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“請問銀行理財產(chǎn)品在哪買,？”4月22日，記者來到某國有銀行位于上海浦東八佰伴附近的營業(yè)網(wǎng)點,，發(fā)現(xiàn)以往位于顯眼位置的銀行理財產(chǎn)品宣傳介紹不見了,，只好咨詢大堂經(jīng)理。
“現(xiàn)在沒有賣,。原先幾款理財產(chǎn)品募集期到了，新的產(chǎn)品還沒有推出來,。”大堂經(jīng)理回答,。
“那我過兩天再來看看吧�,！庇浾哒郎�(zhǔn)備離開,，大堂經(jīng)理卻趕忙說：“這段時間都不會有了,。上海銀監(jiān)局正在檢查，暫時不會有新產(chǎn)品推出,。何時有新產(chǎn)品上柜我們也不知道,，要等上面通知,。”
3處網(wǎng)點違規(guī) 吊銷營業(yè)許可
記者多方求證,，發(fā)現(xiàn)這一現(xiàn)象并非個案,，滬上大多數(shù)銀行網(wǎng)點在原先的理財產(chǎn)品到期后都暫停推出新產(chǎn)品,。部分銀行因為有諸如打新股的理財產(chǎn)品未設(shè)募集期,，目前還在發(fā)售,。
據(jù)了解，暫停推出新產(chǎn)品的原因都是因為上海銀監(jiān)局的檢查,。
“我們最近一直加班,，就是為了準(zhǔn)備銀監(jiān)局的檢查�,！币晃毁Y深業(yè)內(nèi)人士在接受本報記者采訪時表示,。
據(jù)該人士透露，如果查到有3處網(wǎng)點違規(guī),，就會吊銷銀行該產(chǎn)品的經(jīng)營許可,，停業(yè)整頓。如此嚴(yán)厲的懲處措施,，自然使各家商業(yè)銀行不敢懈怠,，紛紛派駐多路檢查組到基層網(wǎng)點了解銀監(jiān)會相關(guān)要求的具體落實情況,，尤其是客戶風(fēng)險偏好評估和投訴處理機制的完善方面,。
銀監(jiān)會日前發(fā)文指出部分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品存在的主要問題,，例如：未有效開展客戶評估。部分商業(yè)銀行沒有進(jìn)行客戶風(fēng)險偏好評估工作,，或評估工作流于形式。投訴處理機制不完善,。部分商業(yè)銀行沒有建立完善有效的客戶投訴登記統(tǒng)計制度,，缺少專門的人員和部門及時處理客戶投訴,，對客戶投訴情況分析研究不足,。
據(jù)此,，銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構(gòu)開展個人理財業(yè)務(wù)自查，限期改正自查出的問題,，于5月30日前將自查和整改情況報告報送有關(guān)監(jiān)管機構(gòu)。同時,，銀監(jiān)會還要求各銀監(jiān)局組織開展商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)暗訪，于4月30日前將調(diào)查報告報送銀監(jiān)會相關(guān)部門。
記者了解到,，銀監(jiān)會將于近期對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)開展專項檢查或抽查，對于商業(yè)銀行自查中未發(fā)現(xiàn)或者自查后未改正的問題,，將根據(jù)相關(guān)規(guī)定暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù),，或責(zé)令商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人。
銀行理財師 步保險代理人后塵,？
銀監(jiān)會動起了真格，商業(yè)銀行也趕緊自查自糾,。然而,，僅僅靠檢查，真的有用嗎,？真的可以改變目前理財市場的混亂嗎？
某股份制商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)部門的工作人員向記者表達(dá)了他的疑慮,。“這幾天銀監(jiān)會下來檢查,，進(jìn)駐我行了。我們認(rèn)真準(zhǔn)備了一段時間,，希望可以讓領(lǐng)導(dǎo)滿意。不過僅僅檢查金融機構(gòu)就可以改變當(dāng)前社會整體的理財觀念誤區(qū)了嗎,？我持懷疑態(tài)度。只有更好地進(jìn)行客戶教育才能改變當(dāng)前的不合理理財觀念,。可問題是從什么地方著手,？我個人認(rèn)為還是應(yīng)從金融機構(gòu)的考核體制入手,。”
其實,，關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的制度設(shè)計并非沒有，尤其是客戶風(fēng)險偏好評估機制,、投訴處理機制等，都是商業(yè)銀行在開展理財業(yè)務(wù)時不可或缺的關(guān)鍵制度,。但是，這些關(guān)鍵制度在部分銀行網(wǎng)點卻不能得到很好的執(zhí)行,。究其原因,，根源正在于考核機制,。
一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者,，績效考核往往壓得一線理財師喘不過氣來，這樣的現(xiàn)象同時出現(xiàn)在保險,、基金等金融行業(yè)內(nèi)。這造成理財師不能根據(jù)客戶的需求提供對應(yīng)的產(chǎn)品,，而是為了完成業(yè)績拼命銷售業(yè)績計算高的產(chǎn)品，因為這樣的產(chǎn)品往往提成也高,。但是,，客戶卻并不知道個中內(nèi)情,。
“不是什么人都可以稱為理財師的,�,！鄙鲜鋈耸肯蛴浾弑硎�,，“現(xiàn)在,，真正讓人擔(dān)心的是，如果繼續(xù)這樣下去,，理財師將步保險代理人后塵,，成為不被客戶信任的一個群體,�,！�
該人士認(rèn)為,，各個金融機構(gòu)的后臺服務(wù)跟不上，造成理財師承擔(dān)罪責(zé),。從當(dāng)初的保險代理人到今天的理財師，歷史在驚人地重演,。“銀行將理財師主要定位為開發(fā)而不是維護(hù)的直接結(jié)果就是,，理財產(chǎn)品售出后出現(xiàn)問題,，不能得到完善的售后服務(wù),，而客戶所埋怨的恰恰是當(dāng)初建議他們購買的理財師�,！�
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銀監(jiān)會日前披露部分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品存在的主要問題：
（1）產(chǎn)品設(shè)計管理機制不健全,。
（2）未有效開展客戶評估。部分商業(yè)銀行沒有進(jìn)行客戶風(fēng)險偏好評估工作,，或評估工作流于形式。
（3）產(chǎn)品宣傳中風(fēng)險揭示不足,。
（4）未能建立完整的事前、事中,、事后信息披露機制,。
（5）銷售人員管理存在漏洞,。部分商業(yè)銀行沒有建立相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn),、跟蹤評價等管理制度,。
（6）投訴處理機制不完善,。部分商業(yè)銀行沒有建立完善有效的客戶投訴登記統(tǒng)計制度，缺少專門的人員和部門及時處理客戶投訴,。 | | |