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日前,，中國保監(jiān)會批復了中國保險行業(yè)協(xié)會申報的“２００７版車險Ａ、Ｂ,、Ｃ行業(yè)條款”,，并決定４月１日起在全國范圍內啟用,。
２００６年７月１日,，伴隨著機動車交通事故強制責任險制度的實施，國內車險市場開始啟用行業(yè)基本條款,。今年的“升級版”,，除原有車損保險、機動車三者險外,，還新增了車上人員責任險,、盜搶險等２個主險，以及玻璃單獨破損險,、車身劃痕險,、車損免賠額險、不計免賠額險等４個附加險,，使行業(yè)條款囊括了８個險種,。所謂Ａ、Ｂ,、Ｃ款,，是指三套“車險套餐”，每一套內都包含以上８個險種,，各款的保險責任,、費率水平基本相同，只在險種搭配,、保障細分和免責內容上略有差異,，供消費者選擇。
“行業(yè)條款”并不強制執(zhí)行,，各公司可另行開發(fā)新產品,。但據了解，目前絕大多數保險公司都接納了行業(yè)推薦,。這意味著,，今后一段時間內，全國１億多輛機動車將基本被這三款車險覆蓋,。
新版車險保費略高于舊版,，舊車保費增加較多
車險產品的差別主要體現在兩方面：一是主險保費的風險測算系數——車價、車齡,、駕駛紀錄等,；二是能提供更多細致保障的附加險。
由于２００７版行業(yè)條款不僅對四款主險的保障責任,、費率做出規(guī)定,，還包括四款常用附加險，使其總體上趨于同質化，讓消費者在選擇時更加省心,，不用考慮價格高低,。
以一輛２００６年購買的“君越２．４”為例，新車購置價為２０．９８萬元,。若４月１日起保,，最終三款保費總額分別是：５３２１．７元、５２３１．７元,、５２１２．６元,，相差不大。
與２００６版行業(yè)條款比,，新條款保費總體上略高,。業(yè)內人士舉例說，一輛１０萬元的車,，去年投保三者險保額１０萬元,、車損險保額１０萬元、盜搶險保額１０萬元,、劃痕險保額５０００元,，車上人員責任險保額１萬元，再加上玻璃破碎險和不計免賠附加險,，保費總計４５４１．７元,；若今年投保同樣的險種組合，則需保費４６１１．７元,，貴了７０元,。
在總體價格略高的基礎上，新版條款中對舊車的保費再行調高,。仍以上述投保組合為例,，一輛使用４年的原價１０萬元的車，舊版保費４４７５．２６元,，而新版保費是４７３９．０６元,，增加了２６３．８元，漲價幅度還是挺大的,。
酒后丟車不賠償,，女性駕駛員保費打九五折
新版行業(yè)條款通過一些“特別規(guī)定”，進一步凸顯了保險對交通安全的輔助管理職能,。
新版Ａ,、Ｂ兩款的盜搶險均將“駕駛人飲酒、吸食或是注射毒品,、被藥物麻醉后用車”列為免責條款,。就是說,，司機酒后丟車，保險公司是不賠的,。業(yè)內人士表示,，這么規(guī)定是為了限制司機酒后開車的危險行為。
新版條款還規(guī)定,，女性駕駛員的保費打九五折,。這是因為女性駕駛員出現小刮、小蹭相對較少,，總體上男性駕駛員的保險賠款往往要比女性駕駛員高，所以借鑒國外經驗,，男性駕駛員的保險費率要高于女性駕駛員,。
此外，新版行業(yè)條款仍然保留了一些鼓勵安全駕駛的系數調整原則：全年無事故,，續(xù)保時優(yōu)惠１０％,；來年再無事故，再優(yōu)惠１０％,，最高可優(yōu)惠３０％,。算一算，優(yōu)惠額度還是相當誘人的,！
必要的規(guī)范不等于壟斷,，不過保險公司也應降低成本
“行業(yè)條款”讓投保者省了貨比三家的麻煩。但也有人認為,，這畢竟是行業(yè)協(xié)會牽頭幾家大公司做出的“決定”,，似乎有串謀定價和壟斷市場的嫌疑。更何況,，“行業(yè)條款”比以往一些市場化的產品價格高,，新版比舊版價格高，全國有上億輛機動車,，加起來,，蛋糕可不小呢。
此外,，保監(jiān)會從２００６年起頒布了“限折令”,，規(guī)定各公司不得低于七折銷售車險。有人說,，價格統(tǒng)一,，再加上險種統(tǒng)一，市場不就成了“鐵板一塊”嗎,？沒有充分的競爭,，投保者利益如何“最大化”,？
必要的規(guī)范不等于壟斷。保險行業(yè)協(xié)會有關負責人就這個問題回答說,，由行業(yè)協(xié)會來制定有關險種的統(tǒng)頒條款符合國際慣例,。很多新公司缺乏數據，沒能力獨立開發(fā)產品,。
保監(jiān)會財險部副主任董波指出,，行業(yè)標準并不涵蓋所有東西。保監(jiān)會鼓勵各公司開發(fā)個性化產品,，豐富和完善產品體系,。車險價格統(tǒng)一后，會促進各公司轉變經營理念,，增強售后服務,。
首都經貿大學保險系教授郝演蘇介紹說，任何國家的車險市場成長初期,，都面臨惡性價格競爭的難題,，也都采取類似的手段進行規(guī)范�,！跋奁哒邸�,，是有關部門對全行業(yè)經營情況進行測算后得出的標線——目前車險行業(yè)平均成本差不多是６５％，如果低于七折銷售,，保險公司的經營難以為繼,，保戶的利益得不到保障。
不過,，也有業(yè)內人士指出,，我國財產保險綜合成本率從２００５年的９７．７％上升到２００６年的１０２．７％，車險在財產險中占七成以上份額,，成本同樣不斷走高——除了惡性價格競爭之外,，由于保險公司管理不善造成的鋪張浪費、騙保損失等也是重要原因,。據估算,，僅北京市２０００年至２００６年因騙賠造成的保險損失就達２８億元！
近年來國內私家車數量增長很快,，保險公司尤其是幾家大公司,，車險的“盤子”相當大，保單平均成本也應逐漸降低,。采訪中,，不少車主希望保險公司能加強管理，降低成本,，自主創(chuàng)新也好,，行業(yè)統(tǒng)頒也罷,，能讓消費者享受價廉質優(yōu)的服務，才是最好的“標準”,！
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