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天量,！今年前７個(gè)月全國(guó)各項(xiàng)貸款增加７.７３萬億元,，同比多增４.８９萬億元,。但在這天量貸款中,，灑向中小企業(yè)的“雨露”
并不多,。記者深入湖北省部分中小企業(yè)、銀行調(diào)查,，了解信貸快速增長(zhǎng),，中小企業(yè)為何還“喊渴”。
中小企業(yè)說：
“大企業(yè)像大爺,，銀行追著人家放貸,。我們像孫子，上門人家理都不理,！”
“鐵漢子架不住三天餓,，企業(yè)最怕資金鏈崩斷。當(dāng)年因?yàn)橘J不到款,，廠子差點(diǎn)熄火,。”湖北漢川楚天緣食品公司總經(jīng)理干學(xué)希憶起當(dāng)年一臉苦笑,。
漢川距武漢60多公里,，有紡織、醫(yī)藥食品和金屬制品等三大產(chǎn)業(yè)集群,，中小企業(yè)發(fā)展活躍,，不少企業(yè)都曾經(jīng)歷過楚天緣這樣捉襟見肘的窘迫。金融業(yè)內(nèi)人士說,，拋開缺少實(shí)物抵押不說,，多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小、技術(shù)差,、競(jìng)爭(zhēng)力弱,，都是銀行放貸的忌諱，這在縣域中小企業(yè)比較普遍,。漢川各類中小企業(yè)1000多家,，目前與銀行發(fā)生過信貸關(guān)系的僅150多家。
假如說楚天緣這樣的中小企業(yè)有點(diǎn)“土”,，高新技術(shù)企業(yè)融資又怎樣呢,？
全真光電公司位于武漢一個(gè)高新技術(shù)開發(fā)區(qū)，在金融危機(jī)寒流中,，這家企業(yè)憑借自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢(shì)“冰層下抓魚”,。去年接到韓國(guó)一筆大單，按進(jìn)度今年必須供應(yīng)1000多臺(tái)高清數(shù)字看板,，公司急需擴(kuò)產(chǎn),、研發(fā)等資金共5000萬元，今年8月擴(kuò)產(chǎn)資金必須到位,，否則可能面臨失約,。廠房由開發(fā)區(qū)免費(fèi)提供,，公司沒有足額的實(shí)物抵押，貸款申請(qǐng)受阻,。為降低銀行風(fēng)險(xiǎn),，當(dāng)?shù)卣兄Z提供全額貼息，興業(yè),、浦發(fā),、農(nóng)行等4家銀行在鄂機(jī)構(gòu)有意接洽。擔(dān)保依然不足,，農(nóng)行湖北省分行引進(jìn)一家擔(dān)保公司,，將公司設(shè)備資產(chǎn)放大8倍作擔(dān)保，但僅能貸2000多萬元,。抵押還不夠,！開發(fā)區(qū)出面協(xié)調(diào)，提出將公司知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押,。
一位負(fù)責(zé)此項(xiàng)協(xié)調(diào)的政府部門工作人員說：讓你聽聽這個(gè)過程頭都大了，操作起來更難,。武漢市經(jīng)委有關(guān)人士介紹,，全市共有中小企業(yè)13萬家，占企業(yè)總戶數(shù)99%,，去年貢獻(xiàn)GDP占全市47%,。“去年下半年以來,，信貸這么寬裕,，但僅有10%的中小企業(yè)能貸到款�,！币晃回�(fù)責(zé)人感嘆,。
“世界500強(qiáng)中很多都是從小作坊起家的，中小企業(yè)貸款難,，到底是我們腿太短,，還是銀行門檻太高？”在一次民營(yíng)企業(yè)家座談會(huì)上,，湖北一位小企業(yè)老板拍案離去,，“大企業(yè)像大爺，銀行追著人家放貸,。我們像孫子,，上門人家理都不理！”
銀行說：
“蒸一個(gè)包子和蒸一籠包子,，花費(fèi)的人,、財(cái),、物是一樣的，肯定蒸一籠,�,！�
中小企業(yè)為什么貸款難？在銀行看來,，問題在于很多中小企業(yè)存在先天不足,。
中小企業(yè)貸款的第一只“攔路虎”是擔(dān)保信用不足。干學(xué)希說,，現(xiàn)在到銀行貸款,，人家先問有沒有土地、廠房抵押,。一些高新技術(shù)企業(yè)就是幾間辦公室,、幾臺(tái)電腦、十幾號(hào)人,，產(chǎn)品可能裝在一張光盤里,。“銀行向我們要實(shí)物抵押,，不是天方夜譚嗎,？”
“部分中小企業(yè)財(cái)務(wù)不規(guī)范，缺失征信體系,，導(dǎo)致銀行更傾向于大企業(yè),。”人行武漢分行一位副處長(zhǎng)說,。
武漢一家銀行信貸員說,，多數(shù)中小企業(yè)沒有與銀行打過交道，信用資料要從白紙做起,，太麻煩了,。多數(shù)國(guó)有大中型企業(yè)已在人民銀行建立征信，一切現(xiàn)成,�,！拔艺粢粋�(gè)包子和蒸一籠包子，花費(fèi)的人,、財(cái)和物代價(jià)是一樣的,，我肯定想做一籠的業(yè)務(wù)�,！�
在貸款難的擠壓下,，多數(shù)中小企業(yè)只能靠自有資金慢慢滾動(dòng)發(fā)展，急需用錢就在民間高息拆借,。湖北一家產(chǎn)業(yè)園近百戶企業(yè)僅有10多家曾貸到款,，估計(jì)共有幾億元民間資金在互相拆借,。
另一方面，近些年我國(guó)銀行管理更加嚴(yán)格,，部分基層銀行放貸權(quán)上收,。在金融危機(jī)背景下，雖有適度寬松的貨幣政策作“令箭”,，實(shí)際上銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制更加謹(jǐn)慎,。京山縣經(jīng)濟(jì)局一位副局長(zhǎng)說：由于管理體制問題，一些商業(yè)銀行的縣域機(jī)構(gòu)“只存不貸”,，成了資金的“抽水機(jī)”,。縣域金融日益萎縮,，中小企業(yè)怎么能貸到款,？
政府說：
“有些短板，企業(yè)和銀行都無法補(bǔ),，只有靠政府出面進(jìn)行超越體系的改革,。”
湖北省中小企業(yè)發(fā)展局中小企業(yè)處處長(zhǎng)雷培德介紹,，中小企業(yè)貸款難,，歸到一點(diǎn)主要是信用擔(dān)保不足，這是中小企業(yè)的先天弱勢(shì),，短期內(nèi)怕難以改觀。信用擔(dān)保公司可以幫助中小企業(yè)邁過這道坎,，近些年,，湖北省建立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)118家，注冊(cè)資本50多億元,。受資本金限制,，一些企業(yè)反映其擔(dān)保能力有限。2008年全省中小企業(yè)貸款余額為4235億元,，通過擔(dān)保公司貸款部分僅365億元,，擔(dān)保放大功能尚有限。
此外,，近些年湖北出現(xiàn)一些小額貸款公司,，多數(shù)由財(cái)政控股，十堰等地還有純民間資本或民資控股的貸款公司,，注冊(cè)資本一般為3000萬元,。這些小額貸款公司不能吸收存款壯大資本金，貸款額度限制很死,，相對(duì)于廣大的中小企業(yè),，其力量可謂“杯水車薪”,。
為緩解中小企業(yè)貸款難，湖北省各級(jí)政府對(duì)中小企業(yè)貸款貼息逐年增加,，同時(shí)設(shè)重獎(jiǎng)鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)貸款,。僅漢川市，近4年就拿出獎(jiǎng)金160多萬元,。湖北省堅(jiān)持評(píng)選金融信用縣市,，向社會(huì)公布，漢川連續(xù)6年獲此殊榮,。
不過有人提出,，目前商業(yè)銀行體制構(gòu)架主要是為大企業(yè)設(shè)定的。反言之,，銀行對(duì)中小企業(yè)的信用考核近似“用高考試卷來考幼兒園的孩子”,。緩解中小企業(yè)貸款難，不能糾纏于具體銀企利益的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,，應(yīng)突破現(xiàn)有金融體制,。雷培德提出，可以設(shè)立專門為中小企業(yè)服務(wù)的政策性銀行,�,！袄麧�(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)從來是孿生的，關(guān)鍵在于有效控制,。有些短板企業(yè)和銀行都無法補(bǔ),，只有靠政府出面進(jìn)行超越體系的改革�,！�
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