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溫州的民間可流動(dòng)資本不但數(shù)量多,，而且“嗅覺(jué)”靈敏，靈活性,、趨利性強(qiáng),，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)�,？傮w上說(shuō),，在應(yīng)對(duì)這場(chǎng)金融危機(jī)中，其作用是積極的,、正面的,。它在相當(dāng)程度上滿足了小企業(yè)的資金需求，支持了小企業(yè)的創(chuàng)新,、轉(zhuǎn)型,，這是大銀行和財(cái)政所難以做到的。
鄭樂(lè)琴,，溫州樂(lè)清市一位生產(chǎn)低壓電器的小企業(yè)主,。去年１１月以來(lái)，為了對(duì)付原材料價(jià)格上下波動(dòng),，利用當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司快速,、便捷放貸的優(yōu)勢(shì)，原材料一降就貸,，貸了就“吃”,，一升就還，把小額貸款公司當(dāng)作自己的“財(cái)務(wù)部”,，巧妙地躲避了金融危機(jī)對(duì)企業(yè)的沖擊,。
溫州人就是這樣，在這場(chǎng)金融危機(jī)面前,，千方百計(jì)攻克難關(guān),。這其中，民間資金功不可沒(méi),。
民間資金知多少
溫州是中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)祥地之一,，“民資殷實(shí)”構(gòu)成溫州一道靚麗的風(fēng)景線。
長(zhǎng)期從事金融研究的中國(guó)人民銀行溫州市分行信貸處處長(zhǎng)劉守謙及溫州市政府金融辦主任張震宇分析稱,，到２００９年５月底,，溫州市儲(chǔ)蓄額達(dá)２５０６．５億元人民幣，經(jīng)人民銀行的抽樣調(diào)查,，民間借貸６５０億元左右,，如果包括２５萬(wàn)左右個(gè)體戶的存款,、量大面廣的社會(huì)集資、通過(guò)４００多家注冊(cè)與不注冊(cè)的擔(dān)保公司,、幾十家典當(dāng)行發(fā)生的中介性民間借貸,，加之６０萬(wàn)海外溫州商人在溫州的個(gè)人外匯存款２５．５３億美元，溫州民間資金逾６０００億元,。
被“遺忘的角落”
據(jù)中國(guó)人民銀行溫州市分行有關(guān)專業(yè)人士稱,，今年第一季度，民間借貸６５０億元左右,，同比增加１００億元,，增長(zhǎng)１８．１９％，當(dāng)前民間借貸年利率１２．４６％,。
溫州市民間資金的興起,、發(fā)展有著悠久的歷史，集資辦產(chǎn)業(yè)有良好的傳統(tǒng),。
劉守謙稱,，近８年來(lái)，溫州市金融機(jī)構(gòu)不良貸款率和不良貸款額都呈逐年下降趨勢(shì),，到去年底,，不良貸款率下降為０．６８％，為全國(guó)同等城市最低,，這與民間資金化解金融風(fēng)險(xiǎn)分不開(kāi),。
去年下半年以來(lái)，金融危機(jī)席卷溫州,，許多企業(yè)受到了前所未有的沖擊。為了刺激經(jīng)濟(jì),，國(guó)家實(shí)施了適度寬松的貨幣政策,，銀行新增貸款持續(xù)出現(xiàn)井噴態(tài)勢(shì)。但由于信貸依然集中于票據(jù)和“國(guó)”字頭領(lǐng)域,，大量非“國(guó)”字頭領(lǐng)域信貸需求和供給依然乏力,。
溫州樂(lè)清正泰小額貸款公司總經(jīng)理劉陽(yáng)認(rèn)為，在商業(yè)銀行看來(lái),，許多中小企業(yè)是劣等客戶,，是“三不做”的生意：個(gè)人擔(dān)保不能做，額度太小不想做,，風(fēng)險(xiǎn)太大不敢做,。這些中小企業(yè)自生自滅，抵押物不足,，產(chǎn)品小打小鬧,，企業(yè)規(guī)模檔次低,，始終是大銀行“遺忘的角落”，甚至連信用社也不敢伸手,。
“窮幫窮,，富幫富，民企找民資,�,！币晃挥兰慰h中小企業(yè)主說(shuō)。
助中小企突圍
蒼南縣龍港鎮(zhèn)博斯特公司董事長(zhǎng)楊介梁對(duì)民間資金情有獨(dú)鐘,。他的企業(yè)主產(chǎn)出口賀卡,、文具、圣誕禮品等,，金融危機(jī)導(dǎo)致訂單急劇下滑,。他及時(shí)變通應(yīng)對(duì)，產(chǎn)品由大變小,，包裝由精變簡(jiǎn),，以迎合西方人壓縮開(kāi)支的消費(fèi)新趨勢(shì)。同時(shí)逆勢(shì)而上,，抓住一些企業(yè)倒閉的機(jī)會(huì),，年初投資２０００萬(wàn)元，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模,，提升產(chǎn)品檔次,。
楊介梁的企業(yè)小，銀行看不上,，只給少量的貸款,。他拿出６００萬(wàn)元自有資金，搭上住房和增購(gòu)的１０畝土地作抵押,，再向民間資金借款２００萬(wàn)元,，及時(shí)緩解了資金難。
“民間資金是雪中送炭,，我們離不開(kāi),，它簡(jiǎn)便快捷，不用抵押,，不用擔(dān)保,，就是利息略高一點(diǎn)，但我能承受,，比那些不靠譜的高利貸,、抬會(huì)、標(biāo)會(huì)實(shí)惠,、安全多了,。有了民間資金,，我不但死不了，還能活得好,�,！睏罱榱赫f(shuō)。
他還決定今年下半年再借６００萬(wàn)元民資,，引進(jìn)德國(guó)全自動(dòng)信封機(jī)生產(chǎn)線,，生產(chǎn)銀行、電信寄送用戶消費(fèi)賬單的一次性自動(dòng)封口的信封,。他表示,，依靠民間資金，預(yù)計(jì)今年的產(chǎn)值將達(dá)４０００多萬(wàn)元,，比去年增長(zhǎng)１倍,。
在活躍的民間資金中，分布城鄉(xiāng)各地的典當(dāng)商行,、擔(dān)保公司,、投融資公司等也發(fā)揮了一定的積極作用。據(jù)溫州市金融辦介紹,，當(dāng)前進(jìn)入民間借貸的資金大約有５００億元,。
“民間銀行”異軍突起
去年底，中國(guó)著名“低壓電器王國(guó)”的柳市鎮(zhèn)發(fā)生了這樣一件事,。一天上午,，生產(chǎn)低壓電器的浙江通用電器股份有限公司的董事長(zhǎng)許振清心急火燎地來(lái)到樂(lè)清市正泰小額貸款公司，要求馬上貸款２００萬(wàn)元,。
小額貸款公司總經(jīng)理劉陽(yáng)問(wèn)：這么急,、要這么多的錢干啥用？許振清說(shuō),，金融危機(jī)使我的產(chǎn)品銷路萎縮,，逼得我另起爐灶上新產(chǎn)品，花重金從北京一家科技公司引進(jìn)一個(gè)專利技術(shù)產(chǎn)品,，開(kāi)發(fā)了智能型漏電斷路器。剛才江西一家電力公司來(lái)電,，要我一周內(nèi)發(fā)１８０萬(wàn)元的貨,，我急需２００萬(wàn)元流動(dòng)資金。如果接不來(lái),，這碗飯就被別人“端”走了,。
劉陽(yáng)說(shuō)，行,，你叫個(gè)擔(dān)保人,。許振清馬上叫來(lái)當(dāng)?shù)匾晃慌笥炎鞅�,。劉�?yáng)立即在２００萬(wàn)元的貸款申請(qǐng)單上簽了字。當(dāng)天下午,，這筆錢就到了許振清的賬戶,。
許振清告訴記者，為這事我先到銀行求貸,，人家回復(fù)道,，你沒(méi)什么好抵押的，難辦,。就算有抵押物,，審批流程快則半個(gè)月，長(zhǎng)則一兩個(gè)月,�,？晌业叫☆~貸款公司，又快又方便,，資金用３個(gè)月后馬上還,，不積壓，省成本,。到目前為止,，他已向正泰小額貸款公司貸了４次，總計(jì)３００萬(wàn)元,。
劉陽(yáng)對(duì)記者說(shuō),，在金融危機(jī)下支持中小企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，是我們的責(zé)任,。
�,。玻埃埃改辏保霸乱詠�(lái)，溫州市城鄉(xiāng)各地崛起８家小額貸款公司和２家村鎮(zhèn)銀行,，成為“草根金融”一支新軍,。它的資金來(lái)源就是民營(yíng)企業(yè)和民間個(gè)人資金，這些民資通過(guò)小額貸款公司從“地下”轉(zhuǎn)到“地上”,，進(jìn)行“陽(yáng)光”運(yùn)作,，服務(wù)對(duì)象主要是中小企業(yè)。
為了有力支持中小企業(yè),，溫州市各小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)新貸款模式,，分別推出事業(yè)人員和公務(wù)員名譽(yù)擔(dān)保（按職務(wù)、級(jí)別不等,，可擔(dān)保１０萬(wàn)至５０萬(wàn)元）,、企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、農(nóng)房抵押貸款,、農(nóng)戶聯(lián)保貸款,、股東企業(yè)股權(quán)質(zhì)押貸款等,，這些新型的質(zhì)保貸款受到了廣大中小企業(yè)的歡迎。
據(jù)了解,，截至２００９年５月末,，溫州全市８家小額貸款公司和２家村鎮(zhèn)銀行累計(jì)發(fā)放貸款３８．２６億元，貸款余額１７．０６億元,，貸款總戶數(shù)５０００多家,，其中向中小企業(yè)發(fā)放貸款占６０％，平均利率１５．５６％,，低于民間利息資本,。
“草根金融”需更多平臺(tái)
浙江省金融職業(yè)學(xué)院教授應(yīng)宜遜認(rèn)為，溫州的民間可流動(dòng)資本不但數(shù)量多,，而且“嗅覺(jué)”靈敏,，靈活性、趨利性強(qiáng),，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng),。總體上說(shuō),，在應(yīng)對(duì)這場(chǎng)金融危機(jī)中,，其作用是積極的、正面的,。它在相當(dāng)程度上滿足了小企業(yè)的資金需求,，支持了小企業(yè)的創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型,，這是大銀行和財(cái)政所難以做到的,。
應(yīng)宜遜提出，今后,，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步發(fā)揮溫州民間流動(dòng)資本的作用,，其必要措施之一是造就真正的“草根金融”，允許“符合條件”的自然人發(fā)起組建承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司,。這應(yīng)作為“溫州金融改革試點(diǎn)區(qū)”的重要內(nèi)容,。 |