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溫州人天掉下來(lái)當(dāng)箬笠,。面對(duì)全球金融海嘯和企業(yè)資金饑荒，以改革創(chuàng)新和民間資本打天下的溫州人神閑氣定,，從容應(yīng)對(duì),。
民資殷實(shí)也遇融資困境
溫州曾是中國(guó)金融改革的試驗(yàn)區(qū),。長(zhǎng)期以來(lái)，溫州的貸款不良資產(chǎn)率為全國(guó)最低,，其中主要原因是信用,、互助、民資殷實(shí)。在這個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的先發(fā)地區(qū),，民間資本相當(dāng)活躍,。據(jù)溫州市銀監(jiān)會(huì)匡算，溫州民間資本高達(dá)6000億元之巨,。但是,，在當(dāng)前復(fù)雜多變的國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，大批中小企業(yè)正面臨著前所未有的融資困境,。
溫州市中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)日前發(fā)布了一份調(diào)研報(bào)告——《關(guān)于溫州中小企業(yè)目前存在的狀況的初步報(bào)告》,。這份報(bào)告的結(jié)論是，不少溫州中小企業(yè)正面臨融資困境,。
據(jù)溫州市銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，去年第一季度各大商業(yè)銀行貸款額超過(guò)2.2萬(wàn)億元,，其中只有約3000億元貸款落實(shí)到中小企業(yè),，占了全部商業(yè)貸款的15%，比前年同期減少300億元,，中小企業(yè)融資面臨前所未有的困難,。一位溫州企業(yè)家說(shuō)，甚至有企業(yè)在接到大額訂單的情況下,，向銀行申請(qǐng)貸款也未能如愿,，只得放棄訂單。
“三年前,，銀行經(jīng)理為了把錢(qián)貸出去,，經(jīng)常請(qǐng)企業(yè)主吃飯。而這兩年的情況是,，企業(yè)主到處請(qǐng)銀行信貸經(jīng)理吃飯乃至求情,，但最終也貸不出錢(qián)來(lái)�,！睖刂菀晃皇熘鹑诮绲娜耸坑靡粋�(gè)形象的說(shuō)法來(lái)說(shuō)明貸款難問(wèn)題,。
企業(yè)資金出現(xiàn)緊張，怎么辦,？只能轉(zhuǎn)向民間借貸,。據(jù)溫州一位企業(yè)家介紹，資金緊張?zhí)Ц吡嗣耖g借貸的利率,。以前民間借貸的利息8厘至1分,，略高于銀行利率；如今已經(jīng)上升到5分左右,，是銀行利率的10倍,。
據(jù)溫州市中小企業(yè)促進(jìn)會(huì)負(fù)責(zé)人介紹，溫州確實(shí)有6000億元民間財(cái)力，但廣大中小企業(yè)卻仍為缺乏發(fā)展資金而苦惱,。他估計(jì),，目前溫州民間金融的流動(dòng)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到600億元。但是,，由于溫州企業(yè)眾多,，資金的需求量缺口依然龐大。
政府,、金融機(jī)構(gòu)多管齊下
去年以來(lái),，溫州市政府、金融機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng),，多管齊下積極破解“融資難”,。為了鼓勵(lì)商業(yè)銀行增加對(duì)中小企業(yè)貸款，溫州市政府拿出500萬(wàn)元,，按萬(wàn)分之一到萬(wàn)分之五的比例,，對(duì)商業(yè)銀行2008年對(duì)溫州中小企業(yè)增加的貸款額進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。去年上半年,，溫州市經(jīng)貿(mào)委還牽頭舉辦了銀企對(duì)接會(huì),，19家銀行現(xiàn)場(chǎng)簽出16.18億元的貸款授信額度，為溫州28個(gè)上馬項(xiàng)目解了燃眉之急,。
同時(shí),，溫州在金融業(yè)頻出新招，使股權(quán)質(zhì)押,、固定資產(chǎn)成為“活錢(qián)”,，積極試點(diǎn)小額貸款公司，形成一張多層面,、立體的溫州模式金融體系,。
去年6月，溫州市出臺(tái)了《溫州市有限責(zé)任公司股權(quán)出質(zhì)登記(試行)辦法》,。該新政把原本一直被忽視的企業(yè)“靜態(tài)資產(chǎn)”股權(quán)一舉“激活”了,。手中的股權(quán)可以質(zhì)押獲得貸款，讓眾多缺乏資金的中小企業(yè)多了條“活路”,。在工商部門(mén)推出股權(quán)質(zhì)押辦法的同時(shí),，溫州市房管局也出臺(tái)三項(xiàng)政策，分別是集體土地廠(chǎng)房可抵押貸款,、在建工程可抵押貸款和抵押房產(chǎn)可轉(zhuǎn)移抵押,，三項(xiàng)政策創(chuàng)新又為緩解融資難提供了新的路徑。
有6000億元之巨的民間資金通過(guò)試點(diǎn)的小額貸款公司開(kāi)始“發(fā)力”,。2008年10月13日,，溫州首家小額貸款公司——蒼南聯(lián)信小額貸款股份有限公司正式開(kāi)業(yè),。接著，又有多家小額貸款公司相繼掛牌,。這一新型金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn),，對(duì)一些缺乏抵押、又急需資金的“三農(nóng)”和小企業(yè)來(lái)說(shuō),，無(wú)疑是一場(chǎng)及時(shí)雨,。
去年以來(lái)，溫州市各銀行機(jī)構(gòu)又紛紛試行差別授權(quán)管理,，優(yōu)化小企業(yè)貸款審批流程,，簡(jiǎn)化審批手續(xù)，建立快速審批流程,，90%的小企業(yè)貸款在申請(qǐng)當(dāng)天發(fā)放,，首筆貸款審批時(shí)間減少到二至五天。
農(nóng)行溫州分行推出的“簡(jiǎn)式快速貸款”,，條件放寬,，手續(xù)簡(jiǎn)便。過(guò)去,，中小企業(yè)求貸,，銀行要求貸款人的主體是法人,，而且“門(mén)檻”高,，需要經(jīng)過(guò)企業(yè)授信、評(píng)級(jí),、提供財(cái)務(wù)報(bào)表等程序,。這樣“卡”了不少企業(yè)，審核時(shí)間也過(guò)長(zhǎng)�,，F(xiàn)在大為簡(jiǎn)化,，銀行視同個(gè)人貸款，只要看個(gè)人信用,，有房產(chǎn)等抵押物,，根據(jù)企業(yè)用電、用水,、納稅情況,，就給予500萬(wàn)元以下的貸款，放貸時(shí)間僅一至三天,。
在擔(dān)保方式上,，也靈活變通處理。溫州許多中小企業(yè)的廠(chǎng)房屬企業(yè),，而土地屬集體產(chǎn)權(quán),，企業(yè)雖交了土地款，但未辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)。過(guò)去,，這類(lèi)企業(yè)不能以此作抵押貸款�,，F(xiàn)在，只要企業(yè)找到擔(dān)保人,，實(shí)行反擔(dān)保,，企業(yè)與擔(dān)保人雙方簽訂協(xié)議，就給予貸款,。今后貸款的企業(yè)若出現(xiàn)問(wèn)題,，那塊土地就屬擔(dān)保人。去年1至9月,，農(nóng)行溫州分行對(duì)中小企業(yè)發(fā)放貸款達(dá)63億元,，同比增加1億多元。
更為有效的是,，溫州市各家銀行積極為中小企業(yè)“量體裁衣”,，定制各種扶持性的貸款產(chǎn)品。其中,，工行溫州分行去年9月專(zhuān)為幫助中小企業(yè)渡過(guò)難關(guān)推出的貸款創(chuàng)新產(chǎn)品“助業(yè)貸款”亮點(diǎn)突出,。針對(duì)一些新創(chuàng)辦、成長(zhǎng)型,、高新技術(shù)企業(yè)無(wú)法提供抵押物權(quán)屬證書(shū),、互保能力差等“貸款難”的問(wèn)題，工行溫州分行從戰(zhàn)略角度考慮,，實(shí)行擔(dān)�,！俺兄Z抵押”，給予“助業(yè)貸款”扶持,。擔(dān)保方式“放一馬”：企業(yè)應(yīng)收款(他人的欠債),、信用等都可作抵押物。這一來(lái),，大大解決了這類(lèi)中小企業(yè)的“抵押難”,。2008年9至10月，該行的“助業(yè)貸款”共放貸7億多元,，受益企業(yè)80多家,。據(jù)悉，至去年底該行又增加了20億元專(zhuān)項(xiàng)授信支持本地小企業(yè)發(fā)展,。 |