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交10元保5000元，狗咬人也能保
老屋頂長滿瓦草，幾條小路隨山勢蜿蜒,，連起130多戶人家——山西省運城市祁家河鄉(xiāng)西山頭村，是一個人口不足六百的貧困村,。由于常年干旱少雨，去年全村人均收入只有900多元,。令人意想不到的是,，中國人壽小額保險試點啟動一個月后，全村有522人投保,，成為“人人有保障”的小額保險村,。
“只交10元錢，就能得到5000元保障,，俺覺得這是項惠農(nóng)的好政策�,！贝逯鴹钗目τ浾哒f,，雖然全村人都參加了新型農(nóng)村合作醫(yī)療，可新農(nóng)合只管住院生病,，不管意外醫(yī)療,，現(xiàn)在大家投保了小額保險，保障更全了,。
據(jù)了解,，與傳統(tǒng)的意外險相比，農(nóng)村小額保險主要有四個特點：一是保費便宜,，投保門檻低,。該險種不以盈利為目的，費率水平比市場現(xiàn)行類似產(chǎn)品低20%左右,。以中國人壽在山西的小額保險為例,，保費分為10元、30元,、50元幾檔,，一般農(nóng)民家庭均可承受。二是保額較低,。農(nóng)村小額意外險和定期壽險保險金額在1萬元到5萬元之間,。三是保險期間短，續(xù)保靈活,。四是條款通俗簡單,，核保理賠手續(xù)簡便,。
此外，小額保險針對農(nóng)村風(fēng)險狀況設(shè)計責(zé)任條款,�,！鞍尺@交通不行，農(nóng)民出門,、拉貨都靠農(nóng)用車,、蹦蹦車，大多沒有駕照和行駛本,，別的險種不給保,，可小額保險都管；狗咬人也報銷醫(yī)療費用,，老百姓很歡迎,。”楊文俊說,。
據(jù)中國人壽山西分公司總經(jīng)理趙立業(yè)介紹,，試點一個月來，僅國壽一家就承保11.2萬人,，其中絕大多數(shù)保戶為貧困地區(qū)的低收入人群,。
保險公司紛紛試點，不重“薄利”重“潛力”
為鼓勵保險公司持續(xù)參與小額保險試點,，保監(jiān)會今年6月出臺了一些鼓勵支持政策,。包括監(jiān)管費減免、放寬銷售渠道和銷售資格的限制,、放寬預(yù)定利率限制等方面,。旨在通過小額保險這種市場化、普惠性的金融扶貧手段,，使農(nóng)民愿意購買保險,、買得起保險，使小額保險的覆蓋面不斷擴大并能夠持續(xù)發(fā)展,。
保監(jiān)會人身險監(jiān)管部副主任方力曾表示,，小額保險不是現(xiàn)有城市人身險產(chǎn)品在農(nóng)村的簡單復(fù)制，而是有配套政策支持的新機制,。在試點過程中,，保監(jiān)會將同時盯住“保費規(guī)模”和“保險覆蓋人數(shù)”兩個指標(biāo),，據(jù)此評估政策實施效果,，明確進一步擴大試點或全面推廣的指導(dǎo)意見。
8月12日，中國人壽啟動9省市農(nóng)村小額人身保險試點,。之后不久,，太平洋壽險宣布在4省市開展試點，并針對農(nóng)民消費者的特點,，推出“小額寶”系列產(chǎn)品,；緊接著，泰康人壽,、新華也相繼啟動小額保險業(yè)務(wù),。保險公司紛紛跟進，小額保險這塊“蛋糕”的味道究竟好在哪,？
中國人壽農(nóng)險部經(jīng)理王同朝說,，與小額信貸不同，貸款是給農(nóng)民錢,，利息高點農(nóng)民也愿意,；而保險是收錢，“服務(wù)不好農(nóng)民不饒你,！利潤不高,，可投入一點也不能少”。此外,，還存在經(jīng)營風(fēng)險：一是“逆選擇”風(fēng)險,，很多主動參加小額保險的人，往往是高風(fēng)險者或年老體弱多病者,；二是欺詐風(fēng)險，部分投保人或代理人惡意利用保險機制獲得不當(dāng)利益,�,！伴_展這項業(yè)務(wù)，主要是基于社會責(zé)任,；此外,，公司看中的是未來市場的潛力——農(nóng)村在發(fā)展、農(nóng)民收入在提高,，辦好小額保險,，可以擴大品牌影響�,！蓖跬f,。
專家指出，目前已有100多個國家開展了小額保險試點,。印度,、菲律賓等國經(jīng)驗表明，在社保體系尚不完善的農(nóng)村地區(qū)，小額保險是解決農(nóng)村貧困人口基本保障,、激活農(nóng)村金融鏈條的有效方式,。
“娃娃少吃一粒糖，老頭少抽一根煙,，每天3分買保險,，買了保險保平安�,！弊呦缕閸缟铰�,，回望西山頭村古舊的青磚墻，這樣的標(biāo)語赫然在目,。 |