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溫總理調(diào)研講話和銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一部署后，工商銀行率先表態(tài)在信貸方面向小企業(yè)傾斜,，其他銀行也紛紛結(jié)合自身情況進(jìn)行研究——
繼上周日溫家寶總理在廣東調(diào)研時(shí)表示,，將從信貸、財(cái)稅和產(chǎn)業(yè)政策等方面加大支持力度后,，銀行系統(tǒng)已開(kāi)始從信貸方面對(duì)中小企業(yè)予以傾斜，加大資金支持力度,。
7月22日,，記者獲悉，中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)姜建清在全行分行行長(zhǎng)工作會(huì)議上表示,，下半年,，工行將在信貸投放方面向小企業(yè)傾斜，同時(shí)積極探索通過(guò)小企業(yè)資產(chǎn)證券化,、小企業(yè)集合債券等創(chuàng)新方式,，多渠道支持小企業(yè)合理資金的需要。
據(jù)統(tǒng)計(jì),，全國(guó)6000萬(wàn)家左右的小企業(yè)對(duì)GDP的貢獻(xiàn)率達(dá)到60％,，提供了75%左右的就業(yè)機(jī)會(huì)，創(chuàng)造了50%左右的出口收入和財(cái)稅收入,。由于今年貨幣政策一緊再緊,，大量中小企業(yè)資金鏈嚴(yán)重吃緊，也有不少中小企業(yè)倒閉,。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，工行在業(yè)務(wù)工作會(huì)議上的表態(tài)，更多地可以看作是對(duì)中央“加大中小企業(yè)信貸投放力度”的積極回應(yīng),。在此前的7月19日,，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康就在一次會(huì)議上要求各金融機(jī)構(gòu)“要密切關(guān)注小企業(yè)信貸，努力支持符合條件的小企業(yè)渡過(guò)難關(guān)”,。
工行信貸力挺中小企
“要在執(zhí)行從緊貨幣政策的同時(shí),，積極保證重點(diǎn)領(lǐng)域資金需要,，小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)，是工行競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的戰(zhàn)略領(lǐng)域,，要在結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整優(yōu)化中保持小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展,。”姜建清在7月22日的會(huì)議上就新的重心調(diào)整解釋說(shuō),。
姜建清的表態(tài)極具針對(duì)性,。記者獲悉，受出口環(huán)境惡化等國(guó)內(nèi)外因素的影響,，長(zhǎng)三角,、珠三角等沿海地區(qū)企業(yè)的境況令工行的舉措顯得尤為及時(shí)。據(jù)廣州統(tǒng)計(jì)局7月22日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,，由于生產(chǎn)價(jià)格指數(shù)剪刀差不斷增大,，廣州市目前已有近三成的工業(yè)企業(yè)出現(xiàn)虧損。虧損企業(yè)虧損額為５１．５６億元,，增長(zhǎng)１．４倍,。
據(jù)記者了解，姜建清要求,，工行全體上下對(duì)待小企業(yè)要?jiǎng)討B(tài)分析,、細(xì)分市場(chǎng)、有進(jìn)有退,、區(qū)別對(duì)待,。對(duì)創(chuàng)新能力強(qiáng)、產(chǎn)品有競(jìng)爭(zhēng)力,、經(jīng)營(yíng)健康的優(yōu)秀小企業(yè),，繼續(xù)給予大力支持；對(duì)市場(chǎng)前景好而目前遇到臨時(shí)性資金困難的小企業(yè),，則依據(jù)政策給予貸款重組,、展期等多種方式幫扶；而對(duì)技術(shù),、產(chǎn)品一般,，又不再具有低成本優(yōu)勢(shì)及環(huán)保不達(dá)標(biāo)的小企業(yè)則堅(jiān)決退出。
對(duì)于會(huì)議上沒(méi)有提到存款準(zhǔn)備金率的上調(diào)是否侵蝕了銀行的利潤(rùn),，工行解釋道,，要正確認(rèn)識(shí)宏觀調(diào)控與銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，從根本上說(shuō),，兩者并不沖突,，利益是一致的，宏觀調(diào)控政策的實(shí)施有利于促進(jìn)銀行信貸結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、企業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,，從而增強(qiáng)銀行和企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的能力,。
此前，《人民日?qǐng)?bào)》記者田俊榮,、歐陽(yáng)潔在江浙調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn),，存款準(zhǔn)備金率的上調(diào)已經(jīng)侵蝕到銀行利潤(rùn)。對(duì)此,，央行前副行長(zhǎng)吳曉靈表示,，央行付給商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金利息已經(jīng)可以彌補(bǔ)銀行被侵蝕的利潤(rùn)。同時(shí),，商業(yè)銀行也應(yīng)該有社會(huì)責(zé)任感,。
另?yè)?jù)記者了解，中行也在7月22日召開(kāi)了年中工作會(huì)議,。但中小企業(yè)向來(lái)不是中行的重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域,，所以中行沒(méi)有對(duì)中小企業(yè)的貸款問(wèn)題作出特別說(shuō)明。而把中小企業(yè)視為重要客戶的建行,、農(nóng)行,，年中工作會(huì)議要過(guò)幾天才開(kāi)。屆時(shí),，這兩家銀行關(guān)于中小企業(yè)下半年的貸款計(jì)劃才會(huì)明朗,。
轉(zhuǎn)向支持小企業(yè)融資
據(jù)記者了解，中小企業(yè)遇到的困境,，與各大銀行的業(yè)務(wù)取向有直接的關(guān)系。銀監(jiān)會(huì)調(diào)查發(fā)現(xiàn),，在從緊的貨幣政策環(huán)境下,，部分銀行機(jī)構(gòu)“保大壓小”的趨勢(shì)較為明顯，小企業(yè)融資的難度顯著加大,。
小企業(yè)的生存困境,，開(kāi)始引起銀監(jiān)會(huì)官員的注意。7月19日,，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在銀監(jiān)會(huì)2008年年中工作會(huì)議上表示,，下半年要密切關(guān)注小企業(yè)信貸，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和信貸情況分門(mén)別類摸清情況,，革新機(jī)制,，努力支持符合條件的小企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，盡可能以不低于年度信貸平均增速,，單獨(dú)安排小企業(yè)的信貸規(guī)模,，特別要優(yōu)先滿足災(zāi)后重建地區(qū)符合條件的小企業(yè)合理信貸需求。
與此同時(shí)，各地方也開(kāi)始對(duì)中小企業(yè)融資加以關(guān)注,。記者從上海銀監(jiān)局有關(guān)人員那里了解到,，監(jiān)管部門(mén)一直關(guān)注小企業(yè)的信貸狀況，要求各銀行必須保證小企業(yè)的信貸規(guī)模不受控制,。該人士指出,，一些銀行相應(yīng)采取措施，專門(mén)核算小企業(yè)貸款規(guī)模,，保證增量,。如工行上海市分行，就單獨(dú)下達(dá)小企業(yè)貸款考核指標(biāo),，主要包括貸款增量指標(biāo)和新開(kāi)戶指標(biāo),，同時(shí)在信貸管理系統(tǒng)中設(shè)立國(guó)標(biāo)中小企業(yè)標(biāo)識(shí)，對(duì)小企業(yè)商品融資等業(yè)務(wù)設(shè)立了單獨(dú)的科目,，便于相關(guān)貸款品種的核算,。
也有一些銀行采取專門(mén)的激勵(lì)手段，鼓勵(lì)發(fā)展小企業(yè)信貸,。如建行上海市分行已將小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展納入全行KPI考核指標(biāo),，按季對(duì)高管層進(jìn)行考核，同時(shí)對(duì)小企業(yè)客戶經(jīng)理實(shí)施專項(xiàng)業(yè)績(jī)考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制,，小企業(yè)信貸人員的收入水平,、職級(jí)晉升等個(gè)人利益最終直接與其業(yè)績(jī)掛鉤。 |