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為防止信貸資金入市，銀監(jiān)會(huì)2006年底就發(fā)出《關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的通知》,�,！锻ㄖ访鞔_要求，嚴(yán)格禁止任何企業(yè)和個(gè)人挪用銀行信貸資金直接或間接進(jìn)入股市,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得貸款給企業(yè)和個(gè)人買賣股票,。若發(fā)現(xiàn)挪用貸款買賣股票行為，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要采取及時(shí),、必要的措施立即收回貸款,。
但是，在火爆股市的誘惑下,，不少企業(yè)還是想方設(shè)法把銀行貸款投入股市,。對(duì)于企業(yè)違規(guī)挪用信貸資金入市的途徑，一份銀行監(jiān)管部門的權(quán)威調(diào)查顯示,，主要有以下方式：
l.信貸資金轉(zhuǎn)移給“關(guān)聯(lián)企業(yè)”,，隱蔽地進(jìn)入股市；
2.信貸資金以“委托代理”形式流入股市,。
3.信貸資金以“過橋貸款”的形式進(jìn)入股市,；
4.通過購買上市交易的債券、參股證券公司等方式,，部分資金轉(zhuǎn)入股市運(yùn)作,；
5.企業(yè)利用承兌匯票等方式輪回套取銀行資金進(jìn)入股市；
6.信貸資金“異地劃轉(zhuǎn)”流入股市,；7.虛增盈利,、貨款不入賬等方式,，企業(yè)以個(gè)人名義開戶進(jìn)行股票投資；
8.用自有資金投資股市,，而把生產(chǎn)資金缺口留給銀行,。
按照規(guī)定，企業(yè)向銀行借貸,，要提供借入的資金用途說明,，資金貸到后，劃轉(zhuǎn)到其他賬戶,，也需要提供相應(yīng)的資金劃賬理由,。因此，商業(yè)銀行嚴(yán)格按照操作流程,，有利于抑制資金違規(guī)入市,。但如果企業(yè)借貸提供虛假的信息，通過關(guān)聯(lián)公司進(jìn)行操作,，以及商業(yè)銀行把關(guān)不嚴(yán),，或者銀行明知故犯，銀行資金就很容易違規(guī)直接或者間接進(jìn)入股票市場(chǎng),。上海銀行監(jiān)管部門曾披露,，光大銀行上海分行出現(xiàn)過銀行幫助企業(yè)挪用信貸資金入股市的情況。
2000年,，光大銀行上海分行為消除上海外經(jīng)國際冶金工程技術(shù)有限公司(簡(jiǎn)稱上冶公司)所欠的470萬余元壞賬貸款,，貸款給上冶公司的關(guān)聯(lián)公司上海外經(jīng)(集團(tuán))有限公司(簡(jiǎn)稱外經(jīng)公司)500萬元，外經(jīng)公司再轉(zhuǎn)給上冶公司,，由上冶公司歸還光大銀行,，消除壞賬。同時(shí),，光大銀行以流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)的名義再貸款2500萬元給外經(jīng)公司,，由其下屬淮海支行作為外經(jīng)公司的專項(xiàng)財(cái)務(wù)顧問，將該款項(xiàng)安排至光大證券下屬河南南路營(yíng)業(yè)部進(jìn)行證券投資,，所得收益用于歸還上述500萬元的借款本息,。
挪用企業(yè)：中國核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司挪用方向：挪用短期貸款進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)和其他渠道涉及銀行：交通銀行北京分行,、北京銀行對(duì)銀行處罰：將給予罰款和其他行政處罰,。
挪用企業(yè)：中國海運(yùn)(集團(tuán))公司挪用方向：挪用貸款資金申購新股涉及銀行：招商銀行、工商銀行,、中國銀行,、興業(yè)銀行、中信銀行和深圳發(fā)展銀行等6家銀行駐上海部分分支機(jī)構(gòu)對(duì)銀行處罰：將給予罰款、暫停部分業(yè)務(wù)和擬取消高管任職資格的處罰,。
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