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據(jù)媒體報(bào)道,，央行近日催促總部在北京的銀行上報(bào)他們的房貸執(zhí)行細(xì)則,，而銀監(jiān)會(huì)也在持續(xù)關(guān)注銀行執(zhí)行房貸細(xì)則的情況。
雖然大部分銀行的房貸執(zhí)行細(xì)則仍然“難產(chǎn)”,，但房貸新政的細(xì)則方向其實(shí)已逐步清晰化,。據(jù)報(bào)道，多家商業(yè)銀行對(duì)于第二套房的政策,，已趨向嚴(yán)格執(zhí)行央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的359號(hào)文,，也就是利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍、首付最低四成,。這表明,，房產(chǎn)開發(fā)商期望第二套房貸政策有所松綁的愿望，最終很可能成空,。
房貸新政的最大爭議點(diǎn)就在于對(duì)第二套住房的概念界定,。在之前相關(guān)部門出臺(tái)的房貸新政文件中，使用了所謂“改善型普通住房”的說法,，并且賦予了地方政府對(duì)“普通型住房”概念相機(jī)抉擇的權(quán)限,。正是由于這一說法的具體概念始終未獲明晰，所以曾有觀點(diǎn)認(rèn)為,，“改善”的含義可以等同為“第二套”,，由此意味著之前針對(duì)房地產(chǎn)市場嚴(yán)格的調(diào)控政策出現(xiàn)明顯松動(dòng)。
事實(shí)上,，有關(guān)“第二套”的概念界定可謂事關(guān)重大,，對(duì)此調(diào)控部門理應(yīng)審慎對(duì)待，以避免之前的房產(chǎn)調(diào)控效果被一舉抹殺,。
從內(nèi)因上講,，房價(jià)之前的畸形高漲才是見頂回落的根本原因，從市場實(shí)際的走勢看,，調(diào)控政策正是經(jīng)由了有關(guān)二套房的限制性規(guī)定才最終發(fā)揮出“壓垮駱駝最后一根稻草”的功能,。因此，在市場人士和開發(fā)商看來,，這一政策的進(jìn)退和成敗具有標(biāo)志性的意義,。有關(guān)二套房政策的任何變化，絕不僅僅是信貸利率優(yōu)惠與否的改變,，而是調(diào)控政策是否轉(zhuǎn)向,、調(diào)控部門是否認(rèn)可房地產(chǎn)價(jià)格下跌程度的重要判斷標(biāo)準(zhǔn)。
更為重要的是，對(duì)于中國房地產(chǎn)市場的前景而言,，政府部門,，特別是地方政府部門的態(tài)度與決斷，的確發(fā)揮著不可忽視的重要作用,。之前地方政府基于自身財(cái)政稅費(fèi)的考量,，對(duì)房價(jià)上漲至少是持一種默許態(tài)度。對(duì)于房地產(chǎn)市場而言,，地方政府的經(jīng)濟(jì)利益更加傾向于開發(fā)商,，而非購房者。這也正是諸如“荒廢土地必須要收回”等政策罕見被真正落實(shí)的原因所在,�,；诖耍醒胝{(diào)控部門所使用的“改善型普通住房”概念極有可能成為地方政府力阻房價(jià)下跌,、維持其高位運(yùn)行的重要政策突破口,。而商業(yè)銀行也正因困惑于此，而遲遲不愿意出臺(tái)具體的實(shí)施細(xì)則,，甚至出現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行,、光大銀行實(shí)施細(xì)則公布后又被撤銷的怪談。
在市場心態(tài)波動(dòng)猶疑之際,，最高調(diào)控當(dāng)局理應(yīng)明確表達(dá)調(diào)控政策目標(biāo)的指向,，以避免市場誤讀所帶來的不良后果�,？v觀國內(nèi)房地產(chǎn)市場價(jià)格,，即便部分地區(qū)出現(xiàn)了價(jià)格的些許松動(dòng)調(diào)整，也不過是基于月度環(huán)比而言,，較之去年同期房價(jià)依然是飆升的,。而房地產(chǎn)市場的絕對(duì)價(jià)格依然處于歷史高位區(qū)域，北京,、上海等一線城市的房價(jià)收入比仍然在十幾倍以上,，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國際通常的6倍標(biāo)準(zhǔn)。市場價(jià)格可以在短期內(nèi)脫離合理定位,，但是不可能永遠(yuǎn)偏離,。應(yīng)當(dāng)看到，房地產(chǎn)市場的絕對(duì)價(jià)格回歸,，最終實(shí)現(xiàn)多數(shù)居民“居者有其屋”的愿望,，是一個(gè)必然的趨勢。更何況,，市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史已經(jīng)證明,，調(diào)控部門的舉措最多只能緩解趨勢波動(dòng)的現(xiàn)實(shí)沖擊幅度,，但絕無可能改變市場趨勢的方向。試圖逆市場趨勢而動(dòng)的最終結(jié)果,，甚至?xí)屨{(diào)控部門自身陷入困境,。
有關(guān)二套房政策的嚴(yán)格貫徹執(zhí)行，表明房地產(chǎn)調(diào)控部門完全明晰并遵循著這一市場規(guī)律,。而開發(fā)商基于自身商業(yè)利益,，期望憑借政府房市新政一舉扭轉(zhuǎn)目前的市場趨勢,，最終只能是鏡花水月而已,。
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