國務(wù)院常務(wù)會議決定,，放開市場準(zhǔn)入,，將原在16個(gè)城市開展的消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)大至全國。審批權(quán)下放到省級部門,，鼓勵(lì)符合條件的民間資本,、國內(nèi)外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司,，成熟一家、批準(zhǔn)一家,。(中國政府網(wǎng)6月11日)
消費(fèi)金融公司是指不吸收公眾存款,，以小額、分散為原則,，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu),，包括個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款及一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款等。
相比商業(yè)銀行等其他金融機(jī)構(gòu),，它在提供消費(fèi)金融融資服務(wù)上更專業(yè),、更有效、更靈活,、更具針對性,。特別是在融資的便利性,、及時(shí)性上更加優(yōu)越和快捷，非常適應(yīng)消費(fèi)者的借貸行為,。消費(fèi)金融公司在西方國家特別是美國非常普及和發(fā)達(dá),，對于促進(jìn)消費(fèi)增長、解消費(fèi)者燃眉之急發(fā)揮了巨大作用,。目前應(yīng)對中國經(jīng)濟(jì)下行壓力增大,，應(yīng)該在啟動(dòng)消費(fèi)上做足文章，大力發(fā)展消費(fèi)金融特別是消費(fèi)金融公司,，可以更好發(fā)揮消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)增長的拉動(dòng)作用,。
中國內(nèi)地消費(fèi)金融公司從2009年開始動(dòng)議試點(diǎn)，2010年初分別在上海,、北京和成都批準(zhǔn)成立三家公司進(jìn)行試點(diǎn),。2013年9月份將試點(diǎn)擴(kuò)大到16個(gè)城市。然而,，從2010年到2015年5月底,，5年時(shí)間，消費(fèi)金融公司僅僅成立7家：北銀,、捷信,、中銀、錦程,、海爾以及今年剛剛成立的湖北和蘇寧消費(fèi)金融公司。消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)發(fā)展十分緩慢,，在整個(gè)金融包括消費(fèi)信貸中幾乎可以忽略不計(jì),。原因何在呢?
從大的方面看，監(jiān)管部門由于擔(dān)憂風(fēng)險(xiǎn),，準(zhǔn)入門檻上過高過嚴(yán),。比如：《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)辦法》規(guī)定的消費(fèi)金融公司的主要出資人，須為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)或主營業(yè)務(wù)為提供適合消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品的境內(nèi)非金融企業(yè),，且最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣,。僅僅這一條就把大多數(shù)民間資本拒之門外了。再比如：消費(fèi)金融公司的注冊資本最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣,。這個(gè)條件比設(shè)立商業(yè)銀行的門檻還高,。《商業(yè)銀行法》規(guī)定的設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣,，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5千萬元人民幣,。
由于門檻過高，不但民間資本很難進(jìn)入,，而且,，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)也很難開展,。因此，發(fā)展消費(fèi)金融公司的步伐不妨再大一些,。除了將試點(diǎn)擴(kuò)大至全國,，審批權(quán)下放到省級部門外，最重要的是降低注冊資本金,，修改必須由金融機(jī)構(gòu)出資控股的規(guī)定,，更好地向民間資本開放，使其成為民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的渠道之一,。
同時(shí),，應(yīng)按照國務(wù)院常務(wù)會議要求，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司,，主要通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控,，服務(wù)自己線上的消費(fèi)者信貸需求。
消費(fèi)金融公司“審批速度快,、無需抵押擔(dān)�,！保行矢叩膬�(yōu)點(diǎn),，但同時(shí)也有信貸風(fēng)險(xiǎn)高的隱患,。因此要?jiǎng)?chuàng)新風(fēng)控手段，順應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展趨勢,，順應(yīng)網(wǎng)商購物消費(fèi)的特點(diǎn),，將大數(shù)據(jù)引入到消費(fèi)信貸需求者的信用識別和挖掘上，以主動(dòng)獲取貸款需求者的信用狀況,，從而防范消費(fèi)金融公司的貸款風(fēng)險(xiǎn),。
