《存款保險(xiǎn)條例》正式出臺(tái),，并將從5月1日起實(shí)施,。存款保險(xiǎn)最高償付限額為50萬(wàn)元,，能對(duì)99.63%的存款人提供全額保護(hù),。但要注意,，按存款保險(xiǎn)條例,，銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品,，銀行代銷保險(xiǎn),、基金,、信托等產(chǎn)品,，以及投資者在銀行證券托管賬戶中的錢，都不在存款保險(xiǎn)基金理賠范圍,，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)將加大,。
理財(cái)產(chǎn)品不在存款保險(xiǎn)條例償付范圍,，打破了過去銀行“剛性兌付”慣性，銀行若破產(chǎn),，賣出的理財(cái)產(chǎn)品也就跟著無(wú)效了,，其影響非同凡響。因?yàn)殂y行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)額龐大,，涉及民眾較多,。據(jù)有關(guān)資料，2014年底,，商業(yè)銀行針對(duì)個(gè)人發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)15萬(wàn)億元,，較年初增加4.82萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)47.16%,。理財(cái)產(chǎn)品資金總額約占全部居民儲(chǔ)蓄存款20%,。可見,，理財(cái)產(chǎn)品不受存款保險(xiǎn)基金償付,，直接影響億萬(wàn)民眾投資安全和切身利益，不可掉以輕心,。
顯然,，筑牢理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”是一項(xiàng)亟須納入金融議事日程的大事。防范理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)需要銀行,、民眾,、政府監(jiān)管部門共同努力。首先,，銀行應(yīng)對(duì)已發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行全面摸底,，將風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)公布，打消民眾的過分擔(dān)憂,。同時(shí),，今后凡新發(fā)行或代售理財(cái)產(chǎn)品要做到信息公開透明，要向購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品民眾如實(shí)說明風(fēng)險(xiǎn)狀況,。
其次,，居民在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要謹(jǐn)慎，把準(zhǔn)所購(gòu)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),，防止盲目跟風(fēng)或不顧風(fēng)險(xiǎn)行為,。而且當(dāng)所購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該拿起法律武器,，以法維權(quán),，避免過去圍堵銀行或政府的亂象再現(xiàn)。
再次，政府監(jiān)管部門應(yīng)更加認(rèn)真履行好監(jiān)管職責(zé),。因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品不在保險(xiǎn)受償范圍,，監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行發(fā)行代售代銷的各類理財(cái)產(chǎn)品或基金、信托產(chǎn)品,，要加大審核力度,，防止風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)產(chǎn)品混入其中。同時(shí),，防止商業(yè)銀行逃避存款保險(xiǎn)費(fèi),，借道理財(cái)產(chǎn)品，擴(kuò)大發(fā)行理財(cái)規(guī)模的弄虛作假或違規(guī)行為,。
