日前銀監(jiān)會調(diào)整存貸比的實質(zhì)是對定向“降準(zhǔn)”政策進一步深化和擴展;通過調(diào)整可降低貸存比2至3個百分點,，釋放超過2萬億元貸款規(guī)模空間,，這對涉農(nóng)涉小銀行機構(gòu)來說,，是一次重大利好消息。
但我們不能盲目樂觀,，僅有存貸比調(diào)整還遠遠不夠;目前用好這一政策,，發(fā)揮貨幣政策定向調(diào)控作用,，障礙不少,，阻力依然較大。從現(xiàn)實看,，至少需四個層面互動,，才能把存貸比調(diào)整政策效用發(fā)揮出來：
其一,，銀行機構(gòu)與“三農(nóng)”和小微企業(yè)應(yīng)有互動,。銀企雙方及時搭建信息交流平臺,，將存貸比調(diào)整政策反饋給涉農(nóng)貸款戶和小微企業(yè)，聽取他們對信貸資金,、信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式的意見和需求,，打消他們心理顧慮，使他們主動向銀行貸款,，才能使中小銀行機構(gòu)信貸資金形成有效現(xiàn)實信貸需求,，也使調(diào)整后信貸規(guī)模有出路。而且,，通過涉農(nóng)企業(yè)和小微企業(yè)溝通，中小銀行才能發(fā)現(xiàn)在支農(nóng)支小信貸工作不足，消除因循守舊思想,，切實轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念,，端正經(jīng)營指導(dǎo)思想,，把扶持“三農(nóng)”和小微企業(yè)當(dāng)著自身使命,，千方百計創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式,，降低貸款成本，提高放貸效率,，使涉農(nóng)貸款戶和小微企業(yè)敢貸款、能貸到款,，使存貸比調(diào)整出的規(guī)模能真正投放到“三農(nóng)”和小微企業(yè)身上,。
其二,，央行與銀監(jiān)會應(yīng)有互動,。央行與銀監(jiān)會實質(zhì)成了銀行機構(gòu)“兩個婆婆”，兩者之間落實政策上應(yīng)溝通順暢,、和諧一致,，保持貨幣政策與監(jiān)管政策的協(xié)調(diào)性,，消除政策錯位現(xiàn)象,。銀監(jiān)會調(diào)整了存貸比考核要求，央行應(yīng)及時調(diào)高對銀行機構(gòu)的信貸投放規(guī)模;否則,，即便存貸比考核要求再低,，釋放貸款規(guī)模再多，銀行機構(gòu)信貸環(huán)境仍得不到根本改觀,。前兩次央行“降準(zhǔn)”就存在這個矛盾,，流動性釋放出來了，但信貸規(guī)模管控方式依然沒有改變,，造成了不少銀行機構(gòu)有資金不能放貸款的怪象,。而銀行機構(gòu)誰都得罪不起，如果銀監(jiān)會與央行政策有矛盾,，銀行機構(gòu)在執(zhí)行貨幣政策中就會陷入無所適從和無所作為狀態(tài),。如果這樣，存貸比調(diào)整政策的效用就等于零,。
其三,，央行、銀監(jiān)會與中小銀行機構(gòu)應(yīng)有互動,。因為一項貨幣政策實施并發(fā)揮效用,，要涉及各方共同努力，這需組建三方聯(lián)席會議組織,，開展經(jīng)常性針對貨幣政策制定與實施問題的交流活動,，央行和監(jiān)管部門認真聽取基層銀行機構(gòu)意見，調(diào)整和完善貨幣信貸政策和監(jiān)管政策,，主要包括信貸規(guī)�,？己恕⒃隽抠J款考核要求和不良貸款容忍度等,，使銀行機構(gòu)執(zhí)行定向貨幣政策“上下管道”暢通,，心氣更順，行動更便捷,。而央行和監(jiān)管部門通過這種互動方式,，會發(fā)現(xiàn)問題，及時修訂和彌補政策缺陷;同時,，更了解實際,，避免“少說官話”,，使制定的貨幣政策和監(jiān)管政策更接“地氣”，更能使存貸比調(diào)整政策落到實處,。
其四,，各級政府與銀行機構(gòu)應(yīng)有互動。金融活動是經(jīng)濟活動的特殊表現(xiàn)形式,，但不是孤立的;與各級政府利益休戚相關(guān),。離開了各級政府強有力支持，將是寸步難行,。各中小銀行機構(gòu)應(yīng)主動向當(dāng)?shù)卣畢R報存貸比調(diào)整政策信息,，引起政府對支農(nóng)支小工作重視，并為促進當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展,，出臺支持銀行加大“三農(nóng)”和小微企業(yè)信貸投放的優(yōu)惠財稅政策,，減輕銀行負擔(dān)，增強經(jīng)營實力,。同時,，促進地方加快銀行信貸風(fēng)險補償機制和保險體系建設(shè)，進一步增加中小銀行機構(gòu)支農(nóng)支小信心,，消除后顧之憂,，使存貸比調(diào)整釋放的信貸規(guī)模能投放到“三農(nóng)”和小微身上，真正改變“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資生態(tài),。