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今年1月末，人民幣存款余額為103.44萬億,，當(dāng)月人民幣存款減少9402億元,。不可否認(rèn)，以余額寶為主的互聯(lián)網(wǎng)金融確實(shí)成長得非常迅猛,，已經(jīng)逐漸威脅到傳統(tǒng)銀行業(yè)的壟斷優(yōu)勢,。而銀行圍剿余額寶的背后更可能是巨大的利益博弈。
與余額寶相關(guān)的內(nèi)容無疑成為近一段時(shí)期社會(huì)熱議的話題,，而更多的市場人士就“取締余額寶”這一看法表達(dá)了不同的意見,。然而，隨著近期周行長對(duì)余額寶的公開表態(tài),，余額寶們終于松了一口氣,。
根據(jù)媒體報(bào)道，周行長表示并不會(huì)取締余額寶,，但對(duì)余額寶等金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策會(huì)更加完善,。
談及監(jiān)管，主要存在幾套方案,。其一是大幅計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,；其二是取消貨幣基金大額存款提前支付不罰息的紅利政策；其三是將余額寶存款納入一般性存款,。
如果監(jiān)管層按照上述方案實(shí)施對(duì)余額寶們的監(jiān)管,，則將會(huì)對(duì)余額寶們形成致命性的威脅,。特別是上述提及的第三條，將余額寶存款納入一般性存款,，則未來的余額寶的預(yù)期利率必然會(huì)大幅縮水,。相比之下，傳統(tǒng)銀行因擁有龐大的用戶基礎(chǔ)以及強(qiáng)大的信用支持,，必然會(huì)加快余額寶們的客戶資源回流,。
近年來,，利率市場化的進(jìn)程正不斷提速,，而以余額寶為主的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，更是加快了利率市場化的推進(jìn)進(jìn)程,�,！�
有評(píng)論認(rèn)為，余額寶助推了存款利率市場化,。而在利率市場化推進(jìn)階段,，存款利率市場化不應(yīng)該操之過急�,！�
確實(shí),，按照一般的規(guī)律而言，放寬存款利率是利率市場化最具風(fēng)險(xiǎn)性的過程,。而隨著存款利率市場化的深入推進(jìn),，必然大幅提升傳統(tǒng)銀行的運(yùn)作成本，從而加劇銀行業(yè)的競爭,。不過,，從過去的經(jīng)驗(yàn)來看，若依賴于傳統(tǒng)銀行進(jìn)行自身的轉(zhuǎn)型與變革,，恐怕難以達(dá)到預(yù)期的效果,。如今，借助互聯(lián)網(wǎng)金融助推傳統(tǒng)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型變革不失為一條新思路,�,！�
毫無疑問，以余額寶為主的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不僅具備交易便捷,、準(zhǔn)入門檻低等特點(diǎn),，而且還具備復(fù)利等優(yōu)勢。更為關(guān)鍵的是,，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品完成了過去傳統(tǒng)銀行業(yè)難以完成的任務(wù),，即專注于小額貸款，為中小微型企業(yè)提供貸款，實(shí)際上也促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,�,！�
筆者認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型與變革,，實(shí)質(zhì)上是社會(huì)的一大進(jìn)步,。而充分發(fā)揮好互聯(lián)網(wǎng)金融的鯰魚效應(yīng)，也將會(huì)是利率市場化深入開展的重要手段,。
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