一年之計(jì)在于春,，對于傳統(tǒng)銀行而言,，這個(gè)春天并不好過,。以“余額寶”為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融已明顯對他們形成了沖擊,，截至目前的今年新增存款額不到往年的一半,�,？磥磉@一年，他們不得不面對業(yè)務(wù)量萎縮,、利潤率下滑及盈利能力下降等三大考驗(yàn),。
早在余額寶、百發(fā)等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品橫空出世時(shí),，一貫財(cái)大氣粗的銀行大佬們并不瞧得起這些“小兒科”,。然而，較高的收益率,、靈活的流動性和方便的支取方式,，迅速吸引了不少有網(wǎng)購習(xí)慣的工薪族的注意，一些人開始存款“大搬家”,，不僅把活期存款紛紛轉(zhuǎn)入網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品中,，更打算等一些定期到期后繼續(xù)“搬家”。
在過去的2013年,，互聯(lián)網(wǎng)金融可以說是“所向披靡,、勢如破竹”。其中,，余額寶僅僅用了200多天時(shí)間,，資金規(guī)模就突破了2500億元，用戶數(shù)超過4900萬戶,，就連此前名不見經(jīng)傳的天弘基金也一躍成為國內(nèi)資產(chǎn)管理規(guī)模最大的基金公司,。不少人驚呼“銀行躺著賺錢的日子到頭了”。
面對這樣的局面，再財(cái)大氣粗的銀行也坐不住了,。許多傳統(tǒng)銀行亦開始對其理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新,，紛紛推出“T+0”的理財(cái)產(chǎn)品，來應(yīng)對類余額寶產(chǎn)品對存款的分流,。但是,，效果總是差強(qiáng)人意。前不久,，余額寶又推出在一年內(nèi)鎖定7%收益的理財(cái)產(chǎn)品,，瞄準(zhǔn)了有閑錢、收益較高且穩(wěn)定需求的投資者,，再次戳中了傳統(tǒng)銀行的“痛點(diǎn)”,，將對銀行的傳統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)帶來更大的沖擊。
其實(shí),，動了傳統(tǒng)銀行的“奶酪”不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)金融,，更多的挑戰(zhàn)來自銀行業(yè)內(nèi)部。高不可攀的貸款門檻,、微不足道的存款收益和臉色難看的服務(wù)態(tài)度,，曾都是老百姓“吐槽”銀行業(yè)的焦點(diǎn)。這不一定客觀準(zhǔn)確,，但至少反映了“來自市場的呼聲”,。如果不先從這些問題“開刀”，即使互聯(lián)網(wǎng)金融全身而退,，銀行也會“束手就擒”,。正如經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平所說，未來一段時(shí)間內(nèi),，真正能夠推動銀行業(yè)整合的因素是利率市場化步伐的加快和存款保險(xiǎn)制度的推出,，而不是來自電商從事金融所帶來的壓力。
互聯(lián)網(wǎng)浪潮大勢不可擋,，如何在這場互聯(lián)網(wǎng)金融狂歡中分一杯羹,，應(yīng)該成為不少銀行日夜思考的問題。相比互聯(lián)網(wǎng)金融,，傳統(tǒng)銀行也有自身無可替代的優(yōu)勢,。互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢在于平臺,、零售客戶資源和數(shù)據(jù),。商業(yè)銀行的優(yōu)勢在于資本、批發(fā)客戶資源,、信用和風(fēng)控能力,。在長期封閉的金融大家庭中,，互聯(lián)網(wǎng)金融就如一個(gè)“天外來客”，突然的闖入并不是致命的威脅,，而是變革的推動,。在當(dāng)前金融改革大勢中，傳統(tǒng)銀行更應(yīng)從互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中吸取經(jīng)驗(yàn),，不斷貼近市場,，優(yōu)化金融產(chǎn)品、服務(wù)模式及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控,，腳踏實(shí)地服務(wù)于廣大客戶和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級,。