近日,，曾任瑞銀投資銀行中國區(qū)副總經(jīng)理,，后任萬穗小額貸款公司董事長的張化橋撰文呼吁：請研究中國銀行業(yè)的產(chǎn)能過剩問題!
此語一出，立即引起了社會各方面的強烈反映,。
很多人感到納悶,，銀行怎么也可能出現(xiàn)產(chǎn)能過剩。不是有那么多企業(yè),，用盡一切辦法想從銀行得到貸款支持,，都沒有達到目的嗎?顯然，張化橋先生的觀點,，并不是指市場需求,，而是指服務和風險。美國銀行業(yè)轟然倒塌的主要原因,，就是銀行為了追求高利潤,，大量投資高風險產(chǎn)品，從中國銀行業(yè)目前的現(xiàn)狀來看,，也在一定程度上正在重蹈美國銀行的覆轍,，只求高利潤，不顧高風險,。所投資的政府融資平臺,、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)以及炒房等,，都存在極大的風險;另一方面,，高利潤留下了低服務。幾乎所有銀行,，都降低了對實體企業(yè)服務的水平,，弱化了對實體產(chǎn)業(yè)的服務功能，信貸結(jié)構(gòu)失衡嚴重,。
事實上，站在市場需求的角度分析,，中國的銀行業(yè)不僅沒有出現(xiàn)產(chǎn)能過剩的現(xiàn)象,，而且是供需矛盾越來越突出。特別是中小實體企業(yè),，沒有一家不面臨嚴重的資金矛盾,。問題出就出在，銀行業(yè)的資金,，完全被經(jīng)營者錯誤的經(jīng)營行為搞亂了,，搞得沒有規(guī)矩和沒有方寸了。該支持的得不到支持,，不該支持的源源不斷地得到資金支持,。而造成這種結(jié)果的最主要原因,，就是銀行業(yè)仍處于高度壟斷之中，沒有真正進入市場軌道,。同時,，相關職能部門沒有給銀行正確的引導和約束，而是任憑銀行在錯誤的道路上走下去,，甚至為其提供進一步犯錯的條件和方便,。如不斷地同意銀行通過股市募集資本金、將存款利率死死地控制在可以讓銀行獲取暴利的范圍之內(nèi),、通過四大金融資產(chǎn)管理公司將銀行壞賬剝離等,。
相反，如果相關職能部門能夠嚴格按市場規(guī)律辦事,，對銀行的經(jīng)營行為予以有效約束,，讓銀行不再為了追求高額利潤而無節(jié)制地擴大資產(chǎn)規(guī)模、增加負債,、頻繁補充資本金,，服務和風險帶來的產(chǎn)能過剩問題就不可能出現(xiàn)，暴利現(xiàn)象也不會存在,。
金融改革步伐加快,，民間資本進入金融領域，民營企業(yè)爭搶民營銀行牌照的熱情也是一浪高過一浪,。短短的三個月時間,，已有數(shù)十家民營企業(yè)申請創(chuàng)辦民營銀行了，其他企業(yè)也在躍躍欲試,。但不得不承認,，除了少數(shù)企業(yè)是為了真正的“金融事業(yè)”之外，多數(shù)企業(yè)想進入銀行業(yè),，看中的還是銀行業(yè)存在的暴利,。如果盲目放開，誰也無法保證,，金融秩序會不受到強烈沖擊,，產(chǎn)能過剩的矛盾會真正在中國的金融業(yè)中出現(xiàn)。
所以,，金融業(yè)到底應當如何向民間資本開放,，如何讓民營銀行這條“鯰魚”來將金融業(yè)這團死水攪活，就成了非常棘手的一個課題,。中國的投資者,、包括民間投資者都有一哄而上的習慣，在相關的監(jiān)管制度以及銀行信貸結(jié)構(gòu)沒有調(diào)整好的情況下，一旦金融業(yè)向民間全面開放,，產(chǎn)能過剩的矛盾會立即顯現(xiàn),，銀行破產(chǎn)就可能成為家常便飯。如此,，金融風險如何防范,、存款安全如何保證，就成了十分重要的問題,。顯然,，要解決這一問題，不能將責任全部落在國家身上,，必須依靠存款保險制度,，如果對民間資本開放后，國家仍然在為銀行“托底”,，對整個市場的完善也是相當不利的,。