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很難想象，有朝一日哪家銀行破產,，股東要拿全部家當負責,。
而現(xiàn)在銀監(jiān)會就是這樣要求民營資本這樣設立銀行。更奇怪的情況是,，就在這樣的門檻面前,，全國各地還有大批摩掌欲試的民營資本。最近一段時間以來,，包括蘇寧云商,、鱸鄉(xiāng)小貸等眾多民營企業(yè)放出申請銀行牌照的消息后，都受到資本市場追捧,。
此前關于民間資本發(fā)起設立銀行的消息不絕于耳,，最后都悄無聲息。但這次看起來更為真切,，6月19日國務院常務會議上李克強總理提出“探索設立民間資本發(fā)起的自擔風險的民營銀行”,。7月5日《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》發(fā)布，再次提到“嘗試由民間資本發(fā)起設立自擔風險的民營銀行”,，責任分工由銀監(jiān)會牽頭,，人民銀行、工商總局,、法制辦等參加,。銀監(jiān)會7月31日表態(tài)支持試辦自擔風險的民營金融機構。
但是根據(jù)記者采訪得知的信息,，連一些地方金融主管部門都不大相信這種申請能獲得成功,。主要原因,，則在于銀監(jiān)會對“自擔風險”的解釋：自擔風險民營金融機構的要義在于發(fā)起人承諾風險兜底，避免經營失敗損害存款人,、債權人和納稅人利益,。
記者近日接觸的一位金融行業(yè)官員表示不理解“風險兜底”到底是什么意思，標準為何,，他自述曾經向銀監(jiān)會領導請教,，也未獲得明確答案。從字面理解,，“風險兜底”意味著民營金融機構的發(fā)起人要對經營承擔無限責任。
我國法律規(guī)定,，公司制企業(yè)是一種以法人財產制度為核心,，公司實現(xiàn)了股東最終財產所有權與法人財產權的分離,，股東應以其認繳的出資額為限對公司承擔責任。一人有限責任公司的股東不能證明公司財產獨立于股東自己財產的,，應當對公司債務承擔連帶責任,。
也就是說，在公司制下,，只有獨資企業(yè)的股東在無法證明該企業(yè)財產獨立時才有可能負擔連帶責任,。而發(fā)起設立銀行很難是獨資的。
目前,，中國的銀行都是以公司形式注冊,，如果新發(fā)起的民營銀行采用公司制且發(fā)起人對其經營承擔無限責任，那對中國公司法是個挑戰(zhàn),。要突破現(xiàn)有法律關于公司法的規(guī)定才能滿足銀監(jiān)會的要求,。如果想要銀行股東承擔無限責任，只能采用合伙制的形式,，這種形式在會計師,、律師事務所中比較常見，在投資銀行中也比較常見,，但是像摩根和高盛等金融機構一旦擴大規(guī)模,，紛紛拋棄了合伙制這個形式。合伙制不利于籌集資金,，且使用規(guī)模較小的經營主體,。
盡管也在積極申報發(fā)起設立銀行，但是記者接觸的民營企業(yè)家內心依然矛盾,，他們對發(fā)起設立銀行要承擔無限責任暗暗不滿,。金融監(jiān)管部門向前邁進時態(tài)度謹慎,，銀行如果發(fā)生意外，損失往往極大,，也容易發(fā)生群體性事件,。對銀監(jiān)會而言，風險兜底是規(guī)避風險的一種做法,，也顯示出對民間資本并不信任,。
如果真的有這種發(fā)起人風險兜底的銀行產生，那么中國銀行業(yè)將奉獻給世人神奇一幕：同樣是銀行,，以往設立主要由國營資本控制的銀行負有限責任,，而新設立的以民間資本控制的銀行負無限責任。
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