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近日,，發(fā)改委出臺多項(xiàng)措施拓寬小微企業(yè)融資渠道,，加強(qiáng)小微企業(yè)融資服務(wù),，并要求銀行業(yè)清理規(guī)范企業(yè)服務(wù)收費(fèi),，特別是發(fā)放貸款過程中的強(qiáng)制收費(fèi),、捆綁收費(fèi),、不服務(wù)只收費(fèi),。與此同時,，銀監(jiān)會也宣布將嚴(yán)查銀行違規(guī)收費(fèi)行為,，切實(shí)減輕小微企業(yè)融資過程中的不合理負(fù)擔(dān),。
多年來，銀行面向企業(yè)特別是小微企業(yè)的亂收費(fèi)行為有增無減,，“服務(wù)咨詢費(fèi)”,、“財(cái)務(wù)顧問費(fèi)”等“名目”、“幌子”層出不窮,，增加企業(yè)融資成本,，成為影響企業(yè)健康發(fā)展的頑疾。去年,，銀監(jiān)會整治行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營行為,，銀行收費(fèi)亂象叢生的局面有所改觀。
然而今年以來,，我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)放緩,，企業(yè)的有效信貸需求下降、貸款風(fēng)險上升,，導(dǎo)致銀行經(jīng)營壓力增大,。部分商業(yè)銀行又動起亂收費(fèi)的歪腦筋，把自身的經(jīng)營壓力轉(zhuǎn)嫁到企業(yè)特別是話語權(quán)更弱的小微企業(yè)身上,，而且方式更趨隱蔽,。
比如，銀行為了緩釋吸收存款壓力,，向貸款企業(yè)提出各種“回報”要求——有些銀行要求申貸企業(yè)先幫銀行拉來一定量的存款,，并替銀行向存款方相關(guān)人員支付“灰色費(fèi)用”,；有些銀行在幫企業(yè)發(fā)行債券時，要求企業(yè)必須返存一筆資金,；有些銀行則強(qiáng)制申貸企業(yè)購買保險或基金,，美其名曰“降低貸款風(fēng)險”，實(shí)則通過搭售賺取高額代理費(fèi)……凡此種種,，令小微企業(yè)叫苦不迭,。
作為經(jīng)濟(jì)體中最小的“細(xì)胞”，小微企業(yè)有活力,，宏觀經(jīng)濟(jì)“肌體”才健康,，“穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)”才有現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)和長遠(yuǎn)保障,。正因如此,，經(jīng)濟(jì)發(fā)展越面臨困難，國家越是接連出臺扶持小微企業(yè)的政策,。銀行業(yè)作為配置金融資源的基礎(chǔ)行業(yè),，有責(zé)任把國家的政策不折不扣地落到實(shí)處,。
事實(shí)上,，許多小微企業(yè)都是“金種子”，銀行如能拉一把,、扶一程,，想方設(shè)法幫他們度過經(jīng)營“寒潮”，即使損失眼前利益,，將來必能收獲一大批忠誠的優(yōu)質(zhì)客戶,。而當(dāng)前，小微企業(yè)陷入困境,，有些銀行不僅不施以援手,，反而乘人之危加碼施壓，把小微企業(yè)當(dāng)成可以隨意揉捏的軟弱“羔羊”,。如此急功近利,、缺乏遠(yuǎn)見，實(shí)際上是放棄了自身發(fā)展的藍(lán)海,。
從經(jīng)營管理的角度審視,，銀行針對貸款額外收費(fèi)，是其自身風(fēng)險控制能力和利率定價水平不高的表現(xiàn),。小微企業(yè)貸款的風(fēng)險確實(shí)高于大企業(yè),，但小微企業(yè)之間經(jīng)營狀況也是千差萬別。如果發(fā)放貸款時,，以“霸王令”式的附加條件來規(guī)避風(fēng)險,，以“一刀切”式的額外費(fèi)用來定價資金,，其本質(zhì)是銀行在風(fēng)險管理、資金定價上的粗放,�,？此苼礤X容易，長此以往必有“內(nèi)傷”,。利率市場化改革與金融脫媒已是大勢所趨,，銀行間競爭將更加激烈，大家拼的就是專業(yè)化,、特色化的產(chǎn)品服務(wù)與企業(yè)金融需求的匹配程度,，倚重“額外費(fèi)用”者，靠什么立足市場,？
在可以規(guī)避風(fēng)險的前提下,，如果銀行竭盡所能幫小微企業(yè)解決資金難題，就會更深刻地體會到：那“有難同當(dāng)”的壓力,，正是轉(zhuǎn)型升級的動力,；那“雪中送炭”的交情，就是源源不斷的財(cái)富,。
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