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民營銀行再度成為市場熱詞。
在國務院辦公廳《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》（即“金融國十條”）出臺之后,，各地意欲申辦民營銀行的資本紛紛摩拳擦掌,，大有多年媳婦即將熬成婆的勢頭,。而細讀文件，可以發(fā)現其中兩條最為關鍵——一是允許發(fā)展成熟的村鎮(zhèn)銀行調整主發(fā)起人與其他股東持股比例,；二則是嘗試民間資本發(fā)起民營銀行,、金融租賃公司和消費金融公司等機構。
這個政策口子已不算小,。銀監(jiān)會數據顯示,，截至2013年3月末，全國已組建村鎮(zhèn)銀行903家,，其中批準開業(yè)836家,，已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行資產總額達4540億元。從覆蓋面看,，村鎮(zhèn)銀行經過6年多的發(fā)展,，其法人機構數量已經接近傳統(tǒng)農信社的1/3，服務區(qū)域基本為本地化的縣域經濟體,。如果能夠打破必須由商業(yè)銀行作為主發(fā)起人,，持股比例必須達到20%且其他發(fā)起人不得超過這一比例的限制，民營資本完全控股類似的小型銀行確有可能,。
但從總量來說,，這個口子卻又顯得相當有限。與3月末全國銀行業(yè)金融機構總資產規(guī)模138.4萬億比較,，目前已開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行4540億元的資產總額只不過是行業(yè)零頭,。而如果與平均數進行比較，目前平均每家村鎮(zhèn)銀行總資產規(guī)模約為5.4億元,，也僅為不少地區(qū)規(guī)模稍大擔保公司的業(yè)務規(guī)模,。也就是說，即便村鎮(zhèn)銀行全部由民營資本出資設立,，其很可能也并不是擴大了民營資本進入銀行的途徑,，而只是對民間金融現狀的確認。
對于由民間資本單獨發(fā)起設立民營銀行的嘗試,，不少業(yè)內人士也直言機會雖好,，但挑戰(zhàn)卻更大。在傳統(tǒng)業(yè)務利潤空間已經收窄,，且經濟轉型仍在途中的情況下,，從零開始構建一家新銀行對于專業(yè)銀行人士而言尚屬挑戰(zhàn)，何況對多數均來自實業(yè)界的民營資本,？
不過盡管面臨許多現實問題,，市場的反應卻依舊熱烈。不但多地近期表示支持設立民營銀行,，銀行業(yè)界人士對這一話題也是樂此不疲,。民生銀行董事長董文標上周六即坦言,，民營銀行在制度上會優(yōu)于國有銀行。他的理由非常直率——民營銀行的投資者會關心自身效率,，資源的配置效率將能夠保證,。他的建議也更直接，要推進民營資本進入銀行,，應該采用現有銀行民營化和民營資金發(fā)起新銀行并舉的策略。不但村鎮(zhèn)銀行可以向民營資本開放,，現有的城商行,、農商行和農信社，也可以推進民營化,。
這個建議或許更加現實,。因為推進民營資本進入銀行，其根本著眼點在于出資人主體的市場化和多元化,，并以此倒逼商業(yè)銀行經營體制和服務對象的轉變,，而是否再多一家以民營資本為主的銀行標本，應是最為次要的政策目標,。實際上,，現有的十多家股份制銀行設立之初，其初衷也是如此,，這才有了后來多點開花的業(yè)界格局,。而當前的現實，是大多數小微企業(yè)實際均由城商行,、農商行,、農信社、村鎮(zhèn)銀行等地方金融機構覆蓋,，盡快釋放現有金融體系對小微企業(yè)的服務能力,，從這些機構入手當是不二選擇。
實際上,，地方銀行的一些現狀已值得引起重視,。由于許多地方金融機構實際控股人均為地方政府，因此其經營和擴張均熱衷于復制國有銀行引入境外戰(zhàn)投再公開上市的路徑,。這種嘗試從目前來看成功者少,，失敗者多，對銀行實際經營能力的提升也相當有限,。與其如此,，為什么就不能將引資的眼光投向最關心自己經營狀況的民營企業(yè)呢？
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