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銀監(jiān)會(huì)主席尚福林日前在２０１３陸家嘴論壇上表示，允許嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行,、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司,。這意味著，監(jiān)管部門將給民營銀行發(fā)放“準(zhǔn)生證”,。
分析人士認(rèn)為,，應(yīng)進(jìn)行金融改革頂層設(shè)計(jì)，有序推進(jìn)銀行破產(chǎn)制度,、存款保險(xiǎn)制度及利率市場化改革,。這樣，把允許民間資本入股金融機(jī)構(gòu)落到實(shí)處才會(huì)沒有后顧之憂,。
央行原副行長吳曉靈曾指出,，真正的民營銀行應(yīng)是以民營資本為主的銀行。在改革開放初期,，地方性金融機(jī)構(gòu)中不乏活躍的民間資本身影,，但由于沒有設(shè)計(jì)好這些金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管規(guī)則，許多地方性金融機(jī)構(gòu)很快就耗盡發(fā)展動(dòng)力,。
正是由于開放民營銀行存在風(fēng)險(xiǎn),，民營銀行面臨較高的準(zhǔn)入門檻。監(jiān)管部門對(duì)民間資本進(jìn)入銀行的態(tài)度頗為謹(jǐn)慎,。此前,，銀監(jiān)會(huì)在允許民間資本成立村鎮(zhèn)銀行時(shí)，就規(guī)定必須由一家發(fā)起銀行絕對(duì)控股,。
民營銀行最突出的特點(diǎn)是按市場機(jī)制自主運(yùn)作,，這也是其優(yōu)勢所在。但是,，這一優(yōu)勢的發(fā)揮應(yīng)以健全的信用環(huán)境,、發(fā)達(dá)的金融市場和有效的監(jiān)管體系為前提。只有在準(zhǔn)入,、監(jiān)管和退出三個(gè)方面的機(jī)制設(shè)定上取得進(jìn)展,，我國民營銀行才談得上是有序設(shè)立,。
首先，應(yīng)建立民營銀行規(guī)范有序的市場退出機(jī)制,。讓風(fēng)險(xiǎn)防控能力薄弱,、經(jīng)營管理不佳的壞銀行倒閉，防止出現(xiàn)“爛蘋果效應(yīng)”,，即一家民營銀行破產(chǎn),，引發(fā)民營銀行全面危機(jī)。民營銀行在本質(zhì)上是企業(yè),，企業(yè)由于經(jīng)營不善而退出市場是正常的,，不可能存在只有進(jìn)入、沒有退出的情況,�,！巴顺觥笔强赡艿亩趾侠淼氖袌鲂袨椋梢杂行У剡M(jìn)行信貸資源配置,。
其次,，盡快出臺(tái)存款保險(xiǎn)制度。銀行運(yùn)營是否穩(wěn)健關(guān)系著社會(huì)穩(wěn)定,，與千百萬儲(chǔ)戶根本利益息息相關(guān)。因此,，在允許銀行破產(chǎn)的同時(shí),，必須建立存款保險(xiǎn)制度，并明確存款保險(xiǎn)制度的首要目標(biāo)是保護(hù)存款者利益,。
民營銀行不可能擁有國家信用,，公眾對(duì)民營銀行的信心需相應(yīng)制度作保證。存款保險(xiǎn)制度將避免在民營銀行產(chǎn)生問題時(shí)出現(xiàn)過度提取資金的現(xiàn)象,。防止擠兌,，有助于保護(hù)正常支付體系，穩(wěn)定金融體系,。此外,，存款保險(xiǎn)制度有助于新設(shè)立的較小規(guī)模的銀行同設(shè)施已很完備的大銀行進(jìn)行競爭。因此,，在一定程度上存款保險(xiǎn)制度可阻止銀行業(yè)過度集中,。
第三，不良資產(chǎn)處置有關(guān)問題有待明確,。上世紀(jì)90年代,，我國已成立四家國有資產(chǎn)管理公司，從國有商業(yè)銀行剝離出1.4萬億元不良資產(chǎn),。民營銀行在以后的經(jīng)營中也會(huì)產(chǎn)生不良資產(chǎn),，如何處置這些不良資產(chǎn),，這將影響到民營銀行的生存和發(fā)展。
最后,，加速推進(jìn)利率市場化改革,，讓國有銀行和民營銀行平等地在市場中開展競爭。由于行政化的存貸款利差存在,，銀行業(yè)成為我國盈利能力最強(qiáng)的行業(yè)之一,。近些年，金融機(jī)構(gòu)和實(shí)體部門之間盈利能力的差距在不斷拉大,，導(dǎo)致資金不斷在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自循環(huán)和空轉(zhuǎn),。推進(jìn)利率市場化可能將降低銀行業(yè)整體盈利能力。更重要的是,，要讓銀行在存貸款利率決定上擁有更大自主權(quán),，這樣可促使銀行提高金融創(chuàng)新和經(jīng)營管理水平，積極參與信貸業(yè)務(wù)市場競爭,。
隨著利率市場化改革逐步推進(jìn),，國家允許設(shè)立民營銀行正逢其時(shí)，相關(guān)配套制度陸續(xù)出臺(tái)后,，對(duì)民營銀行破產(chǎn)的后顧之憂將不復(fù)存在,，民營銀行將會(huì)獲得廣闊的發(fā)展空間。
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