17日召開的國務院常務工作會議把擴大內(nèi)需,、完善消費政策放在下一階段經(jīng)濟工作的首位,。隨后，中國銀監(jiān)會下發(fā)的關于銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟的指導意見要求，2013年銀行業(yè)在信貸投放上支持擴大內(nèi)需,、結構調(diào)整、低碳經(jīng)濟,、城鎮(zhèn)化建設等領域,。筆者認為,，2013年是全面貫徹落實黨的十八大精神的開局之年，必須以提高經(jīng)濟增長的質(zhì)量和效益為中心,。所以,，銀行業(yè)在服務實體經(jīng)濟方面也必須提高質(zhì)量和效益。
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經(jīng)濟發(fā)展倚重實體經(jīng)濟 |
今年的政府工作報告提出的今年經(jīng)濟社會發(fā)展的主要預期目標是：國內(nèi)生產(chǎn)總值增長7.5%左右,，發(fā)展的協(xié)調(diào)性進一步增強,；等等。這些預期目標的實現(xiàn)倚重實體經(jīng)濟發(fā)展,。為此,，一方面，必須優(yōu)化配置和利用生產(chǎn)要素,，保持合理的增長速度,，為增加就業(yè)、改善民生提供必要條件,，為轉方式,、調(diào)結構創(chuàng)造穩(wěn)定環(huán)境；必須使經(jīng)濟增長與潛在增長率相協(xié)調(diào),，與生產(chǎn)要素的供給能力和資源環(huán)境的承受能力相適應,。另一方面，要切實按照科學發(fā)展觀的要求,，加快轉變經(jīng)濟發(fā)展方式和調(diào)整經(jīng)濟結構,，提高經(jīng)濟增長的質(zhì)量和效益，推動經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展,。更可喜的是,，新一屆政府將致力于打造“中國經(jīng)濟升級版”，并提出相關路徑：即要在擴大開放中擴大內(nèi)需,，立足內(nèi)需,，面向世界，深耕亞太,；要注重提高經(jīng)濟增長質(zhì)量和效益,；要立足于拉動就業(yè)和居民收入增長；要使環(huán)境資源可支撐,；靠開放促改革,，靠制度創(chuàng)新釋放紅利。而17日召開的國務院常務工作會議把擴大內(nèi)需,、完善消費政策放在下一階段經(jīng)濟工作的首位,，這是因為一季度疲弱的消費數(shù)據(jù)引起了高層的關注，相關部門也在抓緊研究促消費政策,。而這些政策路徑,，歸根到底體現(xiàn)在實體經(jīng)濟發(fā)展上,。
回顧2012年，國務院金融工作會議提出了金融服務于實體經(jīng)濟的要求,，這一要求揭示了金融依附于實體經(jīng)濟和必須服務于實體經(jīng)濟的根本規(guī)律,。響應國務院號召，2012年銀行業(yè)金融機構,、特別是大型銀行積極調(diào)整信貸結構,，加大對“三農(nóng)”、小微企業(yè),、十二五規(guī)劃確定的重大項目以及文化產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),、消費結構升級和民生領域等方面金融需求的支持力度,，服務實體經(jīng)濟成效卓著。銀監(jiān)會發(fā)布的中國銀行業(yè)運行報告(2012年度)顯示,，2012年,，商業(yè)銀行運行平穩(wěn)，資產(chǎn)負債規(guī)模繼續(xù)增長,，經(jīng)營利潤增速放緩,，銀行體系流動性比較充裕，資本充足率穩(wěn)步上升,，資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定,。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模繼續(xù)增長。截至2012年末,，總資產(chǎn)余額達104.6萬億元,，比上年末增加16.2萬億元，同比增長18.3%,。從貸款投向看,，公司貸款余額40.4萬億元，同比增長15.6%,；個人貸款余額為9.9萬億元,，同比增長16.4%。從貸款的行業(yè)分布看,，2012年新增貸款投向主要集中于三大領域：批發(fā)和零售業(yè)（占比26.5%）,、制造業(yè)（占比22.9%）及個人貸款（占比20.4%）。今年以來,，銀行業(yè)在服務實體經(jīng)濟,、推進改革轉型、維護金融穩(wěn)定等方面成效明顯,。2月末,，銀行業(yè)金融機構涉農(nóng)貸款余額18.1萬億元,，同比增長19.7%。3月末,，用于小微企業(yè)的貸款余額15.5萬億元,，同比增長21.1%；保障性安居工程貸款余額7006億元,，同比增長34.6%,。中西部地區(qū)貸款增速繼續(xù)高于東部地區(qū)。
首先,，對銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟的功能和角色進行重新審視和定位,。目前我國商業(yè)銀行在管理體制、公司治理和組織架構等方面都存在急需改革的地方,。管理體制上,，銀行仍然無法實現(xiàn)自身經(jīng)營的準確定位和適時轉型；公司治理結構中,，隨著銀行規(guī)模增長,，部門職能和業(yè)務條線的交叉點極易出現(xiàn)管理的真空，大型銀行的股權結構尚待優(yōu)化,。下一步,，銀行業(yè)改革的重點要放在引導中小銀行業(yè)金融機構準確定位，按照“商業(yè)可持續(xù)”和“立足當?shù)�,、立足基層,、立足社區(qū)”的原則，切實下沉服務重心,，加強基層和社區(qū)金融服務,，向縣域和重要集鎮(zhèn)延伸服務網(wǎng)絡，加大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”支持力度,。
其次,，要進一步提升大型銀行服務實體經(jīng)濟的水平。具體而言,，在信貸投放上支持擴大內(nèi)需,，尤其是大力發(fā)展消費信貸業(yè)務，從而為消費平穩(wěn)增長提供堅實的基礎,。在促進產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整方面,，應加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)以及現(xiàn)代服務業(yè)提供金融支持,。在支持低碳經(jīng)濟方面,，通過綠色信貸業(yè)務，優(yōu)先支持國家節(jié)能環(huán)保重點工程或重點項目,。在支持城鎮(zhèn)化建設方面,，要探索城鎮(zhèn)交通,、通訊、能源,、水務等基礎設施建設商業(yè)化融資模式,，重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有市場,、有需求,、可持續(xù)發(fā)展的企業(yè)。尤其是4月20日在四川雅安發(fā)生了7級地震之后,，隨著政府對災區(qū)的支援救助工作有序展開,，各大銀行以及四川的區(qū)域性商業(yè)銀行和農(nóng)信社應集中信貸資金對災區(qū)的災后重建以及災區(qū)的上市公司和小微企業(yè)恢復元氣給予積極的支持。
再次,，要進一步優(yōu)化信貸結構,。根據(jù)銀監(jiān)會在2013年第一次經(jīng)濟金融形勢通報會上的部署和要求，下一步,，銀行業(yè)要加強對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。包括支持國家重點在建續(xù)建項目的合理信貸資金需求,；強化小微企業(yè),、“三農(nóng)”金融服務，拓寬服務覆蓋面,，加大涉農(nóng)信貸投放,，持續(xù)深入推進支農(nóng)服務“三大工程”；積極支持消費,、產(chǎn)業(yè)升級,、綠色環(huán)保和外貿(mào)等重點領域，做好城鎮(zhèn)化配套金融服務,。嚴格貸款用途管理,，堅持按合同約定使用貸款，確保信貸資金投入實體經(jīng)濟,。上述政策措施,，考驗著銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟的質(zhì)量和效益，所以,，應當切實貫徹落實,。