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小微企業(yè)“融資難”痼疾近年來(lái)被一提再提,。未來(lái)，小微企業(yè)究竟該如何翻過(guò)這座“融資難”大山,？加大金融支持是應(yīng)有之道。惟有從金融機(jī)構(gòu)自身以及信用環(huán)境和制度建設(shè)等多方面共同努力,、多管齊下,，才能從根本上解決小微企業(yè)的融資困局。
改革開(kāi)放以來(lái),，小微企業(yè)在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中起到了舉足輕重的作用,。小微企業(yè)的發(fā)展有效拓寬了就業(yè)渠道，為整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展培育了新動(dòng)力,，因此成為了人民群眾脫貧致富的有效途徑,。但是在很長(zhǎng)時(shí)間以來(lái)，小微企業(yè)卻沒(méi)能得到應(yīng)有的重視,，“融資難”,、“融資貴”一直是小微企業(yè)發(fā)展過(guò)程中不得不面對(duì)的主要問(wèn)題。比如,，近年來(lái)由于銀行信貸收縮,，中小企業(yè)難以從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得信貸資源，紛紛涌向民間借貸市場(chǎng),，不僅加劇了資金的稀缺性,，而且進(jìn)一步推高民間利率，增大企業(yè)的債務(wù)負(fù)擔(dān)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),。
那么,，小微企業(yè)究竟該如何翻過(guò)這座“融資難”大山呢？今年的政府工作報(bào)告明確提出,，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整特別是“三農(nóng)”,、小微企業(yè),、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等的金融支持。這一方針無(wú)疑為小微企業(yè)的發(fā)展注入了一劑強(qiáng)心劑,，也促使我們思考金融業(yè)要如何調(diào)整,，才能更好地為小微企業(yè)提供服務(wù)，從而真正解決“融資難”這一痼疾,。
第一,，大力發(fā)展小微金融機(jī)構(gòu)是促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的根本途徑。眾所周知,，規(guī)模較大的金融機(jī)構(gòu)由于資金實(shí)力雄厚,，往往能夠吸引到一些優(yōu)質(zhì)的大客戶(hù)，因此缺乏進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整以更好地服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)在動(dòng)力,。在這種情況下,，積極發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小貸公司等小微金融機(jī)構(gòu)就顯得愈發(fā)重要,。一方面,，小微金融機(jī)構(gòu)由于資金有限,，只能以小微企業(yè)作為主要客戶(hù),，客觀上存在為小微企業(yè)提供金融支持的內(nèi)在動(dòng)力；另一方面,，由于向小微金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的門(mén)檻相對(duì)較低,，獲得貸款的可能性也相對(duì)較大，小微企業(yè)也更愿意向小微金融機(jī)構(gòu)尋求幫助,，因此,，二者之間具有內(nèi)在激勵(lì)的一致性。
第二,，鼓勵(lì)大型金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整是促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的重要渠道,。目前，隨著小微企業(yè)融資難的問(wèn)題得到越來(lái)越多的關(guān)注,，各大金融機(jī)構(gòu)也在逐漸地調(diào)整投資戰(zhàn)略以不斷地適應(yīng)新形勢(shì)的需要,，但是從總體上看，仍然缺乏動(dòng)力,。在這種情況下,，國(guó)家應(yīng)該出臺(tái)一系列政策以鼓勵(lì)各大金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)作出適當(dāng)?shù)膬A斜。例如,，有專(zhuān)家建議,，應(yīng)免征金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款的印花稅；建立小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制等,。只有這樣,，才能提高大型金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)提供金融支持的積極性,，從而進(jìn)一步拓寬小微企業(yè)的融資渠道。
第三,，優(yōu)化信用環(huán)境,、加強(qiáng)信用體系建設(shè)是促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的堅(jiān)定基石。首先,，應(yīng)從小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和特點(diǎn)出發(fā),，建立小微企業(yè)信用檔案和信用評(píng)級(jí)體系，使小微企業(yè)的信用評(píng)級(jí)更加科學(xué),、合理和規(guī)范,。其次，積極建立小微企業(yè)信用檔案數(shù)據(jù)庫(kù),，形成綜合信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),，實(shí)現(xiàn)與銀行資源的共享。再次,，建立小微企業(yè)信用獎(jiǎng)罰機(jī)制,，對(duì)信用評(píng)級(jí)高的中小企業(yè)采用適當(dāng)?shù)募?lì)措施予以鼓勵(lì)，對(duì)信用評(píng)級(jí)低的中小企業(yè)予以公示且輔之以適當(dāng)?shù)闹撇么胧┮越⒘己玫男庞脵C(jī)制,。還可根據(jù)企業(yè)償還金融機(jī)構(gòu)貸款的情況,，建立企業(yè)融資信譽(yù)檔案，為企業(yè)再融資創(chuàng)造有利條件,。最后,，建立多層次的小微企業(yè)信用擔(dān)保體系，形成對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金分層次的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,。
第四,，制度建設(shè)和監(jiān)管體系的完善是促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的有力保障。國(guó)家應(yīng)專(zhuān)門(mén)建立針對(duì)中小企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),、快速審批,、單獨(dú)核算、約束激勵(lì),、專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)和違約通報(bào)等機(jī)制,，從制度上給予傾斜；實(shí)施差異化監(jiān)管,，扶持金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)融資,，比如降低小微貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、放寬對(duì)小微企業(yè)不良貸款的容忍度等,；出臺(tái)扶持小微金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展政策,，如適當(dāng)放寬民間資本、外資等參股設(shè)立小微金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件，建立存款保險(xiǎn)制度促進(jìn)民間資金陽(yáng)光化,、規(guī)范化,，適當(dāng)放寬村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司投資人持股比例等,。
加大小微企業(yè)金融支持的力度是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,，不僅要從金融機(jī)構(gòu)自身以及信用環(huán)境和制度建設(shè)等方面多管齊下，就小微企業(yè)本身而言,，也要苦練內(nèi)功,、腳踏實(shí)地發(fā)展自己，通過(guò)努力提高自身素質(zhì),、積極開(kāi)展技術(shù)創(chuàng)新等,，增加獲得融資的可能性�,？傊�,，只有從外部環(huán)境和企業(yè)自身共同發(fā)力，才能從根本上解決小微企業(yè)的融資困局,。
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