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長期以來,，許多銀行機構(gòu)認(rèn)為小微企業(yè)金融服務(wù)存在3大難題：一是收集信息難,，二是控制風(fēng)險難，三是控制成本難,。
針對單個小微企業(yè)進(jìn)行營銷,、調(diào)查、審批,、放款,、貸后管理、不良清收,，必然面臨“三難”問題,。不過，隨著市場經(jīng)濟的推進(jìn),，新的生產(chǎn)組織體系往往包括一個主導(dǎo)型企業(yè)以及一系列上下游小微企業(yè),，它們共同完成生產(chǎn)及銷售過程。因此,，金融機構(gòu)應(yīng)改變傳統(tǒng)“企業(yè)金融”視角,，從“產(chǎn)業(yè)鏈金融”視角出發(fā)，針對小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行整體開發(fā),，可一定程度上解決“三難”問題,。
在這一模式框架內(nèi)，金融機構(gòu)要通過產(chǎn)業(yè)鏈的信息流獲取小微企業(yè)的信息,。金融機構(gòu)信用風(fēng)險評估從對單個小微企業(yè)的靜態(tài)數(shù)據(jù)評估,，轉(zhuǎn)到對整個產(chǎn)業(yè)鏈交易風(fēng)險的評估。相關(guān)企業(yè)所提供的信息可以相互驗證,，能在很大程度上確保所收集信息的及時性,、全面性和準(zhǔn)確性。
同時,，金融機構(gòu)要通過核心企業(yè)與產(chǎn)業(yè)鏈的資金流和物流控制風(fēng)險,。金融機構(gòu)可以將核心企業(yè)的信用引入上下游小微企業(yè)的授信服務(wù)中，同時通過與第三方物流企業(yè)合作,，對產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)的資金流,、物流進(jìn)行有效控制，確保貸款資金的安全,。
此外,，產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)之間相互依存、交易活躍,，且很有規(guī)律，適合制定標(biāo)準(zhǔn)化,、綜合性的金融服務(wù)方案,。金融機構(gòu)可通過對產(chǎn)業(yè)鏈整體開發(fā),、全面服務(wù)控制成本。
當(dāng)然,，這種模式對金融機構(gòu)的專業(yè)性提出了更高要求,，需要提供量體裁衣式的一攬子綜合金融服務(wù)方案；對產(chǎn)品研發(fā)提出了更高要求,，需要提供“橫到邊,、豎到底”的縱深服務(wù)；還需避免出現(xiàn)行業(yè)整體風(fēng)險,，應(yīng)盡可能選擇國家產(chǎn)業(yè)政策支持,、區(qū)域優(yōu)勢明顯、受經(jīng)濟波動和通脹影響較小的行業(yè),。
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