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還沒等匯豐銀行從“洗錢”漩渦以及巴克萊銀行等金融機(jī)構(gòu)從Libor“操縱案”中掙脫出來,，歐美銀行再曝丑聞。有著500多年歷史的意大利帕斯基山銀行日前自曝,，該行在金融衍生品交易及其他交易中損失了7.2億歐元,，還通過偽造銀行平衡表和盈利數(shù)據(jù)以掩蓋交易虧損欺騙投資者，并向意大利央行和檢察機(jī)關(guān)瞞報(bào)相關(guān)事實(shí),。帕斯基山銀行破產(chǎn)倒閉已指日可待,。
作為金融危機(jī)的始作俑者與歐債危機(jī)的推波助瀾力量，歐美銀行理應(yīng)有更多反思和自省,。為了攫取暴利而不惜推出帶有“毒性”的高杠桿金融工具,，或?yàn)榱朔指罘康禺a(chǎn)行業(yè)的誘人蛋糕而不惜放大自己的風(fēng)險(xiǎn)敞口，歐美銀行的創(chuàng)新和冒險(xiǎn)之舉實(shí)際都是建立在愈來愈濃厚的高薪文化基礎(chǔ)之上,，而高薪文化熏陶出來的員工必然是見利忘義或損人利己的投機(jī)分子,。無論匯豐的“洗錢”丑聞,，還是巴克萊操縱Libor劣行,，都足以說明盛行于歐美銀行之中的高薪文化并沒有隨著金融危機(jī)之后監(jiān)管力度的收緊而淡化，相反甚囂塵上,。顯然,，簡單的外科手術(shù),，對(duì)于歐美銀行已無濟(jì)于事，而必須敦促和引領(lǐng)其進(jìn)行深刻的文化再造——從高薪文化矯正到敬業(yè)文化與服務(wù)文化上來,，其中法律和股東等各種對(duì)銀行高薪實(shí)際規(guī)制和監(jiān)督力量的強(qiáng)化不可或缺,。
與金融危機(jī)期間千瘡百孔的凄慘之相完全不同，今天的歐美銀行所交出的成績單似乎證明即將再現(xiàn)往日風(fēng)光,，盡管如此,，也并不足以讓銀行好了傷疤忘了疼。反觀并不久遠(yuǎn)的歷史,，如果沒有政府的強(qiáng)力救助,，高盛、美國銀行不可能咸魚翻身,，如果沒有納稅人的慷慨解囊,，蘇格蘭皇家銀行和德意志銀行業(yè)難逃被國有化的劫難。然而,，“不寬不窄的門縫,，是橫亙在你我之間的海洋”，詩人狄更斯的名句也許可以形容面對(duì)著消費(fèi)者歐美銀行的最大缺失——誠信,。據(jù)伯克萊資本基金會(huì)最近的一項(xiàng)調(diào)查,，有一半以上的機(jī)構(gòu)投資者并不信任銀行關(guān)于其資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的估算，有六成左右的對(duì)沖基金經(jīng)理完全不信任銀行推出的金融產(chǎn)品,。因此,，為了喚回誠信，應(yīng)當(dāng)像《巴塞爾協(xié)議III》所嚴(yán)格確定的銀行自有資產(chǎn)比率硬性標(biāo)準(zhǔn)那樣,，國際銀行業(yè)聯(lián)盟更應(yīng)制定出為股東,、客戶和消費(fèi)者服務(wù)的信用標(biāo)準(zhǔn)。
必須承認(rèn),，在人們對(duì)銀行的信任度降至冰點(diǎn)時(shí),，歐美金融巨頭們內(nèi)部控制機(jī)能的萎縮生態(tài)也裸露無遺。從產(chǎn)品輸出到市場終端,，歐美銀行并不缺乏健全而完善的全程風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)內(nèi)控體系,，主要問題出在內(nèi)控執(zhí)行力羸弱。正如匯豐銀行合規(guī)部主管巴格利辭職時(shí)所言,，由于自身權(quán)力有限,，根本無法控制系統(tǒng)內(nèi)的全球合規(guī)部門，甚至監(jiān)控部門只停留于制定制度的層面,。因此,，按照西方市場原教主義和契約精神，真正行之有效的銀行內(nèi)控機(jī)制不是僅有物理機(jī)構(gòu),，更需要精兵強(qiáng)將,；不應(yīng)是空乏其名,，而應(yīng)有規(guī)章之約；不是縮手縮腳和心有余悸,，而是獨(dú)立行權(quán)和游刃有余,。
然而，寄希望于銀行的反思,、徹悟和糾錯(cuò)并最終自我走上正軌無異于癡人說夢,。在美國參議院的聽證會(huì)上，匯豐銀行零售與財(cái)富管理業(yè)務(wù)主管保羅·瑟斯頓把匯豐“洗錢”的錯(cuò)誤歸咎于墨西哥“挑戰(zhàn)性的”環(huán)境,，如其員工面臨的綁架,、勒索和賄賂風(fēng)險(xiǎn)等；面對(duì)紐約州金融局的指控,，渣打銀行CEO戴蒙德表示修改Libor是受到英格蘭銀行負(fù)責(zé)人的暗示,。顯然，面對(duì)自己的過錯(cuò),，歐美銀行高管們并沒有反躬自省,，而是更多地在推脫責(zé)任和尋找替罪羊，自然他們也不會(huì)輕易地改變自己所迷戀的高薪文化以及管理方式,。因此,，勘正歐盟銀行業(yè)，必須強(qiáng)化外部監(jiān)管和整肅的力量,。
銀行“大到不能倒”是監(jiān)管者所面臨的心理障礙和客觀難題,。正是如此，金融危機(jī)以來由監(jiān)管層所推動(dòng)的歐美銀行業(yè)改革不是零打碎敲就是修修補(bǔ)補(bǔ),，許多制度與結(jié)構(gòu)問題并沒有得到根本性解決,。如今，歐美銀行風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)行為主要由投資部門所引起,，因此,，在目前銀行零售部門和投行之間并不能建筑起有效“防火墻”的前提下，作為一種戰(zhàn)略考慮,，政府可牽頭拆分銀行,，將投行業(yè)務(wù)部門從銀行中分離出來，以切斷其與零售部門之間的利益輸送臍帶,。
必須強(qiáng)調(diào),，金融創(chuàng)新是銀行的天然職能，但同樣也應(yīng)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé),。如隨著金融創(chuàng)新,，越來越多的金融衍生品和銀行業(yè)務(wù)方式成為洗錢的工具，在這種情況下,，歐美金融監(jiān)管層的視角就不應(yīng)還停留在銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上,；又如，在Libor變革問題上,，如果不能摒棄對(duì)傳統(tǒng)報(bào)價(jià)方法的固守態(tài)度,，就無法通過增加報(bào)價(jià)行數(shù)量、采用實(shí)際交易利率等新方法封堵銀行的操控空間,。
以繳納罰款與監(jiān)管者達(dá)成和解,，是時(shí)下歐美金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的慣例，難怪即使金融巨頭在金融危機(jī)中興風(fēng)作浪,，或在業(yè)務(wù)處理中坑蒙拐騙,，卻至今不見有任何銀行家為此鋃鐺入獄。民眾對(duì)于銀行每次總能以金錢輕松贖罪已越來越難以忍受,。因此,，面對(duì)信用缺失的嚴(yán)峻考驗(yàn)，歐美銀行,，監(jiān)管層會(huì)否在開出巨額罰單的同時(shí),，踩大事前監(jiān)管的“油門”以驅(qū)動(dòng)銀行加大信息披露力度、針對(duì)銀行高層實(shí)行凌厲問責(zé)制,，世人正拭目以待,。
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