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央行于近日下發(fā)通知,，從2013年2月25日起下調銀行卡刷卡手續(xù)費，費率總體下調幅度在23%至24%,，其中餐飲娛樂類下調幅度高達37.5%,。
下調銀行卡手續(xù)費，既是降低銀行總體過高收費水平的糾偏之舉,，也有通過交易費用下降刺激消費的戰(zhàn)略考量�,，F(xiàn)行收費標準，從公益類刷卡消費到餐飲娛樂類消費,，劃分了0到4％四等收費費率,，由商家支付。這對于中小商家來說,，形成了不小的負擔,，在房租和人力成本持續(xù)上升的趨勢下，這種負擔就更顯沉重,。商家減負只能通過兩個辦法：要么降低服務質量,，要么通過加價向消費者轉嫁。其結果,，都是抑制正常消費需求,。
降低刷卡費率，實質是通過銀聯(lián)和發(fā)卡行的部分讓利,，減輕商家和消費者負擔,，從而起到刺激消費的作用。先不說對于拉動消費到底能起多大作用,，僅從調整社會商業(yè)利潤分配,，讓更多實體而不僅是銀行成為獲利者的角度說，這也是早該進行的技術調整,。短期看,，銀聯(lián)和發(fā)卡行是利益出讓方,，但中長期看，銀聯(lián)和發(fā)卡行將同樣獲益：降低費率后刺激出來的用卡熱情,，最終將形成增量的利潤并返還給銀行。下調費率的糾偏,，不是一方損一方贏的零和游戲,，其可能釋放的“紅利”，最終將使各方都受益,。這就是改革的好處,。
但是，即使糾偏能刺激出用卡熱情,，也不代表就能直接刺激出消費需求,。消費需求首先建立在普遍的消費能力提升的基礎上，而非采取什么樣的手段消費上,。此次下調費率,，餐飲娛樂類下調幅度最大，一般而言,，這一消費領域受到的激勵也應最大,。但事實上，對于多數(shù)消費者而言,，餐飲娛樂消費屬于非日常消費,，因此，其刺激作用對于消費者主體的導向作用未必有預期那么大,。此外,，越是消費額度大的餐飲娛樂消費，通常越是因公消費,，而因公消費對于刷卡手續(xù)費率之類的價格因素并不敏感,。因此，其消費慣性并不一定會隨著價格導向的變化就發(fā)生變化,，該消費的會照常消費,，沒有消費能力和機會的照樣不會消費。
從減輕消費者負擔的角度講,，可以更大幅度降低費率的領域應是日常消費領域,。但是，必須消費的日常消費,，既包括日常商品,，也包括公用服務性支出。降低這類消費負擔,，意味著更復雜的博弈,。這不是降低刷卡手續(xù)費這一項改革就可以完成的使命。因此，下調刷卡手續(xù)費對于提升消費需求的效用,，并不會顯著體現(xiàn),。
但是，降低刷卡消費仍然有足夠的積極意義,。最大的意義是提醒我們,，在消費環(huán)節(jié)，還有許多類似銀行刷卡手續(xù)費這樣人為因素造成的消費障礙,。如果說真正提升消費能力有賴于GDP的繼續(xù)增長和“蛋糕”的更合理分配這兩個復雜的結構性因素,，需要長時期的戰(zhàn)略布局的話，消除不合理費率這種人為制約消費的因素則要簡單得多,。把簡單的先做了,，這也是刺激消費的應有準備。其他不合理的收費,，也因此需要盡早減省,。
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