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新興產(chǎn)業(yè)正在成為各金融機(jī)構(gòu)不容忽視的具有巨大潛力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,，而支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將是銀行業(yè)轉(zhuǎn)變自身發(fā)展方式的重要契機(jī),。為此，商業(yè)銀行應(yīng)盡早籌謀支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的具體措施,，拓展金融服務(wù)功能,，推動授信和風(fēng)險管理體制創(chuàng)新,，推動網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營模式改革。
我國銀行業(yè)正面臨再次轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略抉擇。
一個最突出的趨勢是,，新興產(chǎn)業(yè)正在成為各金融機(jī)構(gòu)不容忽視的具有巨大潛力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,，尤其戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展?jié)摿薮螅瑢鹑诜⻊?wù)的需求更是巨大,。從銀行信貸投向分布的經(jīng)驗(yàn)來看,，對各產(chǎn)業(yè)的信貸投放與該產(chǎn)業(yè)在GDP中的占比存在大致對應(yīng)的關(guān)系，由此可大致推算出2015年及2020年新興產(chǎn)業(yè)的社會融資需求量,。假設(shè)GDP,、社會融資總量年增長8%，至2015年分別達(dá)到58.5萬億,、21萬億,，之后年增長7%，至2020年分別達(dá)到82萬億,、29.5萬億,，2015年和2020年的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融資需求，將分別占社會融資總量的8%和15%,，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的融資需求將分別達(dá)到1.68萬億元和4.42萬億元,。
以我國的金融格局來看，未來商業(yè)銀行特別是大型銀行將是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)的主體,。與此同時,，支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將是銀行業(yè)轉(zhuǎn)變自身發(fā)展方式的重要契機(jī)。而戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)具有知識技術(shù)密集,、成長潛力較大和以中小企業(yè)與創(chuàng)業(yè)企業(yè)為主的特點(diǎn)，金融需求與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)有顯著區(qū)別,，需要風(fēng)險投資,、股權(quán)融資、長期債務(wù)融資,、保險等新型金融服務(wù),，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)這種對金融服務(wù)的新的更高需求，為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來了壓力和動力,。
在此情形下,，筆者以為，商業(yè)銀行應(yīng)盡早籌謀支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的具體措施,，這至少包涵加大新興產(chǎn)業(yè)的信貸扶持力度,，推動授信和風(fēng)險管理體制創(chuàng)新；加快適應(yīng)新興產(chǎn)業(yè)需求的金融產(chǎn)品創(chuàng)新,，推動產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制建設(shè),；拓展金融服務(wù)功能，推動投行等新興業(yè)務(wù)部門發(fā)展,；及時滿足創(chuàng)新型企業(yè)金融需求,，推動“以客戶為中心”的內(nèi)部流程再造,；大力建設(shè)科技金融特色支行，推動網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營模式改革等內(nèi)容,。
創(chuàng)新型企業(yè)往往是資本密集型的,，對資金需求量大，但相比政府融資平臺和房地產(chǎn)企業(yè),，缺乏固定資產(chǎn)可供抵押,。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其需求特點(diǎn)，建立完善相應(yīng)的授信管理和風(fēng)險管理制度,，拓展企業(yè)信貸抵質(zhì)押品范圍,，加強(qiáng)對科技創(chuàng)新成果、知識產(chǎn)權(quán),、產(chǎn)品商標(biāo),、商譽(yù)等無形資產(chǎn)的評估能力，提高抵質(zhì)押品管理能力,。此外,，還需探索和建立適應(yīng)新興產(chǎn)業(yè)風(fēng)險評價方法，改進(jìn)授信額度測算方式,，提升風(fēng)險識別和控制能力,，適當(dāng)提高對新興產(chǎn)業(yè)中中小企業(yè)貸款的不良貸款容忍度，建立“盡職免責(zé)”的問責(zé)機(jī)制,，并且引入既有專業(yè)技術(shù)知識又有金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人才,，建立專門服務(wù)于新興產(chǎn)業(yè)的專家評審團(tuán)隊(duì)；輔之以行業(yè)專家決策制度,，即在對專業(yè)領(lǐng)域的企業(yè)信貸投放決策時,，向私募、風(fēng)投等機(jī)構(gòu)的專家尋找智力支持,。針對科技中小企業(yè)信貸支持中存在風(fēng)險較高的特點(diǎn),，尋找建立政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系，通過擔(dān)保,、再擔(dān)保,、聯(lián)合擔(dān)保等方式多渠道緩釋風(fēng)險。
戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)因各行業(yè)所處成長周期不同,，金融需求也各有不同,，商業(yè)銀行理應(yīng)進(jìn)一步完善產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制建設(shè)，以期為科技企業(yè)量身定做個性化,、全方位的專屬金融服務(wù)方案和產(chǎn)品,。比如，針對初創(chuàng)期或成長初期的科技型中小企業(yè)，開發(fā)“創(chuàng)業(yè)一站通”信用貸款業(yè)務(wù),、中小企業(yè)集合票據(jù),、高收益?zhèn)⑿∥⑵髽I(yè)債券,、供應(yīng)鏈融資,、擔(dān)保貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款,、信用保險融資等系列產(chǎn)品,。針對新興產(chǎn)業(yè)成長期企業(yè)，提供“科稅通”信用貸款業(yè)務(wù),、信用履約保險貸款,、上市財(cái)務(wù)顧問、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù),。對成熟期的大中型客戶,，則提供投資理財(cái)、基金托管,、融資租賃,、企業(yè)并購重組、股權(quán)質(zhì)押貸款,、法人賬戶透支等業(yè)務(wù)等產(chǎn)品,。同時要創(chuàng)新金融避險產(chǎn)品，如推出新能源項(xiàng)目的專項(xiàng)保險,、貿(mào)易融資,、匯率遠(yuǎn)期的保值合約等金融服務(wù)，幫助企業(yè)規(guī)避貿(mào)易風(fēng)險和匯率風(fēng)險,。
戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)產(chǎn)品市場風(fēng)險較大,，常常需要引入風(fēng)險共擔(dān)、利益共享的資金提供方,，風(fēng)險投資、私募等股權(quán)融資是其成長期特別是成長初期的主要渠道,。銀行直接進(jìn)行股權(quán)投資,，可有效解決企業(yè)資本金不足的問題。銀行持有企業(yè)股權(quán),，在企業(yè)上市股份變現(xiàn)后不僅能收回貸款,，還可獲得超額收益。但在目前法律沒有放開對銀行持股企業(yè)限制的情況下,，可以會商有關(guān)部門,，探討相關(guān)創(chuàng)新和法律放開的可行性。事實(shí)上，投貸聯(lián)動是美國硅谷銀行非常成熟的模式,。當(dāng)然還可探尋其他的途徑,。筆者以為，由銀行創(chuàng)設(shè)股份投資公司來投資并持有股權(quán),，以曲線形式為處于起步階段的新興產(chǎn)業(yè)提供資本金,，是當(dāng)前可以嘗試的途徑。此外,，還可以與私募股權(quán)建立長期合作關(guān)系,，為優(yōu)質(zhì)的創(chuàng)新型成長企業(yè)提供引入風(fēng)投、私募等股權(quán)融資產(chǎn)品,。
當(dāng)前國內(nèi)各家商業(yè)銀行在產(chǎn)品和客戶方面的差別不大,，運(yùn)營效率遂成為決定銀行核心競爭力的關(guān)鍵因素。隨著市場競爭的日益增強(qiáng),、利率市場化進(jìn)程推進(jìn),，只有提高服務(wù)質(zhì)量和效率，降低經(jīng)營成本,，更好地滿足目標(biāo)客戶需求,，才能在同業(yè)競爭中勝出。針對創(chuàng)新型企業(yè)積累少,、銷售不穩(wěn)定,，流動資金等需求急的特點(diǎn)，商業(yè)銀行需要有針對性地著手流程再造和優(yōu)化,，構(gòu)建運(yùn)營效率方面的領(lǐng)先優(yōu)勢,。比如，根據(jù)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人,、技術(shù)水平,、研發(fā)能力、發(fā)展方向,、產(chǎn)品主要銷售情況等指標(biāo)靈活設(shè)定信用評級,，實(shí)現(xiàn)科技型企業(yè)的靈活準(zhǔn)入。設(shè)立業(yè)務(wù)流程專線,，實(shí)行差別化審批程序,，提高服務(wù)創(chuàng)新型企業(yè)的效率等等。
建立具有“專營網(wǎng)點(diǎn),、專屬產(chǎn)品,、專門流程、專業(yè)團(tuán)隊(duì),、專項(xiàng)風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制”“五�,！碧厣�,、面向科技型企業(yè)的科技金融專營支行，也是支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的重要途徑,�,；诳萍贾械膶I(yè)特色，可為科技型企業(yè)提供更有針對性的服務(wù),。國內(nèi)商業(yè)銀行可在大型科技園區(qū),，大力發(fā)展科技金融特色支行，致力于將科技支行建設(shè)成為最具創(chuàng)新力,、最具活力的支行,，帶動網(wǎng)點(diǎn)整體經(jīng)營能力的重大提升。
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