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從浙江南潯買批假古董,，對(duì)不識(shí)贗品的銀行行長說，我們賺的錢全買了古董，都是無價(jià)之寶,。酒足飯飽的行長深信不疑,。又找?guī)讉�(gè)金匠搗鼓出件“金縷玉衣”，請(qǐng)來專家“隔著玻璃鑒定”,，結(jié)論是“全世界只有兩件,，估價(jià)24億�,！本蛻{這假寶貝,，輕松騙得北京建行近10億貸款。
四大行一向保持審慎穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好,，資產(chǎn)質(zhì)量在大型銀行中位居前列,，但近年中國銀行業(yè)“第一集團(tuán)軍”的防火墻入侵事件不斷，信貸高風(fēng)險(xiǎn)案件不斷,，最近曝出的“中江系”債務(wù)規(guī)模近80億元,，為杭州歷來最大宗，其中銀行貸款50億元,，建行占了大頭,。建設(shè)銀行浙江省分行行長崔濱洲為此離任。而一些地方甚至發(fā)生多起國有銀行管理人員失蹤事件,。
經(jīng)濟(jì)下行過程中,，在大型銀行重大標(biāo)的案件頻發(fā)時(shí)，中國金融體系風(fēng)險(xiǎn)最薄弱環(huán)節(jié)——農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口突然打開,，成為風(fēng)險(xiǎn)海灘上的“裸泳者”,。最近，河南許昌市小召鄉(xiāng)發(fā)生村民圍堵許昌縣農(nóng)信聯(lián)社大門的事件,。一代辦員私刻公章,、冒用許昌縣小召信用社名義非法吸納公眾存款長達(dá)7年，非法吸收存款共計(jì)630余萬元,，受害者涉及數(shù)百村民�,，F(xiàn)信用社對(duì)存款“七折兌付”。一系列案件暴露出中國銀行業(yè)嚴(yán)重的制度漏洞,、內(nèi)控虛設(shè),、內(nèi)審無效、管理薄弱和案件防控能力的嚴(yán)重不足,。
實(shí)際上,，這一輪經(jīng)濟(jì)下行以來，銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)遠(yuǎn)未真正暴露,。以光伏行業(yè)看,，光一個(gè)尚德和賽維,，每家都是幾百個(gè)億的貸款，幾乎所有大銀行都泥足深陷,，且都以信用貸款為主,。僅僅是國開行在光伏行業(yè)的貸款就超過2000億元，“稍微一動(dòng)就出事”,，但大家現(xiàn)在都不吭聲,。
現(xiàn)在銀行業(yè)似乎已經(jīng)有種“虱多不癢”的感覺。普遍有種心態(tài),，大環(huán)境如此,，出問題是正常的，不出問題才不正常,，但是真的出了問題,，不到萬不得已不會(huì)主動(dòng)暴露。出了問題也是方百計(jì)地“捂蓋子”,，大事化小,，小事化了，這背后主要是制度和考核機(jī)制的問題,。但實(shí)際上,，大家都知道這只是把問題后延，隱性風(fēng)險(xiǎn)并沒被拆除,。
在今年財(cái)政收入下滑,、土地收入腰斬、實(shí)體經(jīng)濟(jì)不振的背景下,，銀行業(yè)最大的心腹之患是9萬多億的平臺(tái)貸款,，今年是第一輪貸款的兌付高峰，多數(shù)地方政府以“債務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化”方式主導(dǎo)債務(wù)展期,，緩釋了短期風(fēng)險(xiǎn),。上海銀行就與上海城投簽訂戰(zhàn)略性框架協(xié)議，為其提供總額最高不超過200億元的綜合授信額度,。早些時(shí)候,，江蘇多家大型銀行組建銀團(tuán)，對(duì)交通系統(tǒng)一家負(fù)債過百億的平臺(tái)成功進(jìn)行了債務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和貸款展期,。一些風(fēng)險(xiǎn)得以緩釋,，但所有推遲的問題，會(huì)不會(huì)終有集中爆發(fā)的一天,，尚未可知,，這也是地方平臺(tái)貸款最大的風(fēng)險(xiǎn)。
每一輪經(jīng)濟(jì)波動(dòng)總要付出高昂的代價(jià),。2009年發(fā)放的9.5萬億貸款,，2010年發(fā)放的7.9萬億貸款，這一輪信貸洪峰之后的代價(jià)買單的時(shí)刻正在臨近,。中國銀行業(yè)在上世紀(jì)90年代后期有過一次慘痛的教訓(xùn),，不良貸款占總貸款的30%，以至于到本世紀(jì)初,，許多國有大銀行在技術(shù)上已處于破產(chǎn)的邊緣,。2003年以后，通過財(cái)政注資成立資產(chǎn)管理公司,，剝離1.3萬億的不良貸款,。同時(shí)向銀行發(fā)債，將發(fā)債收入用于購買不良貸款,。這種左口袋掏出右口袋裝入的做法導(dǎo)致銀行業(yè)不良資產(chǎn)的陰霾仍然未盡,，而財(cái)政托底銀行甩包袱的資產(chǎn)管理公司，容易助長銀行業(yè)盲目投放,，助長其道德風(fēng)險(xiǎn),。
所有推遲的問題，終有集中爆發(fā)的一天,。在經(jīng)濟(jì)下行期,，銀行業(yè)逾期和關(guān)注類貸款的增多，特別是許多問題貸款被遮掩,，這意味著不良貸款問題可能隨時(shí)會(huì)大面積爆發(fā),，這就像恐怖片中死去的僵尸，突然有一天,，它拖著血淋淋的污跡復(fù)活了,，屆時(shí)人們就會(huì)看到續(xù)集——《不良貸款2》，那是中國銀行業(yè)盲目追求規(guī)模和利潤的宿命嗎,？
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