中小企業(yè)融資難,，是當前經(jīng)濟生活中一個突出問題,。受到全社會的廣泛關(guān)注,，各級政府的高度重視。一些地方為解決這一問題進行了積極探索,，出臺了許多政策,，創(chuàng)造了很好的經(jīng)驗，歸納起來有三十六計,。
一,、政府引導(dǎo)，多方扶持六法
1,、搭建融資平臺,，做好銀企對接。政府出面向金融機構(gòu)推介中小企業(yè),、舉辦中小企業(yè)融資洽談會等多種形式,，構(gòu)建銀企對接平臺，增進相互了解,，鼓勵和引導(dǎo)銀企合作,，實現(xiàn)融資良性互動。
2,、加快規(guī)范,、健全各類要素市場建設(shè)，方便企業(yè)融資,。建立中小企業(yè)產(chǎn)權(quán),、物權(quán)、股權(quán),、債權(quán),、知識產(chǎn)權(quán)等交易場所，促進企業(yè)生產(chǎn)要素的流動和轉(zhuǎn)讓,，加快要素的變現(xiàn)和資金的周轉(zhuǎn),，滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營對資金的需求。
3,、完善擔保體系,，激發(fā)擔保機構(gòu)的活力。注入資本金,，增加注冊資本,，增強擔保機構(gòu)的實力；建立省級再擔保機構(gòu),，形成省,、市、縣三級中小企業(yè)融資擔保網(wǎng)絡(luò),；加大政策性擔保機構(gòu)改革力度,，調(diào)整股本結(jié)構(gòu),，增加法人和自然人股份，實行多元化管理,，推動其逐步走向市場,。
4、構(gòu)建中小企業(yè)信用體系,，改善金融生態(tài)環(huán)境,。將人民銀行征信系統(tǒng)、工商部門企業(yè)注冊登記信息系統(tǒng),、稅務(wù)部門企業(yè)納稅信用信息系統(tǒng),，以及司法部門信息系統(tǒng)等聯(lián)結(jié)起來，構(gòu)建統(tǒng)一的檢索平臺,，實行互聯(lián)互接,，擴大征信系統(tǒng)的覆蓋面和信用信息的采集面，詳細提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照年審情況,、納稅情況、企業(yè)及法定代表人個人銀行信用記錄,、對外擔保,、法律訴訟、履約情況等信息,，方便金融機構(gòu)查詢,，全面了解企業(yè)的情況，增強信貸的針對性,、有效性和安全性,。
5、盤活存量資產(chǎn),，拓寬融資渠道,。建立集體所有土地評估、交易和登記制度,，解決部分中小企業(yè)因集體所有土地抵押受限的問題,。針對一些中小企業(yè)有房產(chǎn)但沒有產(chǎn)權(quán)證的問題，加緊為符合條件的企業(yè)辦證,，盤活沉淀資產(chǎn),，為融資提供抵押服務(wù)。
6,、發(fā)揮專項資金的杠桿作用,，幫助優(yōu)秀中小企業(yè)獲得更多的融資支持。政府的中小企業(yè)專項資金,、挖潛改造資金,、節(jié)能專項資金,、產(chǎn)業(yè)技術(shù)研究與開發(fā)專項資金等，優(yōu)先支持中小企業(yè)“高,、新,、特、優(yōu)”技術(shù)改造和技術(shù)創(chuàng)新項目,；對具有較強開發(fā)能力企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新項目,，實行財政貼息，啟動銀行更多的貸款支持,。
二,、推進金融創(chuàng)新，探索新的融資途徑六法
1,、創(chuàng)建新型金融機構(gòu),，健全中小企業(yè)金融服務(wù)體系。加快區(qū)域性中小銀行,、村鎮(zhèn)銀行,、小額貸款公司、資金互助合作社等新型金融組織的組建和推進,，鼓勵民間資本加大投入,，擴大貸款規(guī)模，增加金融機構(gòu)覆蓋面,，為中小企業(yè)提供更多的融資服務(wù),。
2、開發(fā)金融新產(chǎn)品,，滿足中小企業(yè)多方面的資金需求,。拓寬視野，研發(fā)從資金融通,、風險規(guī)避到財務(wù)管理,、資產(chǎn)保值增值等一攬子金融新產(chǎn)品，包括倉單質(zhì)押,、貨權(quán)質(zhì)押,、商鋪經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、銀票質(zhì)押擔保貸款,、信用擔保貸款,、企業(yè)法人周轉(zhuǎn)經(jīng)營貸款、訂單等等,，將業(yè)務(wù)品種覆蓋中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營,、貿(mào)易融資、物流運輸,、工程建設(shè),、廠商聯(lián)動等各個方面,，使中小企業(yè)能從多個渠道融通資金。
3,、創(chuàng)新抵押方式,，適當放寬抵押資產(chǎn)的范圍。嘗試采用企業(yè)無形資產(chǎn),、股權(quán),、項目權(quán)益、商業(yè)匯票,、知識產(chǎn)權(quán),、應(yīng)收賬款等多種抵押方式，探索集體林權(quán),、海域使用權(quán)等擔保方式,，把“死錢”變成“活錢”，為中小企業(yè)擴大抵押貸款提供方便,。
4,、創(chuàng)新?lián)：献鞣绞剑纬蓳ＹJ款風險共擔和擔保資金放大的機制,。省,、市、縣財政分別按高新技術(shù)企業(yè),、一般企業(yè)的不同比例共擔擔保風險；擔保資金與銀行貸款按比例放大,，并按高新技術(shù)企業(yè),、一般企業(yè)的不同比例共擔貸款壞賬損失風險。
5,、創(chuàng)新信貸管理,，提升金融服務(wù)水平。針對中小企業(yè)融資需求“短,、小,、頻、急”的特點,，量身定制中小企業(yè)信貸管理制度,，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)運作流程，在風險可控前提下,，實行貸款“一站式”審批,，精簡審批環(huán)節(jié)，提高審批效率,，提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù),。
6,、創(chuàng)新機制，完善金融服務(wù)長效機制,。銀行成立專門的中小企業(yè)貸款部門,，專司中小企業(yè)金融服務(wù)職能；安排專門的貸款計劃,，向中小企業(yè)傾斜,；對有條件的基層行進行合理授權(quán)，簡化中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)審批程序,，減少貸款審批層級,；建立風險防范與正向激勵并重的業(yè)績考核評價機制,，將中小企業(yè)信貸員工的個人利益與業(yè)績掛鉤,，充分調(diào)動其工作積極性。
三,、用好政策,，努力擴大信貸規(guī)模六法
1、落實國家出臺的金融政策,，加大對中小企業(yè)的信貸支持力度,。金融機構(gòu)要單列中小企業(yè)信貸指標，做到中小企業(yè)信貸投放增速高于全部貸款增速,；單獨安排信貸規(guī)模,，重點滿足符合產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策，有市場,、有效益,、有發(fā)展前景企業(yè)的流動資金需要；對暫時無法按時償還貸款的成長性較好,、講信用的企業(yè),，適當放寬還貸時間；對產(chǎn)品有市場,、有效益,、有信用、生產(chǎn)經(jīng)營活動正常,，按時支付利息的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè),，允許辦理“借新還舊”。
2,、強化目標考核約束,，表彰對中小企業(yè)服務(wù)成效顯著的金融機構(gòu)。實行金融機構(gòu)“一把手事前承諾制”，明確年度中小企業(yè)金融服務(wù)增速和增量目標,，完善相關(guān)考核評價辦法,。評選年度中小企業(yè)金融服務(wù)工作先進單位和特色產(chǎn)品，并予表彰,；在機構(gòu)設(shè)置、網(wǎng)點布局等方面給予政策傾斜,；對積極開拓中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)且成效顯著的信貸人員,，給予物質(zhì)獎勵和精神獎勵；對未完成考核目標的,，暫緩受理高管任職資格申請,、新設(shè)分支機構(gòu)申請以及新業(yè)務(wù)申請等準入限制措施。
3,、堅持有保有壓,，優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)。銀行業(yè)要科學,、合理調(diào)配信貸資源,，集中資金確保中小企業(yè)信貸持續(xù)增長，尤其要高度關(guān)注低碳經(jīng)濟,、循環(huán)經(jīng)濟,、綠色經(jīng)濟領(lǐng)域中小企業(yè)的發(fā)展，嚴控“兩高一�,！焙吐浜螽a(chǎn)能行業(yè)的項目授信,。
4、制定科學的,、切合實際的中小企業(yè)信用評級制度,，合理確定中小企業(yè)的授信額度。根據(jù)經(jīng)營效益和信用等級等變化,，對中小企業(yè)的授信等級和額度實行動態(tài)管理；對優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)及時授信,，并在有效期和額度范圍內(nèi)允許循環(huán)使用,；對經(jīng)濟比較發(fā)達、中小企業(yè)比較集中,、特色經(jīng)濟明顯,、信用環(huán)境好的市、縣,，適當擴大短期信用貸款審批權(quán)限,；對省級政府部門聯(lián)合評定的信用優(yōu)良中小企業(yè)，對其短期資金需求給予支持。嚴格失信懲戒措施,，對失信企業(yè)的資產(chǎn)予以處置歸還貸款,，對股東和經(jīng)營者做出不良信用記錄；信用協(xié)會實行一票否決并將失信企業(yè)清出協(xié)會,；信用平臺不再對其新辦企業(yè)給予信貸支持和其他政策支持,。
5、減免稅費,，減輕企業(yè)負擔,。落實國家規(guī)定的對小微企業(yè)免征13項收費。此外,，中小企業(yè)抵押權(quán)益登記期滿,，繼續(xù)利用同一抵押物申請抵押貸款續(xù)期的，不再收取抵押物登記費,；中小企業(yè)辦理抵押貸款,，用土地、房產(chǎn)等作擔�,；蚍磽５盅旱�,，經(jīng)擔保雙方協(xié)商，可不進行評估,，直接到相關(guān)部門辦理登記手續(xù),；土地、房產(chǎn)等抵押物需要評估,、公證,、簽證的，有關(guān)費用酌情減免收取,。
6,、設(shè)立扶持中小企業(yè)發(fā)展專項資金，支持中小企業(yè)的發(fā)展和擔保機構(gòu)的壯大,。建立中小企業(yè)服務(wù)機構(gòu),，引導(dǎo)社會資金流向中小企業(yè)；建立中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)資助資金,，支持國家和省重點扶持的中小企業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展,。對擔保機構(gòu)放水養(yǎng)魚，從擔保平臺建設(shè),、擔保風險補貼,、企業(yè)資金周轉(zhuǎn)、稅收獎勵返還,、貸款貼息等方面實行財稅傾斜,，著力做大做強融資擔保平臺。
四、拓寬直接融資渠道,，緩解中小企業(yè)資金短缺六法
1,、符合條件的中小企業(yè)要積極進取，在資本市場上籌集寶貴的資金,。政府要建立健全企業(yè)上市引導(dǎo),、扶持、激勵和培育工作機制,，重點推進符合條件的盈利能力強,、市場占有率高、發(fā)展前景好的中小企業(yè)改制上市,，著力提高他們的直接融資能力,。
2、高新技術(shù)企業(yè)要創(chuàng)造條件,，到新三板掛牌,。新三板擴容在即，且門檻較低,、申報程序簡便,，國家級高新區(qū)創(chuàng)新型、成長型企業(yè),，要抓住這一機遇大踏步走上新三板,，或即將開啟的區(qū)域性資本市場，在場外市場孵化發(fā)展,，成長壯大,。
3、債券市場融資便捷,，要廣泛利用發(fā)債籌資,。鼓勵符合條件的中小企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券、短期融資債券,、私募債等,，探索中小企業(yè)集合發(fā)債券，研究解決集合發(fā)債的擔保問題,，設(shè)立中小企業(yè)集合發(fā)債補貼資金,，降低中小企業(yè)集合發(fā)債的成本。
4,、吸引外資，興辦中外合資企業(yè),。開展項目招商,、市場招商、品牌招商、環(huán)境招商等多種形式,，吸引外資,，興辦中外合資企業(yè)或中外合作項目，既解決資金短缺問題,，又引進先進技術(shù)和管理,。
5、設(shè)立引導(dǎo)基金,，引導(dǎo)社會資金投向創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域,。在政府基金的啟動下，廣泛吸引社會資金,，加快創(chuàng)業(yè)投資,、風險投資的發(fā)展和壯大，投向科技含量高,、發(fā)展前途廣,、高成長性的新興企業(yè)。
6,、發(fā)揮典當行,、小貸公司等機構(gòu)的短期融資優(yōu)勢，為中小企業(yè)融資提供有效服務(wù),。做好汽車,、房產(chǎn)二次抵押及股權(quán)等動產(chǎn)抵押可當品登記、備案和核準等有關(guān)手續(xù),，為典當行,、小貸公司進一步擴大業(yè)務(wù)、拓寬經(jīng)營范圍創(chuàng)造條件,。
五,、強化基礎(chǔ)工作，提高自身融資能力六法
1,、注重誠信建設(shè),，樹立良好的企業(yè)法人形象。牢固樹立“誠信為本,、操守為重”的觀念,，著力提高企業(yè)的信用等級，切實做到有借有還,、按期還貸,，杜絕不良信用記錄。建立完善企業(yè)內(nèi)部信用管理制度,，堅持守法經(jīng)營和信譽至上理念,，以良好的信譽立身處世，贏得社會和金融機構(gòu)的信任和尊崇,。
2,、建立健全法人治理結(jié)構(gòu)，完善公司治理,。形成股東會,、董事會、監(jiān)事會,、經(jīng)理層各負其責,、互相制衡,、互相監(jiān)督,、相互促進的法人治理。尤其要全面提升業(yè)主素質(zhì),，培養(yǎng)一大批有志向,、懂經(jīng)營、會管理,、善決策、能開拓的新型企業(yè)經(jīng)營管理人才隊伍,，保障企業(yè)的長治久安,，增進銀行的信任。
3,、規(guī)范企業(yè)財務(wù)制度,，真實、完整,、準確地反映企業(yè)的經(jīng)營狀況,。自覺規(guī)范經(jīng)營管理行為,，堅決改變一些企業(yè)存在著的會計報表不真實甚至沒有會計報表,，財務(wù)報表不經(jīng)過審計，虛假賬,、多套賬現(xiàn)象,，逐步建立健全內(nèi)部財務(wù)、會計制度,，形成規(guī)范的財務(wù)管理體系,，提高企業(yè)財務(wù)狀況的透明度和財務(wù)報表的可信度。
4,、提高自主創(chuàng)新能力,，做創(chuàng)新型企業(yè),。建立研發(fā)基地、技術(shù)創(chuàng)新中心,，加強與高等院校、科研院所的合作交流,，走產(chǎn)學研結(jié)合之路,，積極推進科研成果的轉(zhuǎn)化與應(yīng)用，依靠旺盛的創(chuàng)新資質(zhì)贏得客戶,，贏得市場,，贏得銀行的信賴。
5,、提升產(chǎn)品質(zhì)量,，加快市場銷售。強化企業(yè)質(zhì)量主體責任,，促進產(chǎn)品質(zhì)量達標,；開展關(guān)鍵產(chǎn)品質(zhì)量攻關(guān)，提升產(chǎn)品檔次,；加強品牌培育,，通過研發(fā)核心技術(shù)，改進產(chǎn)品外觀設(shè)計,、包裝質(zhì)量與售后服務(wù)等,，不斷提升品牌的質(zhì)量形象,，提高工業(yè)產(chǎn)品附加值和競爭力,，擴大市場占有率，廣辟財路,。
6,、加強企業(yè)管理，夯實基礎(chǔ)工作,。打破傳統(tǒng)的家族式經(jīng)營管理模式,，糾正一些中小企業(yè)存在著的以言代管，以罰代管,，以獎代管,，憑興趣、憑感覺,、憑好惡、憑人情行事,，企業(yè)管理混亂,，基礎(chǔ)工作薄弱的現(xiàn)象,，苦干、苦練,、苦抓,，持之以恒做好基礎(chǔ)工作，以自己的強管理,、硬功夫、高素質(zhì),，贏得銀行的青睞,。
六、眼睛向內(nèi),，深挖內(nèi)部潛力六法
1、對標找差距,，做好降本增效工作,。對照先進企業(yè)的各項指標,，找出自己的差距,，分析原因，采取措施,，減少消耗,，節(jié)約開支，堵塞漏洞,，避免浪費，降低成本,，增加效益,。
2、利用新技術(shù),，做好節(jié)能降耗工作。采用節(jié)水,、節(jié)能,、節(jié)材工藝以及綜合利用廢料、廢氣,、廢水（液）等技術(shù)改造,，開發(fā)新材料,、新能源,、高新技術(shù)產(chǎn)品和自主知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)品,，爭取國家和各級政府的支持，做到少花錢多辦事,。
3,、與大企業(yè)配套，抱團發(fā)展,。加強與大企業(yè)的溝通和聯(lián)系,，搭建與大企業(yè)交流合作平臺，與大企業(yè)開展多種形式的經(jīng)濟技術(shù)合作,，圍繞大企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈提供協(xié)作配套，建立起穩(wěn)定的產(chǎn),、供,、銷和技術(shù)開發(fā)等協(xié)作關(guān)系，圍繞大型企業(yè)和重點項目發(fā)展配套產(chǎn)品,，拉長產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)品鏈,，形成產(chǎn)業(yè)集群，外錢我用,，彌補自己的資金不足,。
4、做好銷售工作,，加快貨幣回籠,。改進考核機制，將貨款回籠同個人業(yè)績掛鉤,，做到貨出款回,；嚴格銷售紀律，不賒銷,，不延期,，不挪用，防止出現(xiàn)拖欠,，形成“三角債”,、占壓資金的現(xiàn)象。
5,、講究資金運籌之道,，提高資金使用效率。在生產(chǎn)經(jīng)營中,，加強資金的運籌管理,，壓縮庫存，把死錢變活錢,；將暫時閑置的專項資金,，轉(zhuǎn)為流動資金,，用于應(yīng)急；集中閑散資金,，用到刀刃處,；清理債務(wù)，收回客戶拖欠貨款,；緊俏產(chǎn)品堅持先付款后發(fā)貨,，調(diào)動客戶資金為我所用。厲行節(jié)約,，不鋪張浪費,，不事高消費，不追求奢華,，不講求排場,，不顯擺闊氣等等，將寶貴的資金盡可能用于生產(chǎn),。這些工作做好了,，有限的資金就能充分發(fā)揮效能。
6,、三十六計走為上計,。調(diào)整結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,。順應(yīng)國家宏觀調(diào)控，加快推進技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整,，實行企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級,，使產(chǎn)品符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，取得國家的財政支持,、信貸支持,、政策支持，實現(xiàn)又好又快發(fā)展,，不斷增強市場競爭能力,、盈利能力和抗風險能力。 （作者系江西省工業(yè)經(jīng)濟聯(lián)合會常務(wù)副會長,、江西證監(jiān)局原局長）