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小微企業(yè)融資難在哪？是金融機構真的缺錢,，還是融資渠道不夠順暢,，抑或是有了錢,，有了渠道，面對眾多缺錢企業(yè),，不知該去幫扶誰,？毫無疑問，這些都是建立健康有序的融資環(huán)境必須厘清的問題,。
對于前一個問題,，國家不斷加大金融扶持小微企業(yè)的力度，效果非常明顯,。但是,，對于諸多缺錢的企業(yè)個個幫扶顯然不現實，也不利于資金的有效利用和安全運轉,，更不利于產業(yè)的發(fā)展,。
科學設置銀行放貸門檻，對銀行來說保障資金安全,，不僅有利于金融支持小微企業(yè)融資鏈的良性發(fā)展,，長遠來說是建立健康融資環(huán)境的重要關卡。
但問題是怎樣設置門檻才不失公平,？
首先,，門檻是界定企業(yè)是否能夠獲得貸款的標準，因此需要多把尺子,，科學地衡量小微企業(yè)的真實經營狀況,。小微企業(yè)風險大成本高，它到底有沒有發(fā)展前途,，不能單靠一紙表面上的財務報表,，而是需要信貸員上門綜合考量，包括借款人的品格,、借款歷史,、市場信用度,，以及經營狀況和發(fā)展趨勢,，比如對餐飲業(yè)的水表、電表,，對零售業(yè)的進貨量,，對玩具企業(yè)的原料進貨和成品銷售量等等，都有助于了解企業(yè)的綜合實力和競爭力,。
其次,，制定多條標準來確定支持資金的額度。如果是一家電熱公司,，沒有廠房,、只有設備,，其經營狀況不錯，那么他的設備,、甚至是對于小區(qū)的水電收費權,，都可以當做質押品�,？筛鶕髽I(yè)的實際情況來量體裁衣,，盡量貼合其還款能力和貸款需求來給予支持。
再次,，建立和完善信用擔保機制,。小微企業(yè)難以貸到錢，無外乎缺少標準化抵押物,。要想讓銀行放心貸款,，出路就是建立信用擔保機制。世界銀行東亞太平洋金融發(fā)展局首席金融家王君建議建立第三方擔保機構,，一方面解決企業(yè)在沒有抵押物的情況下獲得貸款,，另一方面幫助銀行作信貸分析，有利于鼓勵商業(yè)銀行發(fā)放本來不發(fā)放的貸款,。此外,，還有助于克服銀行與企業(yè)之間的信息不對稱的問題。相比較起三方聯保,，更能起到信息溝通和監(jiān)督的作用,。
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