南京市民政局下發(fā)《南京市老齡事業(yè)發(fā)展第十二個五年規(guī)劃》,，其中提出：“鼓勵商業(yè)保險企業(yè),、商業(yè)銀行或住房公積金部門建立公益性中介機構(gòu)，開展‘以房養(yǎng)老’試點業(yè)務(wù),，使老年人基本生活有切實可靠的收入保障,，不斷提高老年人的生活質(zhì)量,�,！保�4月24日《現(xiàn)代快報》）
上述媒體報道“住房反向抵押”的說法似不完整,，應(yīng)該是“住房反向抵押貸款”,，漏掉了最重要的“貸款”二字。在中國,，這種貸款方式也被稱為“倒按揭”,。其中的含義是：一般人是向金融機構(gòu)貸款來買房,，而這種方式是擁有房屋產(chǎn)權(quán)的房主反過來把房子抵押給金融機構(gòu),，從而獲得貸款用于養(yǎng)老,。
然而，這種將住房反向抵押貸款用于養(yǎng)老的方式,，雖然在中國討論了將近10年,，但成功案例似乎相當(dāng)罕見,。究其原委,，不利條件有三,。
其一，住房產(chǎn)權(quán)擁有人對房屋未必有自由處置的權(quán)利,。因為對于中國大多數(shù)家庭而言,，住房是以家庭為單位。且不說和子女在一起居住的老人,，他們根本沒法將住房用來“倒按揭”,。即使是老人單獨居住的，把住房傳給下一代也是大多數(shù)老人的心愿,。
其二,，中國城市居民的住房都會涉及土地使用權(quán)70年的限期。誰也不知道到期后，究竟會發(fā)生怎樣的事情,。所以,，一套居民住房，抵押給金融機構(gòu)到底能夠獲得多少貸款,，是否足夠20年養(yǎng)老之用,，都充滿著不確定性。
其三,，目前國人都很看好住房的保值乃至增值的前景,。但在歐美，因為次貸危機導(dǎo)致的全球性金融風(fēng)暴,，房地產(chǎn)市場可能已經(jīng)不被看好,。倒按揭其實也存在類似的風(fēng)險，所以,，有調(diào)查表明,，國內(nèi)金融機構(gòu)未必看好這種貸款養(yǎng)老方式。
從理論上說,，一個人在勞動年齡階段買下房子,，到了年老體衰、不能自理時,，就可以將房子抵押或出售,，自己住進養(yǎng)老機構(gòu)，這是一個理想主義的政策設(shè)想,，但由于國際國內(nèi)都有著一些不利的社會經(jīng)濟背景,，目前實施還須謹慎。當(dāng)然,，做一些試點,，探探路，應(yīng)該還是有可行性的,。
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