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業(yè)內(nèi)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)是否存在壟斷的爭(zhēng)議仍未停止,。就此相關(guān)問(wèn)題,，本報(bào)記者日前專訪了中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇,。
銀監(jiān)會(huì)2010年年報(bào)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù),，截止到2010年底,，我國(guó)已經(jīng)擁有3家政策性銀行,、1家郵儲(chǔ)銀行,、5家國(guó)有行,、12家股份行,、147家城商行,、85家農(nóng)商行、223家農(nóng)村合作銀行,、2646家農(nóng)信社,、349家村鎮(zhèn)銀行、107家企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司等,。如果加上外資法人銀行和金融資產(chǎn)管理公司等其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),，我國(guó)已經(jīng)有3769家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
從數(shù)量上看,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)遍地開(kāi)花,，不存在壟斷。
那么,，中國(guó)銀行業(yè)究竟是否存在壟斷,，判斷的標(biāo)準(zhǔn)是什么？
對(duì)于這個(gè)問(wèn)題,，郭田勇在接受采訪時(shí)并沒(méi)有給出明確的判斷,，而是直接給出了兩個(gè)方面的判斷標(biāo)準(zhǔn)。
一是準(zhǔn)入市場(chǎng)是否真正放開(kāi),。
他說(shuō)：“銀行是商業(yè)機(jī)構(gòu),，應(yīng)該是誰(shuí)都能干。但現(xiàn)在的說(shuō)法是,，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高,，不是誰(shuí)想干就能干。強(qiáng)調(diào)控制風(fēng)險(xiǎn),，這無(wú)疑是對(duì)的,，國(guó)際上也是這樣�,！�
“但不能說(shuō)由于風(fēng)險(xiǎn)高,，不提門(mén)檻,，民營(yíng)資本就是不能進(jìn)入銀行業(yè)”,，郭田勇如是表示,。他還說(shuō)：“風(fēng)險(xiǎn)再高，也應(yīng)該有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn),，應(yīng)該給出具體條件,。可以提出要求,，例如,，因?yàn)殂y行風(fēng)險(xiǎn)高，要求民間資本想要進(jìn)入銀行業(yè)必須達(dá)到哪些條件,�,！�
郭田勇說(shuō)：“我想只要給出門(mén)檻，就會(huì)有民間資本進(jìn)入”,。
二是從市場(chǎng)份額考慮,，而不是看機(jī)構(gòu)數(shù)量。
郭田勇說(shuō),。國(guó)外有些壟斷性行業(yè),，開(kāi)始也是充分競(jìng)爭(zhēng)，但有三兩家通過(guò)大魚(yú)吃小魚(yú),，最后小魚(yú)都吃了,，形成了巨大的規(guī)模，這也是壟斷,。
“五年前銀行業(yè)機(jī)構(gòu)有3萬(wàn)多家,，莫非那時(shí)的競(jìng)爭(zhēng)比現(xiàn)在還充分？”郭田勇如是發(fā)問(wèn),。
目前,，我國(guó)銀行業(yè)除了五大國(guó)有銀行以外，還有十幾家股份制銀行,，上百家地方性城市商業(yè)銀行,。但無(wú)論是儲(chǔ)戶還是企業(yè)，都更加青睞擁有國(guó)家財(cái)政支持背景的國(guó)有銀行,，而對(duì)有民資背景的金融機(jī)構(gòu)將信將疑,，這就是大型國(guó)有商業(yè)銀行擁有壟斷優(yōu)勢(shì)。導(dǎo)致其民間金融機(jī)構(gòu)的吸儲(chǔ)能力和資金充足程度都很難與大型國(guó)有銀行競(jìng)爭(zhēng),，加劇了民間金融機(jī)構(gòu)的劣勢(shì),，使其更容易被擠出。
更重要的是,，目前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)享有的政策性利差空間上,，這是銀行體系之外的資本無(wú)法享受到的壟斷收益,。這也是銀行業(yè)高利潤(rùn)廣遭質(zhì)疑與詬病的原因。
數(shù)據(jù)顯示,，2004年至2010年,，中國(guó)銀行業(yè)ROE（凈資產(chǎn)收益率）在15%-20%之間，遠(yuǎn)高于老百姓一直詬病的石油,、煙草等壟斷行業(yè),；2011年ROE超過(guò)20%，略低于煙草但高于石油,。
郭田勇表示,，目前，我國(guó)利率沒(méi)有市場(chǎng)化,，銀行還沒(méi)有獲得直接的定價(jià)權(quán),，但央行的管制利率已經(jīng)為銀行保留了足夠的保護(hù)利差。據(jù)了解,，亞洲金融危機(jī)后,，央行利率改革時(shí)制訂的利差水平考慮了讓銀行體系的休養(yǎng)生息，偏大1個(gè)百分點(diǎn)以上,。因此,，盡管銀行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量不算很少，有一定的競(jìng)爭(zhēng),，但這種競(jìng)爭(zhēng)更多的體現(xiàn)在非價(jià)格方面,，且一般的金融消費(fèi)者受益很少。
銀監(jiān)會(huì)披露統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,，去年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)為10412億元,，相比2010年7637億凈利潤(rùn)，增長(zhǎng)率達(dá)36.34%,。另?yè)?jù)工行,、農(nóng)行、中行,、建行發(fā)布的2011年度業(yè)績(jī)顯示,，4大行凈利潤(rùn)突破6300億元，日均賺得17.26億元,。年報(bào)還顯示,，2011年工行以2084億元的凈利潤(rùn)拔得頭籌；建行,、中行,、農(nóng)行分別以1694億元、1303億元和1219億元的成績(jī)名列其后。利潤(rùn)增幅方面,，除了中行為19%之外,，其余3家銀行都在25%以上。
統(tǒng)計(jì)還顯示,，2011年商業(yè)銀行利潤(rùn)八成來(lái)自利息收入,，凈息差2.7%，比上年提高0.2個(gè)百分點(diǎn),。
如何真正有效打破國(guó)有商業(yè)銀行及大型銀行的壟斷局面,？郭田勇認(rèn)為,，應(yīng)該降低金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門(mén)檻,，進(jìn)一步開(kāi)放市場(chǎng)，要真正扶持起民間金融,，將之納入合法化,、陽(yáng)光化的軌道。而另一方面,，要推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革,。如通過(guò)單邊或雙邊加減息的方式將銀行利差縮小。
他表示,，首先要完善審批等準(zhǔn)入制度,，堅(jiān)決取消各種不必要的金融管制，最大限度地減少對(duì)微觀金融活動(dòng)的干預(yù),。放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻,，鼓勵(lì)更多的民間資本進(jìn)入金融業(yè)。國(guó)家除控制幾家大型金融機(jī)構(gòu)外,，其他的中小金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)應(yīng)逐步轉(zhuǎn)讓,；同時(shí)放寬民間資本成立金融機(jī)構(gòu)的種種限制。其次,，推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革,，發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的功能和作用，激發(fā)各類金融市場(chǎng)主體的活力,，優(yōu)化金融資源配置,。第三，加快票據(jù),、債券等直接融資市場(chǎng)的發(fā)展,，讓資金供需雙方有更多的比較選擇。
郭田勇最后預(yù)計(jì),，作為利率市場(chǎng)化的前提,，如果今年能完成存款保險(xiǎn)制度的建立，明年就能在全國(guó)范圍內(nèi)推開(kāi)利率市場(chǎng)化。而利率市場(chǎng)化應(yīng)和降低民資準(zhǔn)入金融業(yè)門(mén)檻同步,。很可能未來(lái)兩到三年內(nèi),，降低民資準(zhǔn)入金融業(yè)門(mén)檻會(huì)在全國(guó)大范圍進(jìn)行。
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