地下錢莊能量有多大,，看看海南省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)近期破獲的一起特大轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)型地下錢莊案件吧：2年時(shí)間,，利用一家投資公司為掩護(hù),，20家“空殼”潛公司為載體,，將727億多元轉(zhuǎn)至4473個(gè)境內(nèi)外賬戶,。經(jīng)查,，這個(gè)地下錢莊共涉及了全國(guó)29個(gè)省份2337家上游公司,，非法獲利3200多萬元,。
因?yàn)橛坞x于金融監(jiān)管體系之外,，利用或部分利用金融機(jī)構(gòu)的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò),，從事非法買賣外匯、跨國(guó)(境)資金轉(zhuǎn)移或資金存儲(chǔ)借貸等非法金融業(yè)務(wù)，地下錢莊非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)較為隱蔽,。中國(guó)地下錢莊的數(shù)量和資金吞吐量難以準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì),。從公安機(jī)關(guān)偵破的一些典型案件看，一些地方地下錢莊的經(jīng)營(yíng)已形成了一定規(guī)模,，危害嚴(yán)重,。
根據(jù)當(dāng)前的中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)看，地下錢莊有三種業(yè)務(wù)較為“繁忙”：一是從事非法借貸,，即地下高利貸業(yè)務(wù),；二是將國(guó)內(nèi)資金轉(zhuǎn)移到國(guó)外，將熱錢從境外轉(zhuǎn)移到國(guó)內(nèi),；三是將犯罪分子獲取的非法財(cái)富洗白,，從中牟取暴利。這三種地下業(yè)務(wù),，都是在我國(guó)信貸市場(chǎng)供需矛盾突出,，外匯管理不完善，腐敗等非法所得較多情況下滋生的,。在沿海外向型經(jīng)濟(jì)活躍地區(qū),，企業(yè)對(duì)外匯需求大，但現(xiàn)行管制政策很難滿足其需求,，這客觀是給地下錢莊滋生壯大提供了土壤。比如,，江,、浙、粵等省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)非常發(fā)達(dá),，但是,，正規(guī)金融渠道反應(yīng)遲緩，很難滿足這些民營(yíng)企業(yè)的資金急需,，而地下錢莊的非法交易手續(xù)簡(jiǎn)單,，費(fèi)用低廉，通常只收取1%到2%的傭金,，對(duì)有關(guān)企業(yè)極具誘惑力,。在海南這起727億元的地下錢莊案件的3200多萬元非法獲利中，費(fèi)率（利潤(rùn)率）僅為0.04%,。
而從報(bào)道中可以看出,，海南這起地下錢莊大案，主要是一般的地下資金支付結(jié)算業(yè)務(wù),，通過網(wǎng)銀操作,，為“客戶”轉(zhuǎn)款提現(xiàn)，利潤(rùn)平分、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān),。這充分暴露出當(dāng)下我國(guó)金融業(yè)諸多方面的問題,。首先，在轉(zhuǎn)賬結(jié)算支付領(lǐng)域至少存在三個(gè)毛�,。阂皇枪苤贫�,，資金支付結(jié)算為客戶保密程度低；二是速度慢,，就拿電子化結(jié)算程度最高的招商銀行來說,，遇到星期天和節(jié)假日，網(wǎng)銀跨行轉(zhuǎn)賬三至五天甚至七天也難以到賬,；三是收費(fèi)高,，異地、跨行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)是地下錢莊的好幾倍,。這三個(gè)毛病給地下錢莊留下了可鉆的大空子,。
其次，監(jiān)管手段少,，商業(yè)銀行監(jiān)管職能幾乎形同虛設(shè),。地下錢莊再隱秘，其或多或少都離不開商業(yè)銀行的正規(guī)結(jié)算渠道,，商業(yè)銀行及其網(wǎng)點(diǎn)只要稍加留意和負(fù)起責(zé)任,，資金支付結(jié)算黑渠道就很難得逞。海南這起大案中,，“短期內(nèi)公司賬戶支付交易額高達(dá)數(shù)十億元,，一天之內(nèi)就發(fā)生交易幾百筆、金額幾個(gè)億,，涉及全國(guó)10多個(gè)省市近千個(gè)上,、下游賬戶�,！边@么多商業(yè)銀行怎么竟然毫無察覺呢,？怪不怪？
地下錢莊擾亂金融秩序,，使得大量資金,、外匯和結(jié)算手段逃避金融監(jiān)管，使得大量資金游離于金融籠子之外,，削弱了貨幣政策工具調(diào)控手段的作用,，影響貨幣政策工具的準(zhǔn)確決策，弱化和放松了對(duì)國(guó)際熱錢警惕和對(duì)離境資金的監(jiān)管和預(yù)防,。我們必須采取嚴(yán)厲的疏堵并舉措施,，利用法律等手段嚴(yán)厲打擊地下錢莊違法犯罪現(xiàn)象,。央行、外管局,、公安,、商業(yè)銀行等部門要密切聯(lián)系，協(xié)同配合,，嚴(yán)厲打擊地下錢莊洗黑錢,、將贓款轉(zhuǎn)移到國(guó)外、將熱錢轉(zhuǎn)移到國(guó)內(nèi)等非法犯罪行為,。
而打擊地下錢莊,，我們更應(yīng)牢牢記住一個(gè)規(guī)律：大路不通，就會(huì)出現(xiàn)小路,；光明大道不暢,，地下黑道就會(huì)滋生。為此,，央行監(jiān)管部門既要監(jiān)管各種資金結(jié)算手段和渠道,，更要督促商業(yè)銀行簡(jiǎn)化結(jié)算手段、開發(fā)方便快捷的結(jié)算工具,、大大降低支付,、轉(zhuǎn)賬、境外匯款等手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),，減輕客戶結(jié)算經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),。通過疏導(dǎo)、放開,、簡(jiǎn)化程序,、降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)將社會(huì)資金支付結(jié)算吸引到正規(guī)金融結(jié)算渠道里，從根本上鏟除地下錢莊生存的土壤,。