|
按中國(guó)傳統(tǒng)商業(yè)習(xí)慣,，年前是結(jié)賬的日子,，過(guò)年就是“過(guò)年關(guān)”,。這在當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中也有意義,。
一方面是長(zhǎng)期以來(lái)政府部門(mén)對(duì)金融的嚴(yán)管,，一方面卻是民間借貸盛行,，但總是與非法集資,、高利貸,、討債公司等灰色內(nèi)容常聯(lián)系在一起,。去年年底關(guān)于民間借貸，政府層面釋放了2個(gè)積極信號(hào)：一是11月,，央行承認(rèn)民間借貸具有合法性,；二是12月,，最高法發(fā)出《關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件
促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的通知》。
普通民間借貸跟非法集資,，區(qū)別到底在哪里,？
一個(gè)人要做生意、買(mǎi)房,，向周邊親戚借錢(qián),，是一回事；向社會(huì)廣告宣傳某項(xiàng)目賺錢(qián),，收了許多人的錢(qián),，從規(guī)定上來(lái)看，是另一回事,�,！百|(zhì)變到量變”的點(diǎn)在哪里？
按1998年國(guó)務(wù)院《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》,，非法吸收公眾存款,，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金,，出具憑證,，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)。這個(gè)定義相當(dāng)寬泛,，很多民間借貸都可視為非法,。
2010年最高法頒布了《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，司法機(jī)關(guān)從中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)踐中,，歸納出更現(xiàn)實(shí)的執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn),。
非法集資需同時(shí)具備“四個(gè)條件”：（一）未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；（二）通過(guò)媒體,、推介會(huì)等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳,；（三）承諾在一定期限內(nèi)還本付息；（四）向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金——個(gè)人向30人以上吸收存款,；單位向150人以上吸收存款,。同時(shí)，《解釋》還規(guī)定：“未向社會(huì)公開(kāi)宣傳,，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的”,，不屬于非法集資,。
在“四個(gè)169817條件”基礎(chǔ)上,，最高法還列舉了10種具體的非法集資形式，可以分為三大類(lèi),。一類(lèi)是假直接投資項(xiàng)目,。比如,，在房產(chǎn)界中以返本銷(xiāo)售、售后包租,、約定回購(gòu),、銷(xiāo)售房產(chǎn)份額等方式；以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù),、以代種植（養(yǎng)殖）,、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的。例如,，之前,，營(yíng)口東華集團(tuán)以發(fā)展養(yǎng)殖螞蟻為名，承諾高額回報(bào),，非法集資近30億元,。
第二類(lèi)是假間接投資。比如,，不具有發(fā)行股票,、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán),、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式,；不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金,、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的,。
第三類(lèi)，就是利用民間“會(huì)”,、“社”等組織非法吸收資金的,。
所以，民間借貸古已有之,，向親戚,、朋友借款再多，也只是民間借貸,，并不是法律意義上的金融活動(dòng),，不需要央行的批準(zhǔn)，也就沒(méi)“非法集資”一說(shuō),。但是,，一旦通過(guò)現(xiàn)代媒體廣而告之，個(gè)人吸收存款的對(duì)象超過(guò)30人以上,，就可視為非法吸收存款,。我國(guó)刑法有“非法吸收公眾存款罪”、“集資詐騙罪”等罪名，前者的最高刑為10年,，后者的最高刑是死刑,。二者區(qū)別在于，后者不僅破壞“金融管理秩序”,，而且是以非法占有（包括卷款潛逃,、個(gè)人揮霍）集資款為目的。
|