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近日有媒體指出，銀行理財(cái)產(chǎn)品到期業(yè)績(jī)及產(chǎn)品說(shuō)明書的披露,，在不少上市銀行存在嚴(yán)重的缺陷,。一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)顯示,，上半年,，銀行理財(cái)產(chǎn)品到期8000多款,，其中有1000多款產(chǎn)品未公布到期收益,。
銀行理財(cái)產(chǎn)品的信息披露不足,，是一直以來(lái)存在的問題,。如果投資者想要了解理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)往業(yè)績(jī)及產(chǎn)品說(shuō)明書，可發(fā)現(xiàn)多數(shù)銀行“猶抱琵琶半遮面”,，在其官方網(wǎng)站上難以查找到充足的信息及數(shù)據(jù),。就連專門提供銀行理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)的數(shù)據(jù)服務(wù)商，也反映采集理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作數(shù)據(jù)有相當(dāng)?shù)睦щy,。到銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢理財(cái)產(chǎn)品,，同樣存在產(chǎn)品信息披露不充足的問題。這在很大程度上影響了投資者的判斷力,，導(dǎo)致產(chǎn)品購(gòu)買的盲目性,，給銷售誤導(dǎo)提供了“溫床”。
監(jiān)管部門對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的信息披露不是沒有要求,。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2008年在《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中要求,，充分履行銀行責(zé)任，切實(shí)做好信息披露,。其中,，要求銀行向客戶提供理財(cái)產(chǎn)品賬單、市場(chǎng)表現(xiàn)情況報(bào)告,、收益情況報(bào)告以及向客戶提供收益測(cè)算依據(jù)的規(guī)定,，做好信息披露，充分保障客戶金融信息知情權(quán),。銀監(jiān)會(huì)在2011年6月底發(fā)布的
《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法（征求意見稿）》中指出,，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到成本可算,、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息披露充分,。
在實(shí)踐操作中,，理財(cái)產(chǎn)品的信息披露令人難以滿意，銀行業(yè)人士對(duì)此的辯解之一是監(jiān)管不具強(qiáng)制性,。若按正在征求意見的
《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》,，理財(cái)產(chǎn)品的披露仍可能不到位。該《辦法》規(guī)定,，“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銷售文件約定及時(shí),、準(zhǔn)確地進(jìn)行信息披露；產(chǎn)品結(jié)束或終止時(shí)的信息披露內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于實(shí)際投資資產(chǎn)種類、投資品種,、投資比例,、銷售費(fèi)、托管費(fèi),、投資管理費(fèi)和客戶收益等,。理財(cái)產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益的，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)披露相關(guān)信息”,。這意味著信息披露方式屬于銀行與投資者間的約定,，而其他投資者不一定能夠掌握。
銀行業(yè)人士的另一種辯解是銀行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量龐大,，每一款都進(jìn)行公開披露的工作量非常大,。其實(shí)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量雖然很多,，可如果選擇在其官方網(wǎng)站披露的話,，技術(shù)上不存在任何障礙。對(duì)于一款產(chǎn)品發(fā)行動(dòng)輒募集資金過(guò)億元的銀行來(lái)說(shuō),，披露相關(guān)信息是份內(nèi)的工作,，是一種應(yīng)盡的責(zé)任，豈能以麻煩來(lái)作為托辭,？由此帶來(lái)的工作成本,，也應(yīng)是任何一家銀行都能承受的。
證券市場(chǎng)規(guī)范的重中之重是加強(qiáng)信息披露,，銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售同樣如此,。投資者本來(lái)就在各方面處于弱勢(shì)地位，如果再受制于信息不對(duì)稱,，被銀行“忽悠”的可能性肯定增加,。近年來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售引發(fā)的投訴與糾紛不斷,，大牌銀行不斷卷入其中,，根源之一是信息披露不到位。正因?yàn)樾畔⑴兜暮�,，銷售員可以蒙騙投資者,，投資者被忽悠了也沒人察覺到。假如有更多理財(cái)產(chǎn)品投資失敗的記錄被公布,，且投資者可以很方便地查詢,，銀行恐怕對(duì)其產(chǎn)品開發(fā)及產(chǎn)品宣傳都會(huì)更加謹(jǐn)慎。
正在征求意見的《銷售管理辦法》確定的基本原則之一是,，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品,，應(yīng)當(dāng)遵循公平,、公開、公正原則,，充分揭示風(fēng)險(xiǎn),，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。如果理財(cái)產(chǎn)品的信息披露沒有實(shí)質(zhì)性的加強(qiáng)與提高,，投資者今后還會(huì)吃虧,。因而，有必要趁著該《辦法》征求意見之際,，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的信息披露標(biāo)準(zhǔn)提出更嚴(yán)格的要求,，從根本上改變目前信息披露及披露程度過(guò)于隨意的狀況。
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