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銀行收費新規(guī)緣何難產(chǎn)?
2011-03-15   作者:倪金節(jié)(中國人保資產(chǎn)研究所客座研究員)  來源:新京報
 
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  倪金節(jié)

  早在去年年中,相關(guān)部委就表態(tài)稱,,《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》已起草完成,、并將公開征求意見的,但是時至今日,,仍然不見文件蹤影。
  對于廣大儲戶而言,模棱兩可而又名目繁多的服務(wù)性收費永遠是一筆說不清的糊涂賬,。近年來,由此而引發(fā)的質(zhì)疑最為集中,。
  終于,,在經(jīng)歷了長時間的等待之后,相關(guān)部門總算給了公眾一個交代,。3月14日,,央行,、銀監(jiān)會和發(fā)改委發(fā)布通知要求,從7月1日開始免除人民幣個人賬戶的十一類三十四項服務(wù)收費,。無疑,,取消這些服務(wù)收費,早就應(yīng)該實施,,是銀行履行社會責任,、回歸有序服務(wù)的第一步。
  不過,,比取消部分銀行收費項目,,更應(yīng)該引起關(guān)注和質(zhì)詢的是銀行收費新規(guī),何以遲遲不見出臺,?早在去年年中,,相關(guān)部委就表態(tài)稱,《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》已起草完成,、并將公開征求意見的,,但是時至今日,仍然不見文件蹤影,,何時能出臺更是遙遙無期,。
  銀行收費新規(guī)為何依然“待字閨中”,根子不在于文件起草的難度重重,,而關(guān)鍵在于商業(yè)銀行,、監(jiān)管部門和廣大儲戶之間利益難以達到平衡,很難形成各方都滿意的方案,。
  長期以來,,中國銀行系統(tǒng)以存貸利差為根本生存之道,不過,,近年來,,以各種服務(wù)性收費為主要來源的銀行中間業(yè)務(wù)也發(fā)展迅速。目前,,12家上市銀行中間業(yè)務(wù)收入增速普遍超過傳統(tǒng)息差收入,,正成為銀行利潤主要增長點。不過,,目前這些所謂的中間業(yè)務(wù)收入,,則更多的是取自對廣大儲戶的服務(wù)性收費,并且是無風險利潤,。這與外資銀行的中間業(yè)務(wù)主要來自于創(chuàng)新服務(wù),,為儲戶創(chuàng)造更高的回報以獲取管理費相差甚遠。
  雖然這次取消了部分收費項目,但是一個不能阻遏的現(xiàn)實是,,當前國內(nèi)已經(jīng)進入到中間業(yè)務(wù)收費上漲通道,,最為典型的就是跨行取款手續(xù)費,在經(jīng)歷了多次調(diào)整之后,,如今依然看不到不再上漲的可能,。
  這種低端的中間業(yè)務(wù)收入,只能說明中國的銀行業(yè)依然處于競爭力十分薄弱的階段,,只能以無風險式的收費來維持利潤穩(wěn)定,。處于市場壟斷地位的商業(yè)銀行,以及與銀行系統(tǒng)有著緊密利益糾葛的監(jiān)管部門,,誰都不可能真正以市場的邏輯,,來完善服務(wù)收費的定價。目前,,全球前1000家大銀行中,,中國已有84家,雖然銀行資本額只占1000家銀行的9%,,但獲利卻占25%,。然而,國內(nèi)銀行業(yè)的國際競爭力與其強勁的利潤率卻存在著巨大差距,,其所謂的“全球大行”概念,,也不過是數(shù)字帶來的幻境。和花旗,、匯豐等國際大銀行相比,,中國銀行系統(tǒng)過于追求資產(chǎn)規(guī)模的快速上升,急功近利,、上市撈錢成為近些年銀行業(yè)主旋律的故事,。
  當務(wù)之急,銀行要把重點放在通過金融產(chǎn)品和工具的創(chuàng)新,,開拓出更多的業(yè)務(wù)品種,為消費者提供更多的服務(wù),。唯有如此,,銀行才能真正具備持續(xù)長久的賺錢能力。

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