福建省泉州市中級(jí)法院日前對(duì)一起儲(chǔ)蓄合同糾紛案件作出終審判決：犯罪分子采用不法手段竊取儲(chǔ)戶(hù)賬號(hào)及密碼等信息后偽造銀行卡取款及刷卡消費(fèi)，導(dǎo)致儲(chǔ)戶(hù)損失61萬(wàn)余元,。銀行沒(méi)有盡到保障儲(chǔ)戶(hù)存款安全的法定義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)全部賠償責(zé)任,。
近年來(lái),，不法分子利用種種手段竊取儲(chǔ)戶(hù)賬戶(hù)信息進(jìn)而偽造銀行卡取款、消費(fèi),、套現(xiàn)等案件多發(fā),，無(wú)法追回?fù)p失的儲(chǔ)戶(hù)將銀行告上法庭要求賠償?shù)脑V訟糾紛屢見(jiàn)不鮮，銀行卡被“克隆”,、存款被盜取后誰(shuí)來(lái)買(mǎi)單成為司法實(shí)踐中的熱門(mén)話(huà)題,。
2007年1月，泉州晉江市市民張某到中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行泉州支行一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)取款時(shí),，發(fā)現(xiàn)自己的賬戶(hù)余額僅剩889元,，61萬(wàn)余元存款不翼而飛。經(jīng)查詢(xún),，2007年1月初,，有人在廣州的百貨公司、金行等處持銀行卡刷卡消費(fèi)或支取張某賬戶(hù)內(nèi)的現(xiàn)金,，共計(jì)61.5萬(wàn)元,，而犯罪嫌疑人持有的銀行卡賬號(hào)及密碼與張某賬戶(hù)信息一致。
接到報(bào)案后,，晉江警方立即成立專(zhuān)案組展開(kāi)偵查,，很快，犯罪嫌疑人涂某等人落網(wǎng),。但該案的主要犯罪嫌疑人仍在逃,，贓款未能追回。
據(jù)涂某等人交代,，他們是通過(guò)在自助銀行“門(mén)禁”下方安裝讀卡器來(lái)竊取儲(chǔ)戶(hù)銀行卡的磁條信息,，在ATM機(jī)操作臺(tái)上方安裝具有攝像功能的MP4來(lái)竊取儲(chǔ)戶(hù)銀行卡密碼，并使用寫(xiě)卡器將竊取的銀行卡磁條信息寫(xiě)入“磁條卡”“克隆”出儲(chǔ)戶(hù)銀行卡進(jìn)行刷卡消費(fèi)和取款,。
由于損失無(wú)法追回,，張某將銀行告上了法庭，以銀行未盡到資金安全保障義務(wù)為由,，要求銀行賠償全部損失,。
法庭上，銀行提出,，案件尚未偵查終結(jié),，儲(chǔ)戶(hù)密碼、賬號(hào)如何泄露尚未查明，在沒(méi)有證據(jù)證明銀行過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致密碼泄露或被盜,，銀行不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任,。
泉州市中級(jí)法院終審判決指出，根據(jù)犯罪嫌疑人供述,，確認(rèn)張某的銀行卡信息是被人盜取,、進(jìn)而復(fù)制銀行卡進(jìn)行刷卡、取款導(dǎo)致?lián)p失,。根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》等法律規(guī)定,，銀行負(fù)有保障儲(chǔ)戶(hù)存款安全的合同義務(wù)和法定義務(wù)，應(yīng)當(dāng)通過(guò)技術(shù)投資和硬件改造來(lái)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范,，防止不法分子利用“克隆卡”竊取儲(chǔ)戶(hù)資金,，而不應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)防范的責(zé)任轉(zhuǎn)移給儲(chǔ)戶(hù)。最終,，法院判決銀行向張某賠償61萬(wàn)元損失及利息,。
近年來(lái)，“克隆”銀行卡并竊取儲(chǔ)戶(hù)存款犯罪呈多發(fā)態(tài)勢(shì),，遭遇損失的儲(chǔ)戶(hù)以銀行未盡到資金安全保障義務(wù)為由要求銀行承擔(dān)賠償責(zé)任的案件也日益增多,。廈門(mén)勤賢律師事務(wù)所律師曾凌說(shuō)，從司法實(shí)踐來(lái)看,，儲(chǔ)戶(hù)勝訴的案件并不多見(jiàn),，這主要是由于舉證能力問(wèn)題。
曾凌說(shuō),，根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》及相關(guān)法規(guī)規(guī)定,，銀行負(fù)有保障儲(chǔ)戶(hù)存款安全的義務(wù)。如果儲(chǔ)戶(hù)能夠證明其存款被盜取是由于不法分子竊取賬號(hào),、密碼等信息后“克隆”新卡進(jìn)行取款,，法院往往會(huì)支持儲(chǔ)戶(hù)的訴訟請(qǐng)求，因?yàn)殂y行沒(méi)有對(duì)偽造的銀行卡進(jìn)行有效識(shí)別,，在存款安全的保障措施出現(xiàn)了漏洞,，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。但實(shí)踐中,，常常是儲(chǔ)戶(hù)存款被人領(lǐng)取后,，儲(chǔ)戶(hù)難以證明其存款被人領(lǐng)取是由于卡被“克隆”、銀行存在安全管理漏洞導(dǎo)致,，這時(shí)儲(chǔ)戶(hù)的請(qǐng)求往往得不到法院支持,。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行泉州分行一位部門(mén)負(fù)責(zé)人說(shuō)，目前,，銀行卡的防偽措施主要還是賬號(hào)和密碼,，犯罪分子一旦竊取了儲(chǔ)戶(hù)的賬號(hào)、密碼等信息“克隆”新卡并進(jìn)行取款在技術(shù)上不存在難題。
該負(fù)責(zé)人說(shuō),，防范銀行卡被“克隆”,，關(guān)鍵在于儲(chǔ)戶(hù)妥善保管其賬戶(hù)信息，包括經(jīng)常更換密碼,，不要輕易委托他人幫助辦理存,、取款業(yè)務(wù)，妥善保管銀行交易后的明細(xì)打印單據(jù),，在ATM機(jī)取款時(shí)注意觀(guān)察是否存在有無(wú)異常粘貼物、附加物,，辦理資金賬戶(hù)變動(dòng)短信提醒業(yè)務(wù)等,。
曾凌表示，《人民銀行銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》明確要求商業(yè)銀行開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備安全,、高效的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng),。銀行方面應(yīng)加強(qiáng)技術(shù)更新，提高計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)識(shí)別能力,，加快銀行卡技術(shù)升級(jí),，使“克隆”卡取款無(wú)可乘之機(jī)。
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