2005年,，在北京工作的彭鐵元砸掉“鐵飯碗”下海,，通過多方考證、自信滿滿地到武漢創(chuàng)業(yè),。沒想到剛入商海就被貸款“嗆”到了,。彭鐵元向《經濟參考報》記者介紹了創(chuàng)業(yè)三年的全過程。
他說,，這幾年在工作之余兼顧創(chuàng)收掙了一大筆,，禁不住朋友們的鼓動把工作辭了。當時到處托人找項目,，比來比去定下來要辦職業(yè)培訓,，職業(yè)教育中又以汽車修理和數控機床前景最好，考慮數控機床投入太大，最終確定了辦南方汽車職業(yè)學校,。
定好了項目,，彭鐵元風風火火地在武漢選校址、找校舍,、招聘老師,，不久，資金難題擋在了他的面前,。彭鐵元說,，學校要租校舍、買教具,、打廣告,，按照萬人規(guī)模初步預算需要2000萬元。當時自己的全部家當也就一千萬元,，全部投入進去后還有一千萬的資金缺口,，在招生的同時，“找錢”成了最重要的工作,。
2005年底,，整理好各種資料后彭鐵元開始跑武漢的大小銀行。他說,，早知道中小企業(yè)貸款難,，不過利用自己過去在北京積累的一些關系，再加上項目前景好,，覺得應該能獲得銀行的青睞,，貸款問題不大，哪里能料到后面會連續(xù)碰壁,。
彭鐵元第一家找的是武漢市浦發(fā)銀行,，這家銀行的一位負責人是老熟人，他開門見山介紹了來意,，并向對方說明項目,。彭鐵元介紹，今后我國每年需要的汽車維修人員大約在200萬人以上,，然而現在每年只有15萬左右汽修方面的畢業(yè)生,，人才缺口極大，市場供不應求,。他說,，我們辦學校就是瞄準了這個培訓市場，目標是使學生成為汽修方面的全能型人才,，而且為學生都找好了就業(yè)單位,，平均年收入水平都在兩萬元以上,。其實，不少學生在學好了技術后自己都可以開個門面獨當一面,，一年很輕松就能掙到八萬到十萬,，因此招生情況應該不錯。
為了說明還貸能力,，營業(yè)風險小,，彭鐵元還給銀行算了一筆賬，市場上辦學辦得比較好的北方汽車職業(yè)學校一年招生七萬人,，收入十億以上,，他的辦學規(guī)模在萬人左右，與北方一樣的教材,、一樣的老師,、一樣的課程安排，收入在一億左右沒有問題,。如果學校上了軌道還要繼續(xù)擴大規(guī)模,，這還是需要銀行貸款，因此學校也不會欠錢不還,。
浦發(fā)銀行也很看好這個項目,，但是按照銀行規(guī)定需要抵押。彭鐵元說,，抵押對于中小企業(yè)來說幾乎是不可完成的任務,。抵押分為三種即房產抵押、土地抵押,、資金抵押,。首先，中小企業(yè)怎么可能有價值連城的房產或土地,，有了這些直接做房地產生意不就行了,。其次，資金抵押對中小企業(yè)來說也不可能,，一般辦企業(yè)都是以自有資金為主,，不夠了才找銀行借，如果有這個抵押,，何必還找銀行借,。
浦發(fā)銀行最終還是沒有借錢給他,。
沒借到錢的彭鐵元又通過朋友找到湖北省農業(yè)銀行,。農業(yè)銀行專門派工作人員進行了實地考察、資料分析,、風險評估,，前后花了三個月的時間,，認為項目非常有前景，到2006年4月,，實質性地談到貸款時農業(yè)銀行要求抵押,。彭鐵元說，自己的房產在北京奧運村附近,，價值200多萬元,，但不能辦異地貸款。沒有了抵押品,，農業(yè)銀行的貸款也不了了之,。
在農業(yè)銀行商量貸款的同時，彭鐵元曾回到北京找深圳發(fā)展銀行的同學想辦法,，仍然因為沒有抵押品無果,。之后，彭鐵元了解到武漢市中小企業(yè)局,、團省委均有扶持中小企業(yè)的貸款專項資金,，又趕緊申請。彭鐵元說,，找了很多關系也不行,，說是項目貸款，實際上仍需要抵押,，與銀行的要求差不多,。
差一半的資金眼看著學校揭不開鍋開不了門，老師的工資得發(fā),、房租,、水電費得照交，廣告費得付,，僅這些剛性開支每個月至少得20萬元,。出于無奈，彭鐵元將之前在武漢買的一處房產賣了,，車子也賣了,，找親戚朋友借了個遍，東扯西湊籌到了500萬元左右,。在這期間他還找過一些抵押公司,，全是高利貸，一年的利息高的和本金一樣多,，借不起也就放棄了,。只能先縮小學校的辦學規(guī)模。2007年本來招來了2740個學生,，看到我們規(guī)模不夠,，走了大半,，只留下來幾百人。
彭鐵元無奈地說,，現在緊縮銀根,，要想貸款就更難了，我也不再指望能到銀行借錢了,。好在學校慢慢走上了正軌,，與幾個大企業(yè)簽訂了培養(yǎng)協議，靠口碑希望規(guī)模越來越大�,，F在經常有人取笑當初我把錢投到實業(yè)上,，一個朋友炒股700萬元變成了2000多萬元，而我落得欠債無數,。
武漢市一家商業(yè)銀行負責貸款業(yè)務的劉先生說,，彭鐵元的情況只是武漢眾多中小企業(yè)貸款難的一個縮影。他說,，現實業(yè)務中經常遇到好項目,，但銀行自身需要控制資金風險，必須嚴格走程序�,，F在央行連續(xù)提高銀行準備金率,，各種理財產品吸引了部分存款，銀行的貸款額度相應也萎縮了不少,，因此現在對企業(yè)放貸審查越來越嚴格,，只會選擇優(yōu)質企業(yè)放貸。今后估計兩極分化還會更加明顯,，對于效益好的大企業(yè)各個銀行紛紛找上門讓其成為貸款客戶,，而中小企業(yè)則會越來越多地被拒之門外。 |
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