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| 歲末年初啟動(dòng)理財(cái)計(jì)劃正逢時(shí) |
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| 2007-12-24 記者:呼濤 來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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| 新華社記者:李健
攝 | 本報(bào)訊
“盡管‘理財(cái)元年’的說法尚無定論，但確定無疑的是,，越來越多的普通中國人開始對理財(cái)更用心了,。新年將至，學(xué)做‘財(cái)務(wù)規(guī)劃’該是目前多數(shù)人留給自己最好的新年大禮,�,！崩碡�(cái)專家提醒，理財(cái)決定生活質(zhì)量,，歲末年初啟動(dòng)理財(cái)計(jì)劃正逢時(shí),。
過去一年間，交通銀行哈爾濱分行珠江支行行長李桂娟聽到了無數(shù)次“開戶”的聲音,，看到了太多青年人,、中年人甚至退休老人遞上身份證“開戶”時(shí)期待的目光。同樣,，她也看到了太多對投資,、理財(cái)基本常識都不掌握就“下海”一搏的股民,、基民,。市場波動(dòng)時(shí)，也有太多人無所適從地請教“是不是該贖回”甚至“我該怎么辦”,。
“如今全民金融意識不斷增強(qiáng),，老百姓注重手里的錢怎么樣才能升值，投資需求日趨旺盛,。銀行個(gè)人金融服務(wù)正進(jìn)入快速發(fā)展的黃金周期,，存款從儲蓄型向投資型和理財(cái)型轉(zhuǎn)變。新年將至,，尤其是經(jīng)歷了股市動(dòng)蕩的歷程后,，培育專業(yè)的理財(cái)師隊(duì)伍和民眾個(gè)人的理財(cái)規(guī)劃意識都迫在眉睫�,！崩罟鹁暾f,。
上海浦發(fā)銀行哈爾濱分行高級理財(cái)經(jīng)理、國際金融理財(cái)師李智海說,，理財(cái)關(guān)系個(gè)人和家庭今后的生活質(zhì)量,。新年之初是對過去理財(cái)進(jìn)行回顧，并妥善規(guī)劃收入囊中的年終獎(jiǎng)的最佳時(shí)機(jī),，制定財(cái)務(wù)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)成為新年理財(cái)?shù)谝徽n,。
李智海說，制定財(cái)務(wù)規(guī)劃要首先明晰個(gè)人理財(cái)?shù)睦砟�,，然后切合�?shí)際地選擇理財(cái)方式�,，F(xiàn)在個(gè)人和家庭理財(cái)最重要的集中在教育、創(chuàng)業(yè)、應(yīng)急乃至養(yǎng)老儲備上,。理性的理財(cái)規(guī)劃是,，在拿到工資、年終獎(jiǎng)金和理財(cái)收益時(shí),，優(yōu)先考慮“必須要交的,、必須要花的和必須要攢的”三個(gè)層次后，剩下的其實(shí)才“屬于自由支配”,。
通常情況下,，“必須要交的”包括房貸、償還信用卡消費(fèi)支出,、贍養(yǎng)老人,、到期的債務(wù)、子女學(xué)費(fèi)等方面,；“必須要花的”包括個(gè)人或家庭的衣食住行等必需品支出,；“必須要攢的”則包括保險(xiǎn)、養(yǎng)老等儲備,。
但是,，拿到年終獎(jiǎng)、工資或者投資收入后,，多數(shù)人都難免“沖動(dòng)”,，無度、無序甚至“沒頭沒腦”地就把錢花得無影無蹤,。因?yàn)槔碡?cái)是個(gè)長期的積累和投資的過程,，所以理財(cái)?shù)馁Y金應(yīng)該視同一筆必需的支出，在得到收入后優(yōu)先安排,，比如繳納保險(xiǎn),、歸還個(gè)人貸款、進(jìn)行定期投資,、養(yǎng)老金等,。
理財(cái)專家建議，在制定財(cái)務(wù)規(guī)劃并對資金分配后,，就可以選擇適合自己的投資規(guī)劃,，在有余力的情況下，選擇適合自己狀況的理財(cái)產(chǎn)品,。例如，靈活的機(jī)動(dòng)資金可以做中短線投資,，而暫時(shí)不用的部分則可以選擇國債,、基金的定期定額投資、投資連接險(xiǎn)或定期定額儲蓄，為提升日后生活質(zhì)量,、創(chuàng)業(yè)或者養(yǎng)老做準(zhǔn)備,。
同時(shí)，現(xiàn)在大家手中的錢越來越多,，獲得的渠道也不限于工資收入和年終獎(jiǎng)金等相對固定的方面,。但是，自己一年中收入多少,、支出多少,，能說清楚的人卻似乎不多。理財(cái)專家提醒,，要想提高資金使用效率就絕對不能糊里糊涂地花錢,，從新年開始每天記錄“收支記賬”大有裨益，其中一個(gè)簡單方法就是收入記賬法,。
收入記賬法要首先設(shè)定一個(gè)專門的銀行卡,，最好是發(fā)工資的賬戶，每發(fā)生一筆收入就將收入金額存入這個(gè)戶頭,，銀行就會(huì)把這些收入詳細(xì)地記錄下來,。每隔一段時(shí)間可以打一份對賬單，看看在這段時(shí)間里的收入多少再比照一下節(jié)余情況,，就知道自己在財(cái)務(wù)上的詳細(xì)情況了�,，F(xiàn)在，有的銀行還可以提供個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表服務(wù),，讓客戶對個(gè)人的收支情況一目了然,。
李智海說，“理財(cái)重要的是養(yǎng)成習(xí)慣,，新年之初完成科學(xué),、有條理的財(cái)務(wù)規(guī)劃只是理財(cái)?shù)谝徽n，此后個(gè)人稅務(wù)管理,、保險(xiǎn),、投資才能一步步有序展開�,！隆碡�(cái)完全可以成為每個(gè)人親身見證積少成多的享受,，養(yǎng)成持之以恒、精打細(xì)算的理財(cái)習(xí)慣將受益終生,，也算是對新年最好的禮物,。” |
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