沒有網(wǎng)點和柜臺，獲客,、風(fēng)控都通過互聯(lián)網(wǎng),、大數(shù)據(jù)來完成，集互聯(lián)網(wǎng)特點于一身的國內(nèi)首家民營銀行（亦是首家互聯(lián)網(wǎng)銀行）—深圳前海微眾銀行（以下簡稱“微眾銀行”）昨日正式試運營,。北京商報記者了解到,，微眾銀行現(xiàn)在一直處于內(nèi)部測試期段，但是對于究竟推出了哪些產(chǎn)品,，微眾銀行還是顯得低調(diào)謹(jǐn)慎,，外界了解甚少。那么，微眾銀行日后究竟會從哪些方面來發(fā)掘客戶,、創(chuàng)新產(chǎn)品呢,？
基于手機端的互聯(lián)網(wǎng)銀行
上網(wǎng)搜索“微眾銀行”，點開網(wǎng)頁后,，出現(xiàn)的不是公司網(wǎng)頁,，而是一個二維碼，通過微信掃一掃后,，手機上會出現(xiàn)微眾銀行官網(wǎng),。以此也不難看出，微眾銀行其實就是一家基于手機端的移動互聯(lián)網(wǎng)銀行,。
那么，通過手機微眾銀行可以提供哪些服務(wù),？這從微眾銀行的官網(wǎng)或許可以傳遞出些許信號,。按照里面的內(nèi)容顯示,，微眾銀行的手機支付,、儲蓄、投資,、同業(yè)合作等一系列的業(yè)務(wù)會隨之鋪展開來,。微眾銀行內(nèi)部人士也告訴北京商報記者，“微眾銀行主要會借力手機客戶端”,。
值得一提的是，此前微眾銀行也曾透露一些構(gòu)想，如“刷臉”開戶,、無抵押信用貸款,、一元錢起存起貸等。
中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇直言,，只要順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢,，能達到保護投資者的目的,，通過其他辦法解決面簽問題并非不可,。如果面簽可以打破,，那么網(wǎng)絡(luò)信用卡、網(wǎng)上風(fēng)險測試等一系列難題也有望被打破,。
存款基于網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬
雖然微眾銀行的廣告語為“我們是銀行,？我們是互聯(lián)網(wǎng)公司？我們是互聯(lián)網(wǎng)銀行,！”但是其銀行攬儲、放貸的屬性并不會發(fā)生改變,。只是,，作為一家基于手機的互聯(lián)網(wǎng)銀行，沒有物理網(wǎng)點和柜臺,，獲客,、風(fēng)控、服務(wù)或?qū)⒃诰�上完成,，存款如何來也是一大問題,。
“存款不一定是現(xiàn)金,，手機銀行、電話銀行,、網(wǎng)上銀行甚至是支付寶等第三方支付都可以進行轉(zhuǎn)賬，這樣通過網(wǎng)絡(luò)操作更加方便快捷,，所以攬儲的方式有很多,�,！敝袊嗣翊髮W(xué)財經(jīng)金融學(xué)院副院長趙錫軍分析道,。同時,，一位市場人士直言,，微眾銀行依靠騰訊強大的背景,，獲客并不是難題,，同樣獲得存款也不會太難,，因為微信已經(jīng)沉淀了大量黏性很強的客戶,。同時，理財通合作的“寶寶”類產(chǎn)品也有大量的沉淀資金,，這可能也會是微眾銀行的存款來源,。
微信支付經(jīng)驗延伸至微眾銀行
北京商報記者注意到,，在微眾銀行的官網(wǎng)上,，一位客戶手持手機刷卡支付的圖標(biāo)很是顯眼,。主打互聯(lián)網(wǎng)銀行的微眾銀行自然不會放棄支付這片市場,。
趙錫軍直言,，支付是通過互聯(lián)網(wǎng)最簡單的業(yè)務(wù)操作之一,。特別是騰訊此前的財付通已經(jīng)積累了經(jīng)驗，而現(xiàn)如今也已經(jīng)在微信支付打下一片天,，目前微信支付已經(jīng)支持支付,、刷卡等多方位操作。這類業(yè)務(wù)如果嫁接到微眾銀行也更加直接,。
同時,，手機刷卡、支付已經(jīng)更多運用到超市,、便利店,、打車等多場景支付之中。不少傳統(tǒng)商業(yè)銀行也開始更加注重微眾銀行的布局,，未來銀行更多的業(yè)務(wù)放在互聯(lián)網(wǎng)上操作已經(jīng)成為大勢所趨,。趙錫軍認(rèn)為，民營銀行如果要吸引客戶,，首先客戶購買服務(wù)成本要低,；第二要方便快捷，不用排隊,；第三則是門檻低,；第四限制要少。
業(yè)內(nèi)人士分析道,，
微眾銀行會利用騰訊的不同數(shù)據(jù)源,，通過采集并處理包括即時通信,、電商交易,、虛擬消費,、關(guān)系鏈,、游戲行為,、媒體行為和基礎(chǔ)畫像等數(shù)據(jù),，從而進行業(yè)務(wù)開發(fā),。
創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品
除了一般的銀行業(yè)務(wù),，投資理財?shù)幕ヂ?lián)網(wǎng)金融化必不可少。微信現(xiàn)有一大功能就是理財通的投資功能,。在微眾銀行官網(wǎng)中,，投資理財也是未來業(yè)務(wù)中的重中之重。
值得一提的是,，早在2014年2月12日,，國金證券(600109,股吧)宣布與騰訊簽訂排他性戰(zhàn)略合作,，合作內(nèi)容主要涉及網(wǎng)絡(luò)券商,、在線理財,、線下高端投資活動,。而且，如今不少銀行也在布局互聯(lián)網(wǎng)金融,，一種重要的模式就是直銷銀行,。直銷銀行的產(chǎn)品除了傳統(tǒng)的銀行理財產(chǎn)品外，還有“寶寶”類等多種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,。一位業(yè)內(nèi)人士指出，微眾銀行肯定會開發(fā)利用各類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,，為各類有需求的投資者,、企業(yè)服務(wù)。
當(dāng)然,，互聯(lián)網(wǎng)銀行才剛起步,，不能求全責(zé)備。有市場人士暢想,，通過互聯(lián)網(wǎng),，也許以后不再受網(wǎng)點排長隊等；基于大數(shù)據(jù)，也許融資不用再需要準(zhǔn)備一打又一打復(fù)雜的文件,，經(jīng)歷一連串的繁瑣手續(xù),；主攻互聯(lián)網(wǎng)人群，也許銀行今后的服務(wù)不再因為錢多錢少而產(chǎn)生不同的人群劃分,。
