9月底出臺的“央四條”,，終于在房貸套數(shù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)上由之前的“認(rèn)房又認(rèn)貸”，轉(zhuǎn)變?yōu)椤罢J(rèn)貸不認(rèn)房”,。新政出臺僅一個(gè)半月,，房產(chǎn)中介以及有購房需求的客戶都開始忙碌起來，與此同時(shí),，銀行的房貸政策依舊穩(wěn)定,。
據(jù)《證券日報(bào)》記者了解，雖然各大銀行暫時(shí)未調(diào)整房貸政策,，但是與往年年底銀行收緊房貸的情況相比,，今年銀行對剛需客戶“網(wǎng)開一面”。融360數(shù)據(jù)顯示,，北京地區(qū)目前提供九折房貸利率優(yōu)惠的銀行共有八家，北京農(nóng)商行等優(yōu)惠主力軍自今年下半年提供房貸九折優(yōu)惠以來,，從未上調(diào)過利率,。
不過，本報(bào)記者也發(fā)現(xiàn),，由于年底將至,，不少客戶選擇提前還款，而這其中銀行有許多“不為多數(shù)人知”的規(guī)則,。
京城房貸利率穩(wěn)定
與去年年末房貸難以審批的情況相比,，今年臨近年底,，房貸政策相對緩和讓房產(chǎn)中介松了一口氣�,！懊康侥甑�,，房貸都是最難審批的，不僅要求高,，審批困難,，就連放款也是一拖再拖，很多客戶因?yàn)橘J不到款,，出現(xiàn)房主違約的事情,。不過今年要好很多，九折放款雖然困難,，但是基準(zhǔn)利率還是有很多銀行可以做的”,，鏈家地產(chǎn)亞運(yùn)村店的業(yè)務(wù)員小劉表示。
根據(jù)融360數(shù)據(jù),，目前提供九折房貸的銀行有8家,，分別是匯豐銀行、招商銀行,、北京農(nóng)商行,、郵儲銀行、中國銀行,、浦發(fā)銀行,、中信銀行和交通銀行。其中招行,、郵儲銀行和浦發(fā)銀行審批時(shí)間為5天,，其他銀行為10天。
這8家銀行中,，如果客戶想要獲得九折利率的房貸,，分別需要滿足不同的條件。如匯豐銀行要求,，貸款金額100萬元以上,，最低可享九折，不足100萬元最低可享九四折,。北京農(nóng)商銀行要求,，客戶需是單位屬優(yōu)質(zhì)單位（國企，事業(yè)單位,、公務(wù)員,、上市公司、500強(qiáng)企業(yè)等）,；流水必須有工資,、代發(fā),、獎金等字樣；無逾期記錄,；首付款必須監(jiān)管,。除了上述要求外，其余幾家銀行大多有存款或者購買理財(cái)產(chǎn)品的要求,。
此外,，銀行還對房屋的年限有多個(gè)要求。例如,，中行對房屋的要求是,，個(gè)人一手房人民幣貸款最長期限不超過30年，外幣個(gè)人住房貸款最長期限不超過8年,，個(gè)人二手住房貸款期限最長不超過30年,，且房齡加貸款年限之和最長不超過30年，個(gè)人商業(yè)用房貸款期限最長為10年,，經(jīng)濟(jì)適用房,，房齡需滿5年。
提前還款要求多
臨近年底,，部分單位已經(jīng)開始發(fā)放部分年終獎,，對于“房奴”來說，選擇提前還款可以節(jié)省許多利息,。但是,，有許多隱藏條款不容易被貸款人知曉，從而造成損失,。
銀行人士表示,，一般來說，提前還款違約金可以通過合同約定的違約金比例計(jì)算出來,。但不同機(jī)構(gòu)對違約金的征收標(biāo)準(zhǔn)不盡相同,，有的規(guī)定為5%，有的規(guī)定為3%,，而有些機(jī)構(gòu)則更低,，僅有1%，當(dāng)然也有銀行不收取違約金,。而罰息是按照提前還款金額收取還是剩余金額收取,，各家銀行也情況不一。
不僅如此,，許多銀行對于提前還款還會有附加條件，如已貸款期限需達(dá)到一定時(shí)間,，才符合提前還款的申請資格,，有的為三個(gè)月,，有的可能為一年，具體應(yīng)視貸款機(jī)構(gòu)規(guī)定而議,。
因此,，提前還款并不是想還就能還，貸款人需要在簽訂合同中特別注意提前還款事宜,，匯豐銀行在房貸介紹時(shí)就寫明,，提前罰款可能會罰息，需要具體看提前還款說明,。
本報(bào)記者還注意到,，大部分銀行在辦理提前還貸時(shí)不會主動要求貸款人提交收入證明，因此貸款者提前還貸金額只能直接扣減貸款本金,，而不能縮短年限,，貸款年限越長，就意味著利息需要繳納更多,。
“如果要縮短年限,，需要貸款人重新繳納收入證明，但是這等于要銀行審批兩次,，無形中拉長還貸辦理周期”,，某銀行信貸員說。
