今年以來(lái),，金融向“三農(nóng)”、小微企業(yè)傾斜政策頻頻亮相,。央行3月增加支農(nóng)再貸款額度200億元,，在再貸款類別下創(chuàng)設(shè)小再貸款，支持小微企業(yè)融資額度500億元,；央行分別于4月,、6月向“三農(nóng)”、小微企業(yè)領(lǐng)域兩次定向降準(zhǔn),，向市場(chǎng)注入了約2800億元流動(dòng)性,；6月底銀監(jiān)會(huì)調(diào)整存貸比統(tǒng)計(jì)口徑，6項(xiàng)涉農(nóng)貸款將不計(jì)入存貸比分子,，業(yè)內(nèi)人士估計(jì),，此舉將向市場(chǎng)再次注入近萬(wàn)億元流動(dòng)性。
這些資金是否真正進(jìn)入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,？涉農(nóng)貸款是否真正投放用于支持“三農(nóng)”,？小微企業(yè)融資難、融資貴是否得到緩解,？帶著這些疑問(wèn),，《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者日前與銀監(jiān)部門一道實(shí)地走訪了青海部分地區(qū)。
龍頭企業(yè)受“偏愛(ài)”
7,、8月的青海,，正是油菜花開(kāi)的時(shí)節(jié)。這些油菜的菜籽將為當(dāng)?shù)夭俗延推髽I(yè)提供豐富的原料,。
近日,，《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者來(lái)到湟中弘大農(nóng)副產(chǎn)品購(gòu)銷有限公司精煉車間，在這條生產(chǎn)線上,，日均加工700噸油菜籽,，產(chǎn)出300噸菜籽油。這是一家集進(jìn)出口貿(mào)易及油菜籽收購(gòu),、加工,、銷售為一體的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)。
“今年受進(jìn)口沖擊,，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)疲軟,，菜籽油銷售形勢(shì)很困難，造成大量庫(kù)存積壓,�,！痹摴径麻L(zhǎng)尤良山表示，在這種情況下,，下一步準(zhǔn)備發(fā)展高端食用油路線,，跟中儲(chǔ)糧合作托市,，做好市場(chǎng)營(yíng)銷工作。
“農(nóng)發(fā)行向我們提供飽和性融資,，滿足企業(yè)全部融資需求,。”尤良山告訴記者,，自2005年成立獲得農(nóng)發(fā)行青海分行第一筆500萬(wàn)元抵押貸款,，截止到2013年末，累計(jì)獲得貸款6.9億元,，其中流動(dòng)資金貸款5.3億元,，固定資產(chǎn)貸款1.6億元。
作為農(nóng)業(yè)政策性銀行,，農(nóng)發(fā)行青海分行在當(dāng)?shù)貙㈥P(guān)注點(diǎn)落在糧油全產(chǎn)業(yè)鏈上,，積極支持鏈上的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展。農(nóng)發(fā)行青海分行行長(zhǎng)宋昌新表示,，該行目前支持國(guó)家級(jí)龍頭企業(yè)6家,、省級(jí)龍頭企業(yè)14家、市級(jí)龍頭27家,。這些企業(yè)對(duì)農(nóng)發(fā)行的信任度很高，連續(xù)6年多從未出現(xiàn)不良貸款,。
另一家政策性銀行,，國(guó)開(kāi)行青海分行則構(gòu)建“開(kāi)行主導(dǎo)、政府引導(dǎo),、央行扶持,、村鎮(zhèn)銀行實(shí)施”的“國(guó)開(kāi)農(nóng)貸”創(chuàng)新模式。該行副行長(zhǎng)董甫才介紹說(shuō),，該行為國(guó)家級(jí)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)大通縣20余家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)和40余家農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社發(fā)放項(xiàng)目貸款4.45億元,，惠及3.3萬(wàn)戶農(nóng)戶，涉及農(nóng)業(yè),、養(yǎng)殖業(yè),、食品制造業(yè)、乳制品加工業(yè)等多個(gè)行業(yè),。
農(nóng)信社發(fā)力
“經(jīng)濟(jì)下行壓力大,，農(nóng)牧業(yè)受大環(huán)境影響特別嚴(yán)重，羊毛價(jià)格最高時(shí)七八十元一斤,，現(xiàn)在十幾元一斤,；原來(lái)羊絨一百六七十元一斤，現(xiàn)在五十元一斤都沒(méi)人要,；原來(lái)到了收羊絨季節(jié),，內(nèi)蒙古的人開(kāi)車就來(lái)了,，過(guò)秤點(diǎn)錢，現(xiàn)在羊毛堆著沒(méi)人要,�,！睘跆m縣農(nóng)信社理事長(zhǎng)劉新生這樣描述當(dāng)?shù)剞r(nóng)牧業(yè)的困境。
經(jīng)濟(jì)疲軟也直接影響存款增速,，記者調(diào)研的多家銀行,、農(nóng)信社負(fù)責(zé)人均表示，今年存款總量和增速均出現(xiàn)明顯下滑態(tài)勢(shì),。雖然今年上半年烏蘭縣農(nóng)信社存款負(fù)增長(zhǎng),，但這并不影響對(duì)當(dāng)?shù)睾献魃绲刃∥⑵髽I(yè)的支持力度。劉新生介紹,，由烏蘭縣扶貧辦出資3000萬(wàn)元作為抵押金,，農(nóng)信社放大7倍額度向合作社發(fā)放貸款，貸款利息由省財(cái)政補(bǔ)貼,，用于支持當(dāng)?shù)胤N養(yǎng)殖合作社的項(xiàng)目貸款,。
記者來(lái)到三元牛標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖基地，這是一家專業(yè)合作社的養(yǎng)�,；�,。烏蘭縣全穗養(yǎng)殖專業(yè)合作社理事長(zhǎng)喇勇清告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者，他的家族企業(yè)主要從事金礦開(kāi)采和酒店經(jīng)營(yíng),，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行對(duì)采礦業(yè)造成很大沖擊,。在政府和農(nóng)信社的支持下，2012年他成立了專業(yè)合作社,，主要是以“公司+基地+農(nóng)戶”模式繁殖生產(chǎn)三元雜交牛,，目前合作社注冊(cè)會(huì)員有88戶，養(yǎng)殖規(guī)模有1000頭牛,，準(zhǔn)備打響“柴達(dá)木福�,！逼放啤�
“我們總投資2600萬(wàn)元,，資金主要來(lái)源于企業(yè)自籌,、政府扶持資金和農(nóng)信社貸款。2013年我們從信用社獲得抵押貸款450萬(wàn)元,，今年又通過(guò)縣扶貧辦向信用社申請(qǐng)了3000萬(wàn)元貸款,。預(yù)計(jì)9月將引進(jìn)新牛，12月進(jìn)行屠宰分割,，銷售定位于北上廣高端市場(chǎng),，福牛定價(jià)1000元/斤�,！崩虑逭f(shuō),。
“其實(shí)搞農(nóng)牧業(yè)應(yīng)該找農(nóng)行貸款,，但是農(nóng)行基本貸不下來(lái)。就算有擔(dān)保公司,，其他銀行也不貸款給我們,，只有農(nóng)信社愿意貸款給我們�,！睘跆m吉仁生態(tài)農(nóng)牧業(yè)有限公司董事長(zhǎng)張國(guó)賓說(shuō),。而這正是農(nóng)牧業(yè)缺乏有效抵押物的尷尬，國(guó)有大行信貸管理權(quán)限在上級(jí),，分支機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物不足的客戶沒(méi)有放貸權(quán)限,。
在此情況下，縣域農(nóng)信社采取擔(dān)保模式為小微企業(yè)融資,，擔(dān)保公司為小微企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保,。這家主要以羊肉生產(chǎn)加工的合作社于2012年、2013年獲得農(nóng)信社貸款300萬(wàn)元,、430萬(wàn)元,。
創(chuàng)新?lián)ＤＪ?/STRONG>
農(nóng)行青海分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)劉洪在接受《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)分析,，“三農(nóng)”貸款難的原因有三點(diǎn)：一是農(nóng)村貸款抵押物不足,，存在質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)；二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面不夠,，農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力差,；三是農(nóng)民信用意識(shí)有待提高，社會(huì)信用普遍偏低,。
這一情況適用于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的西部地區(qū)，青海省也不例外,。為此,，創(chuàng)新“三農(nóng)”服務(wù)模式，解決農(nóng)民貸款難問(wèn)題,，一直是青海省涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的重要課題,。
創(chuàng)新?lián)ＤＪ街С洲r(nóng)牧業(yè)的不僅是縣域農(nóng)信社，也有大行,。建行海西州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，該行小微企業(yè)“助保貸”就是建行與政府合作，企業(yè)提供部分擔(dān)保,，建立增信平臺(tái),，實(shí)現(xiàn)銀政企三方參與。對(duì)小微企業(yè)來(lái)說(shuō),，“助保貸”降低了擔(dān)保要求,，融資成本低于擔(dān)保機(jī)構(gòu),，企業(yè)僅提供貸款金額一半的抵押或擔(dān)保，減少了抵押評(píng)估費(fèi),、登記費(fèi),、擔(dān)保費(fèi)等相關(guān)融資成本。
農(nóng)行青海分行“三農(nóng)”業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者,，該行最初試點(diǎn)是在股改上市后,，成立剛察小額擔(dān)保基金貸款協(xié)會(huì),，協(xié)會(huì)搭建平臺(tái),，為農(nóng)牧民擔(dān)保抵押，做出了“剛察模式”無(wú)抵押物貸款的探索,。農(nóng)牧民加入?yún)f(xié)會(huì),，按貸款額度的10%繳納會(huì)費(fèi)，農(nóng)行為協(xié)會(huì)集體授信,，由協(xié)會(huì)向農(nóng)牧民發(fā)放貸款,，農(nóng)牧民基本信貸需求得到滿足，2009年至今連續(xù)6年無(wú)不良貸款,。
此后,，農(nóng)行青海分行又相繼實(shí)行了“統(tǒng)貸統(tǒng)還，聯(lián)戶擔(dān)�,！�,、“專業(yè)合作組織+農(nóng)戶”、“擔(dān)保協(xié)會(huì)擔(dān)�,！�,、“公司+農(nóng)戶”等一系列抵質(zhì)押擔(dān)保模式，有效破解了農(nóng)牧民貸款擔(dān)保難問(wèn)題,。
此外,，據(jù)透露，農(nóng)行青海分行正在海東地區(qū)六縣引入甘肅“雙聯(lián)貸模式”,。劃定六盤山等藏區(qū)為集中連片特困地區(qū),，政府財(cái)政出資2000萬(wàn)元，按照5倍放大,，農(nóng)行每年向6個(gè)貧困縣分別投放1億元貸款,。
在加快農(nóng)村信用體系建設(shè)方面，各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)均做法類似,。記者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn),，農(nóng)行青海分行、烏蘭縣農(nóng)信社、都蘭縣農(nóng)信社均進(jìn)行信用村,、信用鎮(zhèn),、信用縣評(píng)級(jí)工作。以縣域農(nóng)信社為例,，劉新生介紹說(shuō),，當(dāng)?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)信用社與當(dāng)?shù)卮逦瘯?huì)成立5或7人領(lǐng)導(dǎo)小組，根據(jù)當(dāng)?shù)厥杖肭闆r,，深入村戶情況進(jìn)行評(píng)級(jí),，并在村委會(huì)張榜公布，根據(jù)評(píng)定等級(jí),，信用戶可以獲得5000元,、10000元、20000元貸款,，貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下調(diào)0.1%,、0.2%、0.3%,，授信額度越高,，享受利率越低。
