近日，銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布了《關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱“35號(hào)文”）。目前，從地方銀監(jiān)部門(mén)到各家銀行都在積極推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。據(jù)了解,，大中型銀行實(shí)現(xiàn)文件所要求的事業(yè)部制改革并無(wú)困難，但根據(jù)實(shí)際情況，小型銀行則有一定壓力,，甚至在理財(cái)業(yè)務(wù)新規(guī)下可能無(wú)法繼續(xù)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)。
理財(cái)事業(yè)部建設(shè)緊鑼密鼓
“35號(hào)文”首次對(duì)銀行理財(cái)事業(yè)部制相關(guān)規(guī)范進(jìn)行了說(shuō)明,，明確理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革是要求銀行設(shè)立專門(mén)的理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén),，負(fù)責(zé)集中統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)管理全行理財(cái)業(yè)務(wù),。目前，針對(duì)理財(cái)事業(yè)部制建設(shè),，從地方銀監(jiān)部門(mén)到各家銀行正在緊鑼密鼓推進(jìn)之中,。
據(jù)媒體報(bào)道，今年5月份華夏銀行已成立了理財(cái)事業(yè)部
（籌備組）對(duì)理財(cái)事業(yè)部改革進(jìn)行籌劃,。光大銀行也早就進(jìn)行理財(cái)事業(yè)部制改革,，預(yù)計(jì)在7、8月份完成,。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),，工行、農(nóng)行等超過(guò)10家上市銀行已成立資產(chǎn)管理部或者類似職能部門(mén),。
同時(shí),，由于地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)大力推進(jìn)該項(xiàng)工作，銀行理財(cái)事業(yè)部改制已從各大銀行擴(kuò)展到了各地方城商行,。近期,，河南銀監(jiān)局下發(fā)文件，鄭州銀行,、洛陽(yáng)銀行,、平頂山銀行、焦作市商業(yè)銀行盡快完成理財(cái)事業(yè)部制改革,。在湖南,，長(zhǎng)沙銀行、華融湘江銀行已完成理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革,，單設(shè)了事業(yè)部的理財(cái)中心,。
此外，河北銀監(jiān)局有關(guān)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù),、理財(cái)業(yè)務(wù)兩項(xiàng)改革已有方案,，法人機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革框架基本搭建,。深圳銀監(jiān)局則早在3月份就向招商銀行,、平安銀行下發(fā)《關(guān)于推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系改革的通知》，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行事業(yè)部制改革,，由總行設(shè)立事業(yè)部,，統(tǒng)一設(shè)計(jì)產(chǎn)品、核算成本,、控制風(fēng)險(xiǎn),，嚴(yán)格規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部管控和風(fēng)險(xiǎn)管理。
小型銀行或無(wú)法開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)
據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解,，股份制銀行和大型國(guó)有銀行理財(cái)業(yè)務(wù)人士均對(duì)“35號(hào)文”持樂(lè)觀態(tài)度,，表示短期內(nèi)達(dá)到監(jiān)管對(duì)理財(cái)事業(yè)部的設(shè)立要求并無(wú)壓力,。但對(duì)于小型銀行來(lái)說(shuō)，如果要按文件要求在9月底前完成真正的事業(yè)部改革,，恐怕有一定壓力,，一方面在于事先缺少人才儲(chǔ)備和經(jīng)驗(yàn)，另一方面是理財(cái)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)仍未完善,。
中小銀行由于自身體制,、人員和資產(chǎn)實(shí)力的限制，加上大型金融機(jī)構(gòu)的擠壓,，許多中小銀行被迫走上了賠本發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的道路,，以挽留快速流失的存款。在銀行理財(cái)業(yè)務(wù)新規(guī)下,，部門(mén)小型銀行或?qū)o(wú)法繼續(xù)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù),。
據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報(bào)道，某地方監(jiān)管人士表示,，目前規(guī)模比較大有研發(fā)能力的城市商業(yè)銀行確實(shí)有必要成立理財(cái)事業(yè)部,，不但從監(jiān)管方面有需要，從內(nèi)部防范風(fēng)險(xiǎn),，加強(qiáng)核算也需要成立理財(cái)事業(yè)部進(jìn)行單獨(dú)核算,。但有些地方銀行規(guī)模不大，也缺乏研發(fā)能力,，沒(méi)有必要推行理財(cái)事業(yè)部,。
據(jù)《證券時(shí)報(bào)》報(bào)道，不愿具名的股份制銀行財(cái)富管理部負(fù)責(zé)人表示：“有些小銀行的理財(cái)部門(mén)雖然叫做財(cái)富管理部
,，但職能僅僅包括理財(cái)產(chǎn)品銷售管理,，投資則由金融市場(chǎng)部負(fù)責(zé)�,！逼找尕�(cái)富研究員則認(rèn)為,，中小銀行在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行的“課程”上還未及格，又迎來(lái)更高難度的資管業(yè)務(wù),，恐怕單靠自身難以完成,。
