相較于國外藝術(shù)品保險行業(yè)的成熟來說,,國內(nèi)市場需求客觀存在,,同時行業(yè)發(fā)展較為緩慢,。其中原因既有國家政策,、藝術(shù)品法律制度的建設(shè),、行業(yè)準則等宏觀因素,,也有國內(nèi)藝術(shù)品保險起步晚,、藝術(shù)市場從業(yè)人員風險意識相對薄弱等客觀因素,。對于保險公司而言,,藝術(shù)品市場的行業(yè)規(guī)模大小直接影響保險公司的利潤,,鑒于藝術(shù)品保險險種的初衷是為了保護及修復藝術(shù)品,保險公司現(xiàn)在憂慮的主要問題是投保前期的誠信建設(shè),、保險期間的風險管理以及出險之后的理賠定損,。
藝術(shù)品保險的前景如何,基礎(chǔ)是貫穿于保險法的最大誠信原則,。它指導著保險法,,是保險合同當事人和關(guān)系人在保險活動中必須遵守的最基本行為準則,要求投保人或被保險人如實告知的義務及保證義務,。舉例來說,,曾經(jīng)一位資深藝術(shù)品收藏家的一幅畢加索畫作在火災中化為灰燼,藝術(shù)品保險公司搜取了畢加索油畫的全部灰燼進行分析后,,對被燒毀的藝術(shù)品全額賠付,,逾700萬英鎊。國內(nèi)的很多藝術(shù)機構(gòu)不免感嘆理賠過程中雙方的互信程度,,然后這一全額賠付行為是建立在對火災現(xiàn)場的燃燒證據(jù)考察以及這位藏家多年投保的經(jīng)歷上,,也就是雙方的互信建立是需要時間和經(jīng)驗的。
同時,,誠信原則也貫穿于藝術(shù)品保險合同簽署及履行的全過程,。最大誠信原則貫穿訂立,、履行、解除,、理賠,、條款解釋、爭議處理等各個環(huán)節(jié),,在這里還有一層意思,,指的是保險人與被保險人之間互信的建立。雙方的互信是至關(guān)重要的,,誠信告知,、誠信賠償。對于保險公司來說堅持誠信原則是規(guī)定義務,,不論是出于盈利還是穩(wěn)健經(jīng)營的目的,,保險人對投保人的保險標的信息具有保密義務,在《保險法》116條“保險公司及其工作人員在保險業(yè)務活動中不得有下列行為:....,。,。(十二)泄露業(yè)務活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密……”中有明確規(guī)定,。
反之,,對于投保的藝術(shù)機構(gòu)或個人來說,也有義務對投保情況做出如實陳述和說明,,這樣做有益于避免道德風險和減少損失,,例如一些藝術(shù)品自身存在先天設(shè)計缺陷,一件雕塑在小部件的粘連上本身就存在問題,,運輸?shù)倪^程當中如果投保人沒有告知保險人而開裂,,保險公司在調(diào)查后判定出物件自身的內(nèi)部原因,明知道自身構(gòu)造缺陷而沒有告知保險人也沒做好防護措施的情況下,,是不能夠獲得賠償?shù)摹?BR> 此外,,第三方鑒定評估機構(gòu)對誠信體系保障的作用不可忽視。國外的藝術(shù)品鑒定主要由權(quán)威的鑒定機構(gòu)來完成,,第三方專家組成的鑒定機構(gòu)在國外發(fā)展較為成熟,,權(quán)威性的藝術(shù)品鑒定機構(gòu)聘請能力和誠信水平合格的專業(yè)人士參加鑒定工作,以保證藝術(shù)品鑒定環(huán)節(jié)的獨立與透明,。一方面,,信用體系的構(gòu)建急需第三方評估機構(gòu)的參與;另一方面,,第三方機構(gòu)具有中立性,、公允性、非盈利性,,涵蓋從藝術(shù)品標的物的鑒定評估到出險后的理賠定損,,另外在是否需要修復的問題上,如果保險雙方存在爭議也可以讓第三方給出判斷,。
誠信問題除包括保險活動當事人之間互信,、準確告知、不得隱瞞和欺騙以外,,還包括從業(yè)人員的誠信問題,,在互信的基礎(chǔ)上逐步構(gòu)建藝術(shù)品保險行業(yè)的誠信體系和機構(gòu),中國藝術(shù)品保險市場一定蓬勃發(fā)展,。