近年來(lái),，食品安全問(wèn)題多發(fā)致使公眾對(duì)食品安全的憂慮不斷增加,，食品安全責(zé)任保險(xiǎn)也因此備受關(guān)注�,！督�(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者近日在山東省調(diào)研發(fā)現(xiàn),，該險(xiǎn)種在產(chǎn)品研發(fā)和業(yè)務(wù)拓展上均有所進(jìn)展，業(yè)內(nèi)人士表示,，政策層面的推動(dòng)仍然是這一險(xiǎn)種鋪開(kāi)的重要?jiǎng)恿推鯔C(jī),。而一旦新修訂的《食品安全法》中對(duì)食品安全責(zé)任險(xiǎn)的強(qiáng)制立法能夠正式出臺(tái)，食品安全責(zé)任險(xiǎn)將成為中國(guó)責(zé)任險(xiǎn)市場(chǎng)中發(fā)展空間最為廣闊的險(xiǎn)種之一,。
食責(zé)險(xiǎn)發(fā)展遇瓶頸
食品安全責(zé)任險(xiǎn),，是指由食品生產(chǎn)、流通領(lǐng)域企業(yè)投保,，企業(yè)及其雇員由于疏忽或過(guò)失致使消費(fèi)者食物中毒,、感染食源性疾病或食品中有異物造成的人身?yè)p害和財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,，在保險(xiǎn)額度內(nèi)將由保險(xiǎn)公司承擔(dān),。近年來(lái)，食品安全問(wèn)題多發(fā)致使公眾對(duì)食品安全的憂慮不斷增加,，食品安全責(zé)任保險(xiǎn)也因此備受關(guān)注,。
對(duì)于在食品安全領(lǐng)域?qū)嵭胸?zé)任保險(xiǎn)制度的主要作用，山東保監(jiān)局局長(zhǎng)孫建寧表示：一是確保食品安全事故中受害方能夠得到經(jīng)濟(jì)賠償,，維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益,；二是可以發(fā)揮保險(xiǎn)費(fèi)率經(jīng)濟(jì)杠桿作用和事前第三方安全監(jiān)督作用，減少食品安全事故發(fā)生,；三是可以在消費(fèi)者中提高食品企業(yè)的信用和信譽(yù),，促進(jìn)食品企業(yè)的生產(chǎn)發(fā)展；四是有助于減輕政府事故善后的財(cái)政壓力,。相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示,，目前國(guó)內(nèi)已有人保財(cái)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、長(zhǎng)安責(zé)任等十幾家保險(xiǎn)公司,，在食品生產(chǎn),、加工、銷售,、消費(fèi)各環(huán)節(jié)上進(jìn)行了積極探索,，開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品已超過(guò)30余款。不過(guò),，在食品相關(guān)企業(yè)層面,，要全面推廣這一險(xiǎn)種仍面臨一些困難。
長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)濟(jì)南中心支公司總經(jīng)理李峰對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示,，一方面,，我國(guó)餐飲及食品生產(chǎn)、加工行業(yè)小型企業(yè)數(shù)量眾多,、流動(dòng)性大,，推廣難度大。另一方面,，目前食品安全責(zé)任保險(xiǎn)未納入強(qiáng)制保險(xiǎn)范疇,，僅僅靠企業(yè)自發(fā)運(yùn)作，食品企業(yè)投保動(dòng)力不足：“畢竟產(chǎn)品推出時(shí)間還不長(zhǎng),，一些中小企業(yè)在食品安全責(zé)任領(lǐng)域觀念還比較淡薄,，大型企業(yè)雖然很感興趣，也在積極溝通推進(jìn),，但畢竟還面臨一些程序上和操作上的問(wèn)題,。”長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)股份有限公司保險(xiǎn)精算師陳輝認(rèn)為,，食品制售者違法成本低也是原因之一：“對(duì)于企業(yè)主來(lái)說(shuō),，不購(gòu)買保險(xiǎn)既可降低經(jīng)營(yíng)成本，又可以逃避外部監(jiān)管,，能省則省,。”
事實(shí)上,，從全國(guó)來(lái)看,，食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的推行現(xiàn)狀不甚樂(lè)觀,。據(jù)保監(jiān)會(huì)有關(guān)人士介紹,，“10余家保險(xiǎn)公司在部分地區(qū)部分領(lǐng)域開(kāi)辦了食品安全責(zé)任保險(xiǎn)，開(kāi)發(fā)產(chǎn)品逾30款,。但總體來(lái)看,，我國(guó)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展緩慢。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),，目前我國(guó)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的投保率不足1%,，且多為食品出口企業(yè),。”
多險(xiǎn)企參與山東試點(diǎn)
不過(guò),，在既有政府推動(dòng),，也有多家保險(xiǎn)公司參與的地區(qū)，開(kāi)展食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的效果比較明顯,�,！督�(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者在的山東省調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，目前該業(yè)務(wù)已覆蓋濰坊,，濟(jì)南,，淄博及濟(jì)寧四個(gè)地市，累計(jì)保費(fèi)收入約140萬(wàn)元,，承包單位約600家,，提供風(fēng)險(xiǎn)保障8億元。
濟(jì)南市食品藥品安全監(jiān)督管理局局長(zhǎng)孫法星表示,，目前,，山東省主要有長(zhǎng)安責(zé)任，太平洋財(cái)險(xiǎn),，中華財(cái)險(xiǎn),，人保財(cái)險(xiǎn)，平安財(cái)險(xiǎn)5家公司開(kāi)展食品安全責(zé)任保險(xiǎn),。今年將重點(diǎn)在鹵制品加工,，學(xué)校食堂，嬰幼兒配方奶粉領(lǐng)域推動(dòng),�,！霸O(shè)立強(qiáng)制保險(xiǎn)試點(diǎn)，政府的推動(dòng)很重要,�,！睂O法星表示，“這個(gè)險(xiǎn)種采取政府引導(dǎo),，市場(chǎng)化運(yùn)作的方式,，政府首先鼓勵(lì)企業(yè)參保，比如積極參保的企業(yè)在銀行貸款等其他方面享受一定程度的優(yōu)惠,�,！�
濟(jì)南市來(lái)客佳餐飲是一個(gè)主營(yíng)餐飲配送的食品企業(yè)，這家企業(yè)以5000元/年的保費(fèi)向長(zhǎng)安責(zé)任投保,，獲得了總數(shù)300萬(wàn)元的保額,。從2012年9月到今年3月底，長(zhǎng)安責(zé)任這一險(xiǎn)種共承保了150家企業(yè)，保費(fèi)收入36.96萬(wàn)元,。從險(xiǎn)種設(shè)計(jì)上看,，上述產(chǎn)品是長(zhǎng)安責(zé)任與太平洋財(cái)險(xiǎn)在濟(jì)南地區(qū)共同開(kāi)發(fā)的一款食品安全責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品，雙方共用了條款,，承保責(zé)任也相同,，兩家險(xiǎn)企共同拓展業(yè)務(wù)。截至目前,，這款兩家共保的的食品安全責(zé)任險(xiǎn),，在濟(jì)南市累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障近2000萬(wàn)元。
太平洋產(chǎn)險(xiǎn)山東分公司總經(jīng)理武博表示,，這款產(chǎn)品的特點(diǎn),，是承保環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)全鏈條覆蓋。產(chǎn)品的費(fèi)率與不同環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相關(guān),，也與生產(chǎn)單位規(guī)模相關(guān),，武博說(shuō)：“傳統(tǒng)產(chǎn)品通常只保障食品生產(chǎn)，流通,，消費(fèi)三個(gè)環(huán)節(jié)中一個(gè)環(huán)節(jié)上的風(fēng)險(xiǎn),，改進(jìn)后，產(chǎn)品涵蓋全鏈條,。其次,，把傳統(tǒng)的產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任保險(xiǎn)，餐飲場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)等內(nèi)容作為附加條款納入食品安全責(zé)任保險(xiǎn),，使其保障范圍更加寬泛,。”
食責(zé)險(xiǎn)或成強(qiáng)制性險(xiǎn)種
針對(duì)當(dāng)前食品安全領(lǐng)域的現(xiàn)狀和問(wèn)題,，食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度是否應(yīng)強(qiáng)制推行也備受關(guān)注,。多年來(lái)，我國(guó)的食品安全責(zé)任保險(xiǎn)一直都是以“自愿參險(xiǎn)”的形式存在,。企業(yè)生產(chǎn)不合規(guī),、法律法規(guī)支持力度不夠、企業(yè)投保意識(shí)不足,、配套措施不完善等,，都是推行食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度的阻力。對(duì)此有專家建議,，可采用半強(qiáng)制的漸進(jìn)式方式,，即在已經(jīng)成熟的重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)地區(qū)率先開(kāi)展強(qiáng)制食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)。
事實(shí)上,，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)此前議討論通過(guò)的《中華人民共和國(guó)食品安全法(修訂草案)》,，就已提出了建立食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度,。如果這一制度最終獲得通過(guò),，食強(qiáng)險(xiǎn)將成為繼交強(qiáng)險(xiǎn)后第二個(gè)進(jìn)入法律層面的強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn),。“一旦新修訂的《食品安全法》中對(duì)食品安全責(zé)任險(xiǎn)的強(qiáng)制立法能夠正式出臺(tái),，食品安全責(zé)任險(xiǎn)將成為中國(guó)責(zé)任險(xiǎn)市場(chǎng)中發(fā)展空間最為廣闊的險(xiǎn)種之一,。”通用再保險(xiǎn)亞太區(qū)非壽險(xiǎn)合約業(yè)務(wù)區(qū)域總經(jīng)理斐愛(ài)途表示,。
事實(shí)上,，一些發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)早已立法強(qiáng)制實(shí)行食品安全保險(xiǎn)。保監(jiān)會(huì)提供的資料顯示,，美國(guó)部分州通過(guò)立法建立了食品安全強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度,，將購(gòu)買保險(xiǎn)作為食品企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的前置條件，對(duì)于確保食品安全發(fā)揮了重要作用,。中國(guó)保險(xiǎn)法學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)賈林青建議,，應(yīng)該以建立食品藥品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度為契機(jī)，構(gòu)建起自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)并存的責(zé)任保險(xiǎn)運(yùn)作模式,。保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波早前也表示,，要以《食品安全法》修改為契機(jī)，積極協(xié)調(diào)配合有關(guān)部門,，推動(dòng)食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)立法,，做好相關(guān)配套機(jī)制建設(shè)。