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中國銀監(jiān)會副主席王兆星日前在國新辦新聞發(fā)布會上表示，在5月份出臺商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務監(jiān)管規(guī)定之后,，銀監(jiān)會將很快出臺促進銀行理財業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的相關(guān)政策,，推行銀行理財業(yè)務事業(yè)部制。
分析人士指出,，推行事業(yè)部改革,、加強理財業(yè)務的治理，一方面有利于隔離理財業(yè)務與銀行其他業(yè)務的風險,，實現(xiàn)獨立,、專業(yè)化和規(guī)范化管理；另一方面也有利于理財業(yè)務回歸銀行“代客理財”的本質(zhì),，降低資金“通道化”的成本,。
“我們出臺相關(guān)規(guī)范，首先是要強化銀行對這些業(yè)務的治理機制建設,，同業(yè)業(yè)務要設立專營機構(gòu),，理財業(yè)務則要進行事業(yè)部制；其次，這些通道業(yè)務風險要在可控范圍之內(nèi),；第三是要促使通道業(yè)務回歸本質(zhì),，同業(yè)業(yè)務回歸到有利于銀行流動性調(diào)控的本質(zhì)上去，理財業(yè)務回歸到代客理財?shù)谋举|(zhì)上去,�,！便y監(jiān)會監(jiān)管一部副主任肖遠企說，“我們要通過這些規(guī)范來降低這些業(yè)務的資金成本,，減少資金在不同金融機構(gòu)之間的空轉(zhuǎn),，從而達到合理降低社會融資水平的目的�,！�
理財業(yè)務實行事業(yè)部制，是指在銀行內(nèi)部獨立設立事業(yè)部,，以實現(xiàn)理財業(yè)務機構(gòu)和運營與存貸款業(yè)務機構(gòu)和運營徹底分離,。由總行事業(yè)部統(tǒng)一設計產(chǎn)品，其他部門和分支行只負責產(chǎn)品銷售,。
銀監(jiān)會5月發(fā)布了《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知》,，規(guī)定商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營,。
國外銀行的理財業(yè)務一般實行資產(chǎn)管理部門管理模式,。與國內(nèi)銀行的資產(chǎn)管理部一般是產(chǎn)品部門，不直接負責理財銷售,，由個金,、私銀、公司,、金融同業(yè)等部門進行理財產(chǎn)品銷售不同,，國外銀行的資產(chǎn)管理部多數(shù)既是產(chǎn)品部門也是客戶部門，直接管理理財顧問,，同時其理財產(chǎn)品也可以由零售,、公司銀行等部門的客戶顧問銷售。因此,，資產(chǎn)管理部自身掌握從理財投資到銷售全流程的主動權(quán),。 “銀行理財業(yè)務目前的架構(gòu)還是一個大零售的二級部門,，權(quán)限是有限的,。”一股份制銀行內(nèi)部人士表示,，成立事業(yè)部會打通銀行理財部門對分支機構(gòu)人事管理,、風控等。
銀行理財產(chǎn)品發(fā)展至今,，其規(guī)模已經(jīng)達到13萬億元,，然而理財業(yè)務的風險點依然沒有進行全面統(tǒng)一的管理,。例如銷售端，此前出現(xiàn)過違規(guī)銷售造成的種種風險,，銀行對此難以管理到位,。
業(yè)內(nèi)人士分析稱，銀行理財業(yè)務目前是一個鏈條,，研發(fā),、投資和銷售的每個鏈條環(huán)節(jié)都難以為后面的環(huán)節(jié)管理去把關(guān)，鏈條過長,，風險難以管控,。如果理財做到自營、代客分開,，把整個代客理財封閉在閉環(huán)里,，都在一個獨立的事業(yè)部里完成，約束力會加強,。
此外,，分析人士稱，在過去幾年中,，銀行理財產(chǎn)品部分成為銀行月末拉存款的工具之一,，每到存貸比考核關(guān)鍵時點，理財產(chǎn)品收益率就會大幅提高,，在某種程度上也拉高了社會融資成本,。銀監(jiān)會規(guī)范理財、同業(yè)業(yè)務,，其目的之一,，也是為了合理降低社會融資成本。
“銀監(jiān)會未來將進一步規(guī)范同業(yè),、信托,、理財、委托貸款等業(yè)務,，清理不必要資金‘通道’,、‘過橋’環(huán)節(jié)，縮短融資鏈條,，通過多種措施合理降低社會融資成本,。”肖遠企說,。
銀監(jiān)會創(chuàng)新部主任王巖岫此前透露,，截至2014年4月末，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品余額已達13萬億元，品種超5萬款,。理財產(chǎn)品發(fā)展的十年間,，年均收益率達4%，連續(xù)十年比存款高出1個百分點,。
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