上證報(bào)獨(dú)家獲悉,，監(jiān)管層近日在內(nèi)部會(huì)議上對(duì)目前銀行資產(chǎn)質(zhì)量判斷定性為：風(fēng)險(xiǎn)可控，但擴(kuò)散趨勢(shì)較明顯,，在地區(qū),、行業(yè)等多維度均有體現(xiàn)。
監(jiān)管部門(mén)重申加強(qiáng)不良貸款余額惡化比率“雙控”管理,，并提出五方面要求,。包括在總行層面開(kāi)展宏觀經(jīng)濟(jì)壓力測(cè)試，提早制定應(yīng)對(duì)預(yù)案,。
資產(chǎn)質(zhì)量承壓是近幾年來(lái)商業(yè)銀行面臨的主要挑戰(zhàn),。上證報(bào)記者獨(dú)家獲悉，監(jiān)管層近日在內(nèi)部會(huì)議上對(duì)目前銀行資產(chǎn)質(zhì)量的判斷定性為,，風(fēng)險(xiǎn)可控,，但擴(kuò)散趨勢(shì)較為明顯，在地區(qū),、行業(yè),、客戶(hù)多個(gè)維度均有體現(xiàn)。
監(jiān)管層要求銀行,，在資產(chǎn)準(zhǔn)確分類(lèi),、充分揭示風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)不良貸款余額惡化比率“雙控”管理,。
風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散多維度體現(xiàn)
據(jù)統(tǒng)計(jì),，截至今年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為6461億元,，比年初增加540億元,，已連續(xù)10個(gè)季度環(huán)比增加；不良貸款率為1.04%,，比年初上升0.04個(gè)百分點(diǎn),。
此外，銀行在承兌匯票,、保函,、信用證等表外業(yè)務(wù)發(fā)生墊款的情況也在增多。
目前來(lái)看,，新增不良貸款仍集中于東部沿海地區(qū),、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)和中小企業(yè)，但風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散趨勢(shì)比較明顯,，在多個(gè)維度均有體現(xiàn),。
監(jiān)管層相關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng),，在地區(qū)分布上，不良貸款上升的勢(shì)頭開(kāi)始從長(zhǎng)三角向其他沿海地區(qū)和中西部地區(qū)擴(kuò)散,。
在行業(yè)分布上,，信貸風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始從鋼貿(mào)、光伏,、船舶等行業(yè)向上下游行業(yè)和關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)鏈蔓延,。同時(shí)，鋼貿(mào)行業(yè)的違規(guī)融資模式有被復(fù)制到銅,、煤炭,、鐵礦石、大豆等商品貿(mào)易融資領(lǐng)域的跡象,。
在客戶(hù)分布上,，不僅中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)上升，大型企業(yè)集團(tuán)貸款,、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露也在增多,。另外，因企業(yè)互聯(lián)互保,、擔(dān)保圈引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)傳染問(wèn)題比較突出,，部分地區(qū)信用環(huán)境有所惡化。
銀行不良貸款持續(xù)暴露是當(dāng)前銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)之一,。此前上證報(bào)記者曾獨(dú)家獲悉,，今年3月份，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》,，要求銀行加強(qiáng)不良貸款余額和比率“雙控”管理,，增提撥備，充實(shí)資本,，加大不良貸款處置力度,，并提出要及時(shí)開(kāi)展壓力測(cè)試。
總行層面開(kāi)展壓力測(cè)試
監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)人要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要盡快落實(shí)上述指導(dǎo)意見(jiàn)要求,，在資產(chǎn)準(zhǔn)確分類(lèi),、充分揭示風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)不良貸款余額惡化比率“雙控”管理,，并提出五方面要求,。
重點(diǎn)之一是加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，要深入開(kāi)展對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè),、融資平臺(tái),、房地產(chǎn)和大宗商品貿(mào)易等重點(diǎn)領(lǐng)域的信用風(fēng)險(xiǎn)排查和防控，加強(qiáng)對(duì)表內(nèi)外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)傳遞的監(jiān)控,。
監(jiān)管層同時(shí)要求銀行防范化解過(guò)度授信,、互聯(lián)互保和擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn),。
相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，要對(duì)大客戶(hù)探索建立授信總額聯(lián)合管控模式,，建立對(duì)多頭授信,、多頭擔(dān)保和過(guò)度授信企業(yè)的跟蹤監(jiān)測(cè)機(jī)制。探索銀行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭建立鋼貿(mào)等重點(diǎn)行業(yè)惡意逃廢企業(yè)主“黑名單”制度,，并加強(qiáng)銀行間信息共享，嚴(yán)防失信企業(yè)主輾轉(zhuǎn)異地再度套取銀行信貸資金,。
加強(qiáng)不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置和呆賬核銷(xiāo)也是重點(diǎn),。相關(guān)負(fù)責(zé)人要求，在不良貸款清收過(guò)程中,，銀行要積極與地方政府溝通,，依法合規(guī)開(kāi)展集體維權(quán)，堅(jiān)決防范和打擊企業(yè)逃廢債務(wù),。加強(qiáng)與地方司法部門(mén)的合作,，推動(dòng)金融債權(quán)處置“綠色通道”建設(shè)。堅(jiān)持“帳銷(xiāo),、案存,、權(quán)在、保密”原則,，健全已核銷(xiāo)貸款的保全和追收制度,。
為進(jìn)一步加強(qiáng)和改善信用風(fēng)險(xiǎn)管理。上述負(fù)責(zé)人稱(chēng),，總行層面要開(kāi)展宏觀經(jīng)濟(jì)壓力測(cè)試,，分析不利情景對(duì)銀行的影響，并提早制定應(yīng)對(duì)預(yù)案,。
同時(shí),，針對(duì)大量中小微企業(yè)貸款和個(gè)人貸款主要由一線分支機(jī)構(gòu)審批發(fā)放的實(shí)際情況，各總行要加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力建設(shè),，并針對(duì)性地加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)地區(qū)分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部審計(jì),。
值得一提的是，監(jiān)管層還重申提高資本管理的有效性問(wèn)題,。指出要按相關(guān)要求,，對(duì)每一步業(yè)務(wù)，尤其是非信貸業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù),，要根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的實(shí)質(zhì)計(jì)提資本和撥備,，做好內(nèi)部資本充足性評(píng)估，提高資本充足水平和資本質(zhì)量,，實(shí)現(xiàn)資本對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋,，進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力,。