《投資者報(bào)》統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示,，工商銀行,、光大銀行和浦發(fā)銀行的雙幣信用卡分別以8.01分、7.42分和7.32分的總分排在綜合能力前三
天氣漸漸轉(zhuǎn)暖,，草長(zhǎng)花開(kāi),，越來(lái)越多的人選擇出境游玩。然而,，出境游不方便攜帶大量現(xiàn)金,，于是雙幣信用卡成了不少人的選擇。但哪家銀行的雙幣信用卡持卡費(fèi)用低,？哪家銀行的雙幣信用卡使用便捷,？這可是關(guān)系千家萬(wàn)戶老百姓的事情，有必要弄個(gè)明白,。對(duì)此,，《投資者報(bào)》記者以發(fā)行雙幣信用卡的14家全國(guó)性銀行為樣本，以14家銀行的信用卡熱線客服人員為信息來(lái)源,，從費(fèi)用和卡務(wù)兩個(gè)方面進(jìn)行測(cè)評(píng),。評(píng)測(cè)標(biāo)的為銀行發(fā)行的人民幣-美元雙幣信用的普卡（無(wú)普卡的按金卡統(tǒng)計(jì)），統(tǒng)計(jì)截止時(shí)間為2014年5月13日,。
在測(cè)評(píng)中,，記者分別給予費(fèi)用和卡務(wù)60%和40%的權(quán)重,。費(fèi)用方面，通過(guò)對(duì)比某項(xiàng)費(fèi)用整體的最高值和最低值設(shè)定相應(yīng)給分標(biāo)準(zhǔn),，予以評(píng)測(cè)分值,；卡務(wù)方面，以滿足持卡人需求為標(biāo)準(zhǔn),，對(duì)于持卡人的多樣化,、個(gè)性化需求能夠滿足得越多得分越高。
通過(guò)對(duì)14家銀行雙幣信用卡的全面比較,，工商銀行整體費(fèi)用最低,；卡務(wù)測(cè)評(píng)結(jié)果為浦發(fā)銀行卡務(wù)服務(wù)最周到，建設(shè)銀行卡務(wù)服務(wù)最傷神,。
年費(fèi)漸漸“名存實(shí)亡”
交行掛失費(fèi)最高60元
在費(fèi)用這一項(xiàng)上,，《投資者報(bào)》記者測(cè)評(píng)的項(xiàng)目細(xì)分為年費(fèi)、基本業(yè)務(wù)費(fèi),、交易費(fèi)和信息費(fèi),。其中，基本業(yè)務(wù)費(fèi)包括掛失費(fèi),、損卡換卡手續(xù)費(fèi)和補(bǔ)制對(duì)賬單手續(xù)費(fèi),，交易費(fèi)包括境內(nèi)境外提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、跨行提現(xiàn)手續(xù)費(fèi),、異地提現(xiàn)手續(xù)費(fèi),、貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)、滯納金,、超限費(fèi)和免息期,，信息費(fèi)包括交易信息短信通知費(fèi)和境外查詢費(fèi)。每一小項(xiàng)以十分制計(jì)算,，最終取平均分為費(fèi)用這一項(xiàng)的得分,。
調(diào)查結(jié)果顯示，在年費(fèi)上,，建設(shè)銀行和光大銀行年費(fèi)最低,，同為80元。廣發(fā)次之,，收取90元年費(fèi)。100元為年費(fèi)普遍標(biāo)準(zhǔn),，有8家銀行都將年費(fèi)定在此檔,。交通銀行的年費(fèi)較貴，為140元,。華夏銀行和浦發(fā)銀行因沒(méi)有普卡,，所以以最低標(biāo)準(zhǔn)的金卡統(tǒng)計(jì),，分別收取200元和380元的年費(fèi)。
不過(guò),，年費(fèi)已經(jīng)漸漸成為一項(xiàng)“名存實(shí)亡”的收費(fèi)項(xiàng)目,。因?yàn)樗械你y行都推出了低門(mén)檻的免年費(fèi)措施。14家銀行均規(guī)定,，只要刷夠一定的次數(shù)就可以免年費(fèi),，3~6次不等，而且每一筆消費(fèi)不計(jì)額度,，對(duì)于正常使用信用卡的人來(lái)說(shuō),，都很容易達(dá)到。
其中,，工商銀行和光大銀行還推出了不分次數(shù)累計(jì)消費(fèi)一定的金額即可免年費(fèi)的新舉措,。民生銀行更是別出心裁，只要有1筆外幣消費(fèi)即可免單,。
不慎遺失卡片或是遭遇盜刷,，持卡人要立刻掛失。如果在面對(duì)這兩種情況時(shí)還要掏高價(jià)的掛失費(fèi),，相信持卡人的心情一定會(huì)更糟,。浦發(fā)銀行在這一項(xiàng)上免費(fèi)，其他銀行20元~60元不等,。其中,，6家銀行都為50元，交通銀行則是境內(nèi)50元,，境外60元,。在損卡換卡手續(xù)費(fèi)上，14家銀行中有6家銀行免費(fèi),，其他8家銀行均為15或20元,。
非銀聯(lián)提現(xiàn)普遍偏高
民生補(bǔ)制對(duì)賬單最貴
發(fā)卡銀行會(huì)給持卡人提供每一期的對(duì)賬單，但不是每個(gè)人都會(huì)細(xì)心保存,。而有時(shí),，持卡人會(huì)對(duì)之前的消費(fèi)有查詢需求，就需要補(bǔ)制對(duì)賬單,。華夏銀行,、廣發(fā)銀行為持卡人提供免費(fèi)服務(wù)。有6家銀行均是最近12期免費(fèi),，其中興業(yè),、農(nóng)行和建行超過(guò)之后再補(bǔ)制5元/期，交行、浦發(fā)和平安為10元/期,。對(duì)持卡人最“吝嗇”的是民生銀行和中信銀行,，都是近12期內(nèi)只免費(fèi)一次，超過(guò)后分別為10元/期和5元/期,。
在境內(nèi)取現(xiàn)時(shí)（指在信用卡辦理地的本行取現(xiàn)）,，最高興的應(yīng)該是工商銀行的用戶，因?yàn)楣ば须p幣卡在境內(nèi)提現(xiàn)時(shí)是不收取任何手續(xù)費(fèi)的,。建設(shè)銀行也僅收取取現(xiàn)金額2‰的手續(xù)費(fèi),，也是相當(dāng)?shù)偷模贿^(guò)最低收取2元,。民生銀行提現(xiàn)后續(xù)費(fèi)也很低,，為提現(xiàn)金額的5‰，最低1元,。收費(fèi)最高的為平安銀行和廣發(fā)銀行,，費(fèi)率均為2.5%，前者最低收取25元,，后者為10元,。浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行以及中信銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是一樣的,，為2%,，最低收取20元。其余的5家銀行費(fèi)率均為1%,，最低收取額從1元到10元不等,。
境外取現(xiàn)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與境內(nèi)不一樣，并且有5家銀行在境外從銀聯(lián)和非銀聯(lián)取現(xiàn)收費(fèi)也不同,，分別為建設(shè),、交通、農(nóng)業(yè),、光大與華夏銀行,，總體來(lái)說(shuō)，非銀聯(lián)取款收費(fèi)要高于銀聯(lián),。這5家銀行中,，銀聯(lián)提現(xiàn)費(fèi)率最低的是建行，為5‰最低2元,，但還要另外收取12元的手續(xù)費(fèi),；其他四家費(fèi)率均為1%，其中,，交行,、光大,、華夏最低收取15元，交行和農(nóng)行另外收取12元手續(xù)費(fèi),，華夏在美元區(qū)收取1.1%的手續(xù)費(fèi)，在非美元區(qū)收取1.5%的手續(xù)費(fèi),。
其余9家銀行中,，中國(guó)銀行費(fèi)率最低，為1%,，最低收取3.5美元,；浦發(fā)和興業(yè)都是2%，最低收取2美元,，工商銀行為2.9%,，最低收取3美元；剩下的5家費(fèi)率都是3%,，最低收取3美元和5美元不等,。
跨行提現(xiàn)也是收費(fèi)的，不過(guò)除工行,、中行,、農(nóng)行以及民生跨行提現(xiàn)收費(fèi)更高外，其他10家銀行的收費(fèi)都與境內(nèi)外提現(xiàn)一樣,。這4家銀行費(fèi)率都是1%,，最低金額分別為2元、12元,、2元和1元,。工行還設(shè)置了收取上限，為100元,。而異地取現(xiàn)除了工行分地區(qū)收取2元或4元外,，其他銀行都與境內(nèi)提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)一樣。
交行轉(zhuǎn)換費(fèi)率最高
廣發(fā)免息期最長(zhǎng)達(dá)56天
貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)可能是很多用戶都不太了解的一項(xiàng)費(fèi)率,，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),，如果用戶持有一張美元-人民幣雙幣信用卡，想要使用美元或人民幣以外的貨幣,，如歐元,、法郎等進(jìn)行結(jié)算時(shí)，銀行會(huì)自動(dòng)兌換成美元進(jìn)行結(jié)算,，而外幣到美元轉(zhuǎn)換的過(guò)程中,，銀行和國(guó)際卡組織需要收取一部分費(fèi)用，這就叫做貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi),。
各家銀行的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)也不盡相同,。最優(yōu)惠的是浦發(fā)銀行，在今年年底之前不收取任何貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。華夏銀行雖然也不收貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi),，但是會(huì)收1.5%的交易服務(wù)費(fèi),。工行和農(nóng)行都是VISA卡1%、MasterCard卡1.1%的費(fèi)率,，工行還提供運(yùn)通卡,、大來(lái)卡和JCB，費(fèi)率分別為1.5%,、1%和1%,。交通銀行費(fèi)率最高，為1.75%,，其次是光大,，1.7%。剩下的8家銀行中有7家為1.5%,，廣發(fā)銀行為1.2%,。
滯納金方面，所有銀行的收取標(biāo)準(zhǔn)都是最低還款額未還部分的5%,，工行,、農(nóng)行和光大不設(shè)最低收費(fèi)額，其中工行僅設(shè)500元的上限,。其他銀行最低收費(fèi)額為5元到30元不等,。
根據(jù)央行規(guī)定，在信用卡刷卡消費(fèi)時(shí),，銀行可以將最高額度控制在原額度的110%,。但是超出的10%的部分，銀行可能會(huì)收取一定比例的超限費(fèi),。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn),，除招商銀行和興業(yè)銀行不允許超限外，其他銀行都可以,。
光大,、浦發(fā)和廣發(fā)這項(xiàng)費(fèi)用都是5%，但廣發(fā)最低要收取10元費(fèi)用,，最高為200元,。民生銀行收取3%、最低10元的費(fèi)用,。其余8家銀行顯然對(duì)用戶更為友好,，不收取超限費(fèi)。
免息期最長(zhǎng)的是廣發(fā)銀行,，為26天~56天,；其次是工行,、農(nóng)行和交行，都是25天~56天,。其他10家銀行中,，除華夏銀行為20天~51天，其他9家均為20天~50天,。
從總體來(lái)看,，費(fèi)用整體測(cè)評(píng)結(jié)果為工商銀行整體費(fèi)用最低，興業(yè)銀行整體費(fèi)用最高,。費(fèi)用最低的五家銀行分別是：工商銀行、華夏銀行,、農(nóng)業(yè)銀行,、光大銀行和建設(shè)銀行。費(fèi)用最高的五家銀行分別是：興業(yè)銀行,、中信銀行,、平安銀行、廣發(fā)銀行和招商銀行,。
交行開(kāi)卡最麻煩
中行掛失補(bǔ)辦最方便
說(shuō)完了費(fèi)用,，接下來(lái)說(shuō)說(shuō)對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)也非常重要的卡務(wù)方面�,？▌�(wù)這一項(xiàng)分為申請(qǐng)卡片方式,、開(kāi)卡方式、領(lǐng)卡方式,、掛失方法,、補(bǔ)卡方法、申請(qǐng)銷(xiāo)戶方法,、還款方式,、查詢對(duì)賬單方式及可選信用卡組織。
目前,，絕大部分銀行都提供了網(wǎng)絡(luò)和柜面申請(qǐng)卡片兩種方式,，只有華夏銀行和招商銀行沒(méi)有提供網(wǎng)絡(luò)申卡。華夏只能通過(guò)柜面申卡,，招商則提供柜面申卡和上門(mén)服務(wù)兩種渠道,。
除了網(wǎng)絡(luò)和柜面申卡，浦發(fā)和廣發(fā)都提供了客服人工申卡,，興業(yè)也提供了上門(mén)服務(wù),，而建行則緊跟時(shí)代步伐，提供了微信申卡,，更加便捷親民,。
申卡完畢之后的重要步驟就是領(lǐng)卡,。雖然工行、中行和農(nóng)行在申卡時(shí)都是可以在網(wǎng)上申請(qǐng)的,，但是在領(lǐng)卡時(shí),，就不那么方便了。這3家銀行的客戶如果是在網(wǎng)上申請(qǐng)的信用卡,，領(lǐng)卡時(shí)就必須本人到柜面上領(lǐng)取,，只有柜面申請(qǐng)的才用掛號(hào)信寄送。
除了這3家銀行外,，其他11家都是無(wú)論辦卡方式,，均可以直接寄送。其中,，平安銀行服務(wù)最出色,，用快遞或者宅急送寄送，而交通銀行只有網(wǎng)絡(luò)申卡用快遞免費(fèi)寄送,，柜面申卡要交35元才能用快遞送卡,，否則只能用掛號(hào)信，其他銀行全部使用掛號(hào)信寄送,。
開(kāi)通信用卡,，也就是激活卡片，也是信用卡正常使用之前必須完成的一個(gè)步驟,。在領(lǐng)卡時(shí)方便快捷的交行,、平安和廣發(fā)，在開(kāi)卡上就不太方便了,。平安銀行和交通銀行在網(wǎng)上申請(qǐng)的信用卡雖然會(huì)用快遞寄送,，但是持卡人收到卡片后卻必須去柜面完成開(kāi)卡，給人一種躲得過(guò)初一躲不過(guò)十五的感覺(jué),；廣發(fā)銀行同樣如此,，雖然提供了電話和網(wǎng)絡(luò)申卡渠道，但使用這兩種方式申卡的客戶必須親自跑一趟柜臺(tái),。其他銀行都可以通過(guò)客服人工,、語(yǔ)音、短信或網(wǎng)站等自助方式完成開(kāi)卡,，相對(duì)比較方便,。
掛失、補(bǔ)辦和申請(qǐng)銷(xiāo)戶方式也是信用卡使用過(guò)程中重要的項(xiàng)目,。除了工行和中行外,，其他12家銀行都已經(jīng)把信用卡的掛失、補(bǔ)辦和銷(xiāo)戶從柜面業(yè)務(wù)中剔除了,，主要使用電話進(jìn)行服務(wù),。
工行針對(duì)這三項(xiàng)業(yè)務(wù)提供了柜面和電話辦理兩種渠道,，中行信用卡的掛失和補(bǔ)辦可以通過(guò)柜面和電話辦理，銷(xiāo)戶只能用電話,。農(nóng)行,、光大和浦發(fā)還提供了網(wǎng)絡(luò)掛失的方案，此外,，浦發(fā)還擁有微信客服掛失,。
浦發(fā)卡務(wù)最周到
建行卡務(wù)最傷神
信用卡卡務(wù)的最后一項(xiàng)就是還款方式和對(duì)賬單查詢方式。在調(diào)查過(guò)程中我們發(fā)現(xiàn),，目前主要有以下幾種還款方式：柜面還款,、網(wǎng)銀還款、手機(jī)和電話還款,、ATM機(jī)存款,、轉(zhuǎn)賬、綁定本行或他行儲(chǔ)蓄卡自動(dòng)還款,、通過(guò)第三方渠道還款。14家銀行都至少提供了4種還款方式,。
賬單的查詢方式,，14家銀行都或多或少的提供了查詢數(shù)字化賬單的方式，如電子郵件,、短信,、電話、手機(jī)銀行及網(wǎng)上銀行等,。浦發(fā)和廣發(fā)等5家銀行則將微信也納入在內(nèi),，作為一種查詢渠道。此外,，中行和招商銀行還提供了手機(jī)客戶端查詢,。在這些銀行中，華夏和招商銀行提供了多至6種不同的方式,，可謂各種翹楚,。
在境外使用雙幣卡時(shí)，還應(yīng)考慮信用卡可選的國(guó)際卡組織的數(shù)量,。工商銀行支持的卡組織最多,，有VISA、MasterCard,、運(yùn)通,、大來(lái)和JCB等5家；民生,、招商和中信除不支持大來(lái)外,，其他4家信用卡組織都支持,；光大和浦發(fā)則是支持VISA、MasterCard和JCB,；而華夏銀行的雙幣卡則只支持MasterCard一家組織,。其余7家銀行都是主攻VISA和MasterCard這兩家最大的信用卡組織。
從卡務(wù)這方面上,，測(cè)評(píng)結(jié)果為浦發(fā)銀行卡務(wù)服務(wù)最周到,，建設(shè)銀行卡務(wù)服務(wù)最傷神�,？▌�(wù)服務(wù)最周到的五家銀行分別是：浦發(fā)銀行,、招商銀行、工商銀行,、廣發(fā)銀行和光大銀行,。卡務(wù)服務(wù)最傷神的五家銀行分別是：建設(shè)銀行,、交通銀行,、平安銀行、農(nóng)業(yè)銀行和華夏銀行,。
最后,，將費(fèi)用和卡務(wù)兩項(xiàng)指標(biāo)的分?jǐn)?shù)按權(quán)重比相加，得出各家銀行雙幣信用卡的總分,。統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示,，工商銀行、光大銀行和浦發(fā)銀行分別以8.01分,、7.42分和7.32分的總分進(jìn)入前三甲,。