互聯(lián)網(wǎng)金融這股大潮已讓包括四大行在內的商業(yè)銀行深有體會,。
作為全國網(wǎng)點數(shù)量最多的銀行，農(nóng)業(yè)銀行欲在互聯(lián)網(wǎng)金融領域謀得席位,。據(jù)理財周報記者了解,，從2013年下半年，農(nóng)業(yè)銀行總行層面就著手準備全面推進互聯(lián)網(wǎng)金融實踐,。截至目前,，農(nóng)業(yè)銀行在O2O領域、B2B領域均推出了相應的開放平臺,。
日前,，農(nóng)業(yè)銀行副行長李振江在接受媒體采訪時也表示，農(nóng)業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融未來從O2O,、B2C,、B2B、數(shù)據(jù)應用,、物理網(wǎng)點二次轉型等五個領域突入,，其中包括移動開放平臺、垂直商務平臺的建立,，現(xiàn)有的E商管家電商服務平臺從封閉性平臺改造到開放性平臺等,。
有消息稱，農(nóng)行已經(jīng)開發(fā)名為“磐云平臺”的開放平臺,，并配以名為“貼心貸”,、“省心付”等產(chǎn)品。
“該平臺還在測試階段,，至于何時推出,，目前還沒有明確的時間表�,！币晃唤咏r(nóng)業(yè)銀行的人士表示稱,。
五個突破口
在最近的一輪組織架構變革中，如其他幾家大行一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務也是農(nóng)業(yè)銀行著力突出的部分,。
據(jù)了解,，在組織架構上，農(nóng)業(yè)銀行成立了網(wǎng)絡金融部,，專門負責推進金融與互聯(lián)網(wǎng)技術的創(chuàng)新和應用,，截至目前，其與電子銀行部并列存在,。
“目前處于過渡時期,，網(wǎng)絡金融部和電子銀行部是一套人馬兩個牌子，過渡之后,，網(wǎng)絡金融部必會有所調整,。”上述接近農(nóng)業(yè)銀行的人士稱,。
據(jù)理財周報記者獲悉,，目前，農(nóng)業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略與策略的制定并不在網(wǎng)絡金融部,，而在于“領導小組”,。
早在2013年6月份,，農(nóng)業(yè)銀行就開始籌劃互聯(lián)網(wǎng)金融的跟進與創(chuàng)新,。當時，農(nóng)業(yè)銀行專門成立了名為“互聯(lián)網(wǎng)金融技術創(chuàng)新實驗室”的機構,，而在機構下有創(chuàng)新領導小組,、創(chuàng)新實驗基地和創(chuàng)新志愿者三級機構。
2013年業(yè)績發(fā)布會上,，副行長李振江也表示,，農(nóng)業(yè)銀行早有準備，并成立互聯(lián)網(wǎng)金融推進領導小組,，李振江擔任組長,。該領導小組下設推進辦公室，負責互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)劃制定和創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā),。
對于新成立的農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)絡金融部來說,，互聯(lián)網(wǎng)金融這條路才剛剛開始。不過,，農(nóng)業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融藍圖目前也逐漸清晰,。
在農(nóng)業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略中，O2O平臺,、B2C平臺,、B2B平臺的搭建必不可少。
“在O2O領域，農(nóng)行重點建立自己的移動性開放平臺,，以賬戶和移動支付為切入點,，圍繞客戶的線上線下生活場景，打造移動社交,、商務或生活應用的入口,，吸引第三方公司嵌入農(nóng)行金融服務的應用范圍，來增強用戶的黏性,�,！崩钫窠榻B稱。
E商管家是目前農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)存在的B2B平臺,。隨著農(nóng)業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略的推進,，E商管家也將由封閉變?yōu)殚_放，為產(chǎn)業(yè)鏈和商業(yè)鏈的客戶提供定制化的電商金融服務,。
對于農(nóng)業(yè)銀行來說,，B2C領域的規(guī)劃更具農(nóng)業(yè)銀行特色。據(jù)李振江透露,，農(nóng)業(yè)銀行目前正在與有關部門合作,，探討在三農(nóng)金融領域建立垂直電子商務平臺的可行性。
未來,，農(nóng)業(yè)銀行將結合移動終端的使用,，打造集農(nóng)產(chǎn)品直銷、農(nóng)資的采購,、農(nóng)民的生活服務為一體的電子化社區(qū),。
據(jù)了解，在數(shù)據(jù)應用方面,，農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)開始打造大數(shù)據(jù)服務平臺,。目前，農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)專門成立了管理信息中心,。該中心除了滿足傳統(tǒng)的統(tǒng)計職能外,，最為重要的就是對農(nóng)業(yè)銀行的數(shù)據(jù)進行挖掘，更好的為產(chǎn)品設計,、營銷,、風險管理和經(jīng)營決策進行服務。
“我們想提出網(wǎng)點二次轉型的觀點,，逐步將網(wǎng)點從產(chǎn)品中心,、服務中心和利潤中心轉型成為信息和管理渠道的交匯點，成為數(shù)據(jù)挖掘的信息來源中心,。同時,，轉型成為交互式體驗的中心,。”李振江表示,。
“磐云平臺”測試中
按照農(nóng)業(yè)銀行的戰(zhàn)略構想,，移動金融開放平臺的建立將是其布局互聯(lián)網(wǎng)金融領域的第一步。
2014年1月7日,，農(nóng)業(yè)銀行曾在廣州召開了一個互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的發(fā)布會,。會上，農(nóng)業(yè)銀行正式向外界推出了新一代移動金融開放平臺,，該平臺囊括了以“綠色”為概念的移動金融,、理財服務、支付,、安全認證等四類應用,。
其中，移動類應用包括了掌上銀行iPad版,、WP版和微信版,。理財類的應用包含了集交易、營銷,、服務,、互動和生活于一體的金融專營店和自動理財服務兩大功能。該移動金融平臺所對應的支付應用包括了商付通,、農(nóng)付通,、家付通、易付通和壁掛簡易式自助服務終端等五類,。
除了形成上述多個支付工具,，農(nóng)業(yè)銀行同時建立了K寶、K令,、K碼多種認證方式。
截至2013年末,，掌上銀行上網(wǎng)用戶總數(shù)達8297萬戶,，年交易金額1.55萬億元，較上年增長1.13萬億元,；掌上銀行短信客戶達到1.97億戶,，年消息發(fā)送量達93.6億條。
“一站式理財服務將是農(nóng)行互聯(lián)網(wǎng)金融的重點之一,，通過金融超市店,、金融精品店、金融直營店在內的綜合性財富管理平臺打通線上理財通道,，實現(xiàn)服務咨詢,、產(chǎn)品推介,、投資決策、購買贖回于一體,�,！鄙鲜鲋槿耸勘硎尽�
農(nóng)業(yè)銀行的另一條主線則是個人網(wǎng)銀產(chǎn)品的創(chuàng)新,，線下線上業(yè)務協(xié)同成為其2013年的主旋律,，并于去年多次升級了個人網(wǎng)銀系統(tǒng)板本。截至2013年末,，個人網(wǎng)銀注冊客戶總數(shù)達11088萬戶,，全年個人網(wǎng)銀交易金額達92.83萬億元，較上年增長27.8%,。
盡管如此,，在外界看來，農(nóng)業(yè)銀行要想真正與現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融各方競爭,，僅僅依靠打通線上線下服務,，各類工具產(chǎn)品的整合還不夠，更需要一個帶有徹底互聯(lián)網(wǎng)思維和模式的網(wǎng)絡金融平臺,。
有消息稱,，農(nóng)業(yè)銀行已開發(fā)出適用于互聯(lián)網(wǎng)金融的“磐云平臺”，即將推出以“貼心貸”,、“省心付”為基礎的系列產(chǎn)品,，且正與上百家中小微企業(yè)合作進行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新試驗，為其提供普惠金融服務,。
一位接近農(nóng)業(yè)銀行的人士向理財周報記者透露：“該平臺還在測試階段,，至于何時推出，目前還沒有明確的時間表,�,！�