近日,，包括深圳市和四川省多地地方銀監(jiān)機構(gòu)向轄區(qū)銀行下發(fā)了內(nèi)容相同的,、針對同業(yè)業(yè)務(wù)自查和改革的監(jiān)管文件，標(biāo)志著同業(yè)治理改革的正式啟動,。
《第一財經(jīng)日報》記者從一位知情人士處獲得的一份四川省銀監(jiān)局發(fā)布的《關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)范和改革治理有關(guān)通知》(川銀監(jiān)辦發(fā)【2014】70號,，下稱“70號文”)顯示,，文件中有關(guān)監(jiān)管改革的措辭與今年年初銀監(jiān)會主席尚福林在“2014年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議”上的講話一致，強調(diào)推進“同業(yè)業(yè)務(wù)的事業(yè)部”改革,，監(jiān)管文件同時細化了同業(yè)業(yè)務(wù)改革的具體內(nèi)容和權(quán)限設(shè)置,。
同業(yè)事業(yè)部改革啟動
上述知情人士表示，70號文與深圳市銀監(jiān)局日前下發(fā)的《關(guān)于推進理財業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系改革的通知》(深銀監(jiān)發(fā)【2014】12號,，下稱“12號文”)內(nèi)容并無差別,。
70號文主要包括三部分內(nèi)容：一、嚴(yán)格執(zhí)行同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)定,，重申了八個規(guī)定或法規(guī),；二、深入開展同業(yè)風(fēng)險排查,，主要是自清自查,，包括一些技術(shù)性內(nèi)容；三,、積極推進同業(yè)業(yè)務(wù)改革,，一是制訂改革方案，二是持續(xù)推進完善同業(yè)業(yè)務(wù)治理,。
“事業(yè)部改革比較值得關(guān)注,，至于自清自查則技術(shù)性細節(jié)較多，主要強調(diào)透明和規(guī)范,。事業(yè)部改革基本上是對年初銀監(jiān)會2014年工作會議上尚福林主席有關(guān)同業(yè)業(yè)務(wù)改革事務(wù)的細化,，有部分內(nèi)容與原來網(wǎng)傳的9號文有相似之處�,！鄙鲜鲋槿耸肯蛴浾咄嘎�,。
2014年1月6日，尚福林在全國銀監(jiān)工作會議上指出，同業(yè)監(jiān)管信用卡,、理財,、私人銀行等業(yè)務(wù)可推行條線事業(yè)部制，由總行事業(yè)部統(tǒng)一設(shè)計產(chǎn)品,，其他部門和分支行只負責(zé)產(chǎn)品銷售,；同業(yè)、投資等業(yè)務(wù)可實行專營部門制,，由法人總部建立專營部門單獨經(jīng)營,，其他部門和分支機構(gòu)不再經(jīng)營；信托,、租賃,、基金等非銀行金融業(yè)務(wù)，實行子公司制,，獨立經(jīng)營,，嚴(yán)格建立防火墻。
70號文要求各法人銀行機構(gòu)制訂改革方案應(yīng)包括四部分內(nèi)容：一是業(yè)務(wù)流程改革,，包括期限,、授信管理、擔(dān)保情況,、資本撥備制度,、會計核算等；二是組織架構(gòu)改革,，法人總部建立專營部門單獨經(jīng)營以及部門職責(zé)和崗位設(shè)置情況,；三是業(yè)務(wù)產(chǎn)品清理，即產(chǎn)品權(quán)限管理范圍,；四是IT系統(tǒng)改革,，系統(tǒng)需加強同業(yè)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理。
“具體的業(yè)務(wù)產(chǎn)品清理情況包括產(chǎn)品權(quán)限管理,，除專營部門外其他部門和分支機構(gòu)不再經(jīng)營,，各銀行分支機構(gòu)不能做資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、賣出回購,、買入返售等同業(yè)業(yè)務(wù),，分支機構(gòu)不得在銀行間市場單獨立戶，已開立的賬戶要限期銷戶等情況,�,！�70號文規(guī)定。
“四川和深圳兩地銀監(jiān)部門發(fā)文內(nèi)容一致表明銀行同業(yè)事業(yè)部改革將在全國推進,，但具體實施各地有所不同。”上述知情人士表示,，深圳銀監(jiān)局12號文要求下轄的招商銀行,、平安銀行盡快成立改革領(lǐng)導(dǎo)小組，推進同業(yè)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革,，“應(yīng)明確改革任務(wù)和時間表,，一季度要制定出改革方案，六月末要初見成效”,。
而70號文則表示,，每季后20日內(nèi)向銀監(jiān)局和屬地監(jiān)管分局專報同業(yè)治理改革進展情況，但并無具體的改革時間表,。
有業(yè)內(nèi)人士表示,，盡管各家銀行已在推進或探討相關(guān)改革，但目前仍未有實質(zhì)性的進展,，部分銀行分支機構(gòu)開展同業(yè)業(yè)務(wù)資格未受影響,，“政策落實和施行還需要一段時間”。
20萬億同業(yè)業(yè)務(wù)面臨規(guī)范
銀行間同業(yè)業(yè)務(wù)在中國的迅速發(fā)展主要是2009年“四萬億”刺激之后,，據(jù)相關(guān)機構(gòu)的不完全估算,，中國銀行業(yè)整體的同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模在15萬億~20萬億之間，2013年中國銀行業(yè)總資產(chǎn)145萬億元,，也就是說同業(yè)業(yè)務(wù)占到銀行總資產(chǎn)業(yè)務(wù)的10%以上,。
銀監(jiān)會全年工作會議指出，同業(yè)業(yè)務(wù)改革的關(guān)鍵是要回歸其作為銀行臨時性,、短期性資金頭寸調(diào)度手段的本性,，控制同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模和比重。
70號文對銀行同業(yè)業(yè)務(wù)范圍作出明確界定,，即商業(yè)銀行向各類金融機構(gòu)開展的資金融入和融出業(yè)務(wù),，目前主要類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)借款,、同業(yè)賬戶透支,、同業(yè)存款、買入返售,、賣出回購等,。
另外，70號文還嚴(yán)格限制通過同業(yè)業(yè)務(wù)出表的行為,�,！鞍凑浙y監(jiān)會的要求，存量業(yè)務(wù)風(fēng)險經(jīng)過規(guī)范清理后,，新增同業(yè)業(yè)務(wù)將嚴(yán)格執(zhí)行原有同業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定,，回歸同業(yè)業(yè)務(wù)短期頭寸調(diào)節(jié)的本源，不得再通過同業(yè)業(yè)務(wù)實現(xiàn)資產(chǎn)出表，進行監(jiān)管套利,�,！�