余額寶無疑開創(chuàng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的先河,，最新消息顯示,，余額寶規(guī)模已經(jīng)突破4000億元,，當(dāng)然隨之而來的是各方機(jī)構(gòu)的不同態(tài)度。
上周央視抨擊取締余額寶的事件仍未過去,，銀行券商則趁機(jī)殺入紛爭(zhēng)不斷的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng),，傭金寶和各類銀行寶的面世,，無疑加劇了這次紛爭(zhēng)的混亂,。
監(jiān)管層也并未閑著,，在貨幣基金規(guī)模達(dá)到1萬億之際，其不止一次召集部分基金公司高層開會(huì),，提示貨幣基金的風(fēng)險(xiǎn)問題。
互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)局,，將繼續(xù)混亂,。
銀行券商加入戰(zhàn)局
一度，親朋好友見面時(shí)會(huì)互相問一句,，“你吃了嗎,？”而如今，見面最多的話竟然變?yōu)椤澳愦嬗囝~寶了沒,？”
理財(cái)周報(bào)記者統(tǒng)計(jì)后發(fā)現(xiàn),，目前市場(chǎng)上已有接近22只互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，這其中余額寶和類余額寶產(chǎn)品占據(jù)了6只，也是最早介入該領(lǐng)域的一批,。
在所有基金公司中,，規(guī)模靠前的公司最為偏愛與知名平臺(tái)合作,，在百度,、阿里、騰訊和蘇寧等合作平臺(tái)的名單中,，華夏,、嘉實(shí)、廣發(fā),、易方達(dá),、南方等均位列其中。
隨后,，市場(chǎng)上各類以“XX寶”命名的理財(cái)產(chǎn)品蜂擁而出,。第三方平臺(tái)亦紛紛介入其中，已發(fā)行6只此類產(chǎn)品,。
這些產(chǎn)品的成功引起了券商和銀行的反擊,。戰(zhàn)火徹底打響。
2月20日,，國(guó)金證券與騰訊合作的“傭金寶”正式上線,，號(hào)稱網(wǎng)上開戶能享受“萬二傭金”。
銀行方面也按捺不住,，接連推出此前嗤之以鼻的“類余額寶”產(chǎn)品,。
資料顯示，目前已經(jīng)面世的銀行寶產(chǎn)品共有8款,，分別為平安銀行“平安盈”,、“壹錢包”移動(dòng)客戶端、“天天益”,、“快溢通”,、“天添盈”、智能金賬戶,、“如意寶”和薪金寶,。從數(shù)量上看已經(jīng)超過其他三項(xiàng)分類。
但是記者研究后發(fā)現(xiàn),，券商和銀行雖然反擊力度驚人,，但在該領(lǐng)域仍存在不少缺陷。例如傭金寶,，其針對(duì)老股民的轉(zhuǎn)戶步驟略顯繁瑣,，并不能在網(wǎng)上開通創(chuàng)業(yè)板業(yè)務(wù),。而銀行所發(fā)產(chǎn)品針對(duì)的基金公司則門檻更為狹窄，目前除匯添富和易方達(dá)外,，余下多款產(chǎn)品合作方均為銀行系基金,。
“在我看來，銀行的行為太過被動(dòng),，有些滯后了,，若是在2013年余額寶剛推出時(shí)反擊還有機(jī)會(huì)，目前來看,，銀行確實(shí)很無奈,。”一家四大行控股基金公司副總經(jīng)理對(duì)記者透露道,，銀行方面最大的優(yōu)勢(shì)便是在于其信用度,，一旦投資者的投資額度超過一定數(shù)額，在理財(cái)?shù)倪x擇上則會(huì)更看重信用度,。
私人定制仍需時(shí)間
但是在這背后,，平臺(tái)們和基金公司又在做些什么呢？
華北一分析師對(duì)記者透露,，目前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域出現(xiàn)一種趨勢(shì)——私人定制,，很多公司都已經(jīng)開始做大數(shù)據(jù)了，開始研究針對(duì)客戶的產(chǎn)品,。
提到私人定制互聯(lián)網(wǎng)基金,，投資者應(yīng)該不會(huì)陌生，因?yàn)橛囝~寶本身就是天弘基金專門為支付寶定制的貨幣基金,，該基金以天弘基金為唯一銷售機(jī)構(gòu),，以支付寶作為唯一直銷推廣平臺(tái)。當(dāng)然,，或許在余額寶的強(qiáng)勢(shì)發(fā)展中,，投資者都將這一點(diǎn)遺忘。
數(shù)米網(wǎng)方面向記者表示,，雖然公司并沒有私人定制這一說法,，但是相對(duì)之前面向所有用戶群的產(chǎn)品，接下來將劃分客戶,，根據(jù)客戶群的不同設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品,。
其也向記者表示，客戶資料均由平臺(tái)所有,，并不提供給基金公司，但這并不代表基金公司就沒有這方面資料,�,！耙�?yàn)橛泻芏嗤ㄟ^我們平臺(tái)購買基金的客戶原本就是基金公司的客戶,，我們相對(duì)余額寶來說轉(zhuǎn)化率更高�,！�
這也牽出了基金行業(yè)最根本的問題——客戶所屬權(quán),。在過去，基金公司嚴(yán)重依賴于銀行渠道銷售基金產(chǎn)品,，基金公司很難獲取自己的客戶資料,，而通過互聯(lián)網(wǎng)，基金公司可以依靠談判來增加自己此方面的話語權(quán),。
據(jù)滬上一業(yè)內(nèi)人士透露,，雖然基金目前從平臺(tái)手中得到的客戶轉(zhuǎn)化率依舊不高，但相對(duì)銀行已經(jīng)提升非常大了,。
一旦有了這些客戶群的資料,，基金公司就可以通過大數(shù)據(jù)來實(shí)現(xiàn)私人定制。
然而,，根據(jù)記者多方了解后卻發(fā)現(xiàn),，目前有私人定制計(jì)劃的平臺(tái)并不多，均以專業(yè)的第三方平臺(tái)為主,，東方財(cái)富網(wǎng)方面向記者確認(rèn)了其私人定制的想法,，“有這方面計(jì)劃，但還未正式提上議程,。我們會(huì)針對(duì)VIP客戶提供一定的服務(wù),。”其也對(duì)記者表示,，這是市場(chǎng)成長(zhǎng)到一定階段后的發(fā)展趨勢(shì),，更加細(xì)分化。
記者從一家第三方平臺(tái)口中得知,，目前基金公司在客戶資源上仍不占話語權(quán),，“像我們平臺(tái)一般不會(huì)給基金公司提供客戶資料，但是基金公司肯定希望得到這一部分,，那就有兩種可能性,。”
據(jù)其透露,，有些基金公司會(huì)在談合作的時(shí)候就確認(rèn)分一部分客戶資料,，而這些基金公司均以業(yè)內(nèi)大型基金公司為主。另一種方式則是基金公司花費(fèi)一定資金與平臺(tái)合作舉辦營(yíng)銷活動(dòng),，并要求得到參與該活動(dòng)的用戶資料,，這一方式會(huì)獲得不少平臺(tái)的同意。
“不過我們平臺(tái)自開始交易以來,，即使基金公司花錢也不對(duì)外提供用戶資料了,。這其實(shí)是一個(gè)悖論,，希望拿到數(shù)據(jù)的基金公司希望得到的量一定很大，但小平臺(tái)提供不了足夠的數(shù)據(jù),，而大平臺(tái)則是完全不提供這些數(shù)據(jù),。”上述第三方平臺(tái)人士分析道,。
有業(yè)內(nèi)人士分析,，目前參與大數(shù)據(jù)私人定制者，多半由小平臺(tái)與大基金公司組成,�,！按蠊灸壳霸捳Z權(quán)也不強(qiáng)了，而且目前產(chǎn)品同質(zhì)化越發(fā)嚴(yán)重,，渠道優(yōu)勢(shì)更為凸顯,。”上述第三方平臺(tái)人士解釋道,。
監(jiān)管層插手
在券商和銀行也加入到這樣一場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融大戰(zhàn)后,，監(jiān)管層也做出了回應(yīng)。
有消息稱,，證監(jiān)會(huì)召集了貨幣基金規(guī)模居前的十余家基金公司“一把手”開會(huì),，專門提示風(fēng)險(xiǎn)問題。
上述副總對(duì)記者透露,，“監(jiān)管層的意思也不是說要控制貨幣基金的規(guī)模,，只是這一塊的風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)會(huì)越來越大。余額寶4000億的規(guī)模,，我相信任何一家基金公司的團(tuán)隊(duì)都很難打理,，有哪位基金經(jīng)理管過這么大規(guī)模的產(chǎn)品？流動(dòng)性,、收益,、系統(tǒng)，都是監(jiān)管層需要插手的地方,�,！�
滬上一家基金公司總經(jīng)理也在與記者聊天時(shí)表示，證監(jiān)會(huì)插手是必然的,。其認(rèn)為余額寶最大的問題是通過互聯(lián)網(wǎng),，將理財(cái)行業(yè)適當(dāng)性的教育破壞，而這從長(zhǎng)遠(yuǎn)看是有危害的,。
上述總經(jīng)理表示,，電商從根本上來說確實(shí)是整個(gè)行業(yè)顛覆性的革命�,！暗侨绻潇o地思考整個(gè)問題,，我覺得這種模式是不能長(zhǎng)遠(yuǎn)的,，因?yàn)檎麄�(gè)電商，包括余額寶,，他所抓的客戶是長(zhǎng)尾客戶。我們財(cái)富管理的群體是什么,，是所謂的高凈值客戶,。這個(gè)長(zhǎng)尾客戶，在我們理論上,，如果做了財(cái)富管理,，那么這個(gè)客戶其實(shí)是沒有意義的�,！�
但是平臺(tái)方面的動(dòng)作仍未停止,，據(jù)悉，余額寶二代產(chǎn)品即將在3月份面世,，騰訊方面也已在涉及連接債券基金的產(chǎn)品,。