“如果是我們銀行保定市內的客戶,，存款1萬元可以返現金50元，這是銀行給客戶經理的獎勵,，一般來說如果您存10萬元以上大額存款的話,，客戶經理就會把這部分錢給您,。如果是郊區(qū)縣的網點，返點可能會更高些”,，保定銀行一位客戶經理告訴《證券日報》記者,。
春節(jié)期間，家住邯鄲的王女士拿到了邯鄲銀行派發(fā)的800元“紅利”,。在存款10萬元到期轉存后,，每1萬元返80元的“優(yōu)惠”就直接返到她的手里�,！斑@兩年邯鄲銀行都會有這樣的存款返現活動,，我也是聽朋友介紹的，就把原來在國有大行的存款轉存到邯鄲銀行了”,，王女士說,。
“這種情況在其他很多銀行確實存在，但是工行不允許,，畢竟這是違規(guī)的”,，一位工行北京某支行的客戶經理告訴記者，“一般是中小銀行的分支行這種情況比較多,，另外在二三線城市更厲害些”,。
日前，央行發(fā)布的數據顯示,，1月份當月人民幣存款減少9402億元,，同比少增2.05萬億元。同樣是春節(jié)所在月,，央行去年發(fā)布的《2013年2月金融統計數據報告》稱,，2013年2月末，本外幣存款余額96.33萬億元,，同比增長15.1%,；人民幣存款余額93.71萬億元，同比增長14.6%,，當月人民幣存款增加7737億元,。由此可見，今年銀行的攬儲壓力更大,。
存款返現走到臺前
“其他很多銀行都有存款返現的活動,，但是我們行沒有”，江蘇銀行北京分行的客戶經理告訴記者,。
工行北京某支行的工作人員也描述了類似的情況,，“部分銀行確實有這種情況，但是一般是客戶經理個人的行為,，因為畢竟是違規(guī)的,。這種情況在一些中小銀行的分支機構比較多,。”
“定期存100萬元一年,，利息3.25%,。當場返你3.5%。就是說存100萬,，一年得6.75萬元,。存款當日就給你3.5萬元。請教可否參與”,，近日某論壇上有網友發(fā)表了存款返現的帖子,。
“某些銀行存款達到一定的數額會當場贈送購物卡”；“銀行存款1萬元返現50元了,，現場給付,，安全可靠，有閑置資金的朋友請聯系我”,；“營口某銀行早就每萬元返現50元了,，其實還可以討價還價”，諸如此類的帖子更是散見于各大論壇,。
“其實存款返現一直就存在,，可以說是一種行業(yè)潛規(guī)則，只不過原來是針對大額儲戶,，比如存款金額達到50萬元,、100萬元這樣的中高端客戶,，在一對一的接觸中會私下談,，但是現在存款金額達到10萬元的普通客戶就可以索要返現的‘優(yōu)惠’，有的城商行存1萬元也給返現金”,，一位城商行的客戶經理表示,。
央行2000年發(fā)布的《關于嚴格禁止高息攬存、利用不正當手段吸收存款的通知》規(guī)定：“各金融機構（包括郵政儲蓄機構）必須嚴格執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的存款利率,，嚴禁擅自提高利率,，或以手續(xù)費、協儲代辦費,、吸儲獎,、有獎儲蓄、介紹費,、贈送實物等名目變相提高存款利率,。”
銀監(jiān)會也曾明確指出,，違規(guī)攬儲行為包括擅提利率,、暗記高息,、有獎儲蓄、贈送實物,、向存款中介支付吸儲費,、借辦信用卡、購買理財產品,、第三方存管等業(yè)務名義向客戶返現金,、送禮品或購物卡、送禮或送購物卡等,。但這種存款返現的違規(guī)現象仍屢禁不止,，甚至愈演愈烈，從幕后走向臺前,。
銀行遭遇存款流失棒喝
央行發(fā)布的《2014年1月金融統計數據報告》稱,，1月末，本外幣存款余額106.39萬億元,，同比增長11.4%,。人民幣存款余額103.44萬億元，同比增長11.3%,，分別比去年末和去年同期低2.4個和4.7個百分點,。
更值得提出的是，1月份當月人民幣存款減少9402億元,，同比少增2.05萬億元,。其中，住戶存款增加1.81萬億元,，非金融企業(yè)存款減少2.44萬億元,，財政性存款增加1543億元。1月末外幣存款余額4832億美元,，同比增長17.8%,，當月外幣存款增加316億美元。
針對人民幣存款大幅減少的現象,，多數機構分析認為,，主要原因是單位活期存款大幅減少。而這一數據的減少,，主要受到季節(jié)性因素和春節(jié)的影響,。
當然，僅僅用季節(jié)性因素和春節(jié)影響似乎并不能完全解釋存款流失的現象,。
同樣是受季節(jié)因素和春節(jié)影響,，去年2月末，本外幣存款余額96.33萬億元，同比增長15.1%,。人民幣存款余額93.71萬億元,，同比增長14.6%，比當年1月末低1.4個百分點,，比2012年同期高2個百分點,。當月人民幣存款增加7737億元，雖然較同比少增8276億元,，但不至于像今年1月份那樣出現減少,。
影響銀行存款的當然不能忽視另一種重要力量，那就是互聯網金融理財產品,。
支付寶和天弘基金發(fā)布的數據顯示,，截至2014年1月15日15點，余額寶規(guī)模已超過2500億元,，客戶數超過4900萬戶,。相比2013年年末1853億元的規(guī)模，15天時間,，余額寶的規(guī)模就凈增長了35%,，用戶數新增600萬，平均每分鐘凈申購300萬元,。臨近春節(jié)的一周內,，就有近400萬人在余額寶內存入資金。
此外,，還有諸多類余額寶產品,，包括銀行自己也在相繼推出此類產品。交行已經與交銀施羅德,、易方達基金先后合作,，推出四款可以支持貨幣基金實時提現的產品。工行也有工銀現金寶,，實質為工銀貨幣基金,，1元起申購,，申購,、贖回均沒有手續(xù)費。
此外,，民生銀行也即將推出“如意寶”,，該產品是基于貨幣基金的互聯網余額理財產品,合作方是民生加銀和匯添富的貨幣基金，也是一款類似于余額寶的產品,。
然而這樣應對互聯網金融挑戰(zhàn)的策略似乎更增加了銀行攬儲的難度,，“左右手互博”常被用來形容銀行的兩難選擇。
有媒體報道稱,，一家國有大行原計劃在今年初攜手旗下基金公司推出自己的T+0產品,，但正是由于存款流失太快,，不得不緊急叫停。據悉,，某大型銀行曾經測算,，如果活期存款利率提高1個BP，該行利潤就會減少數億元,。